Porém, Crupi não ignora a aposentadoria. Ele está aumentando sua conta poupança isenta de impostos (TFSA) e poupança registrada para aposentadoria (RRSP) para economizar para todos os seus objetivos financeiros de longo prazo, incluindo viver até seus anos dourados. Na verdade, Crupi guarda dinheiro desde que começou a trabalhar e permitiu que ele acumulasse em suas diversas contas. “Não há nada melhor do que o poder da integração”, disse ele. “Quando você sai muito na casa dos 20 e 30 anos, ele pode construir, construir e construir.”
Dito isso, economizar para a aposentadoria aos 30 anos pode ser difícil. O casal médio se casa pela primeira vez aos 35 anos e paga entre US$ 22 mil e US$ 30 mil por um casamento. Os compradores de casas pela primeira vez tendem a possuir casas com 36 anos que custam em média US$ 718.700 em todo o país. E a idade média dos pais pela primeira vez é de 29,4 anos. Se você dividir o custo total de criar um filho até os 17 anos, o resultado será algo entre US$ 14.000 e US$ 17.000 por ano. Além disso, muitos jovens de 30 e poucos anos não ganham dinheiro suficiente para economizar para a aposentadoria.
Especialistas financeiros dizem que é possível reservar dinheiro para a aposentadoria aos 30 anos, mesmo para alguém que economiza para comprar uma casa, casamento ou filhos. “Seja gentil com você mesmo. Você não pode fazer tudo”, escreveu Janet Gray, a única planejadora financeira certificada pela Money Coaches Canada, por e-mail. “Mas você pode controlar como gasta o dinheiro em todas as fases da vida, para poder economizar o que poderia ser um terço da sua vida na aposentadoria.”
Regra nº 1: não espere
A maneira mais fácil de construir um pecúlio para a aposentadoria aos 30 anos, sem uma pensão trabalhista, é começar cedo. Evan Parubets, chefe da equipe de consultoria Steadyhand, investia dinheiro em seu RRSP todos os meses aos 20 anos. Não existe um número mágico para quanto se deve poupar, mas os Parubets sugerem 10% a 20% de toda a renda. “Pode parecer muito alto”, disse Parubets, “mas é a única chance de você realmente conseguir economizar sem que outras despesas o impeçam”.
Com quase 30 anos, Parubets casou-se, comprou uma casa e teve filhos – empreendimentos caros. Ainda assim, após anos de disciplina financeira, Parubets conseguiu continuar a contribuir para a sua futura reforma, mesmo que não conseguisse cobrir tanto do seu salário como no seu emprego anterior. Essa queda na taxa de poupança não é incomum, especialmente depois de ter filhos. “Sua taxa de poupança cairá e cairá novamente”, disse Parubets. “Tudo bem também se você começar a economizar cedo.”
Outro fator que os jovens de 30 e poucos anos devem considerar ao planejar a aposentadoria é como suas circunstâncias pessoais se alinham com suas metas de poupança. Assim como casar ou comprar uma casa aos 30 anos é considerado normal, não é para todos. As pessoas estão a casar-se mais tarde do que antes – ou nunca se casam – e podem ter atitudes muito diferentes em relação à casa própria, aos filhos e até à própria reforma.
“Você provavelmente precisa ter um bom senso, aos 30 e poucos anos, do que deseja”, disse Parubets. “Você precisa de cerca de dez anos para realizar a maioria dessas coisas.”
Mesmo que você ainda não tenha comprado uma casa e queira comprar uma, um truque que Parubets recomenda é calcular a diferença entre o valor que você gasta com aluguel e o valor que custará pagar pela casa todos os meses, incluindo custos como imóveis impostos, água e serviços públicos. Todo o dinheiro excedente que você não gasta imediatamente na compra de uma casa pode ser economizado para um pagamento inicial – ou para a aposentadoria.
