A liberdade financeira não significa ganhar na loteria ou herdar uma fortuna. Trata-se de adotar hábitos inteligentes e frugais que podem ajudá-lo a economizar e aumentar sua riqueza ao longo do tempo.
Olá, sou Lachlan Brown, fundador do Hack Spirit e entusiasta da consciência.
Aprendi que o caminho para a liberdade financeira não exige uma renda de seis dígitos, mas sim uma mentalidade que valoriza a estabilidade financeira acima das coisas materiais.
Neste artigo, compartilharei hábitos econômicos que podem acelerar sua jornada rumo à independência financeira. Essas práticas são simples, práticas e eficazes – não há truques ou esquemas para enriquecimento rápido aqui.
Então, se você está pronto para assumir o controle de suas finanças e começar a construir sua riqueza, continue lendo. É hora de aprender a viver frugalmente, e não barato.
1) Acompanhe como você gasta dinheiro
É incrível como é confortável saber exatamente para onde seu dinheiro está indo. Isso é algo que aprendi da maneira mais difícil.
A maioria das pessoas não subestima o dinheiro que gasta. E se você não sabe para onde está indo seu dinheiro, fica difícil controlar suas finanças.
É por isso que monitorar seus gastos é um dos hábitos de poupança mais importantes.
Comece mantendo um registro de suas despesas mensais. Você ficará surpreso com a rapidez com que essas pequenas compras aumentam.
Depois de ver seus hábitos de consumo em preto e branco, você pode começar a fazer alterações.
Não se trata de eliminar toda a diversão da sua vida. Trata-se de ver para onde está indo o seu dinheiro e decidir cuidadosamente o que é lucrativo e o que não é.
Ao conscientizar seus hábitos de consumo, você pode começar a direcionar seu dinheiro para onde ele precisa ir, em vez de se perguntar para onde foi.
Acompanhe seus gastos hoje. É o primeiro passo para a liberdade financeira.
2) Coloque as necessidades antes dos desejos
Isso pode parecer óbvio, mas é algo que demorei um pouco para entender completamente e aplicar em minha vida.
Alguns anos atrás, me vi olhando para um laptop novinho em folha, embora o atual estivesse funcionando muito bem.
Foi um caso clássico de desejo em detrimento da necessidade. E deixe-me dizer, o preço estava longe de ser econômico.
No entanto, dei um passo para trás e me perguntei: “Eu realmente preciso disso ou apenas quero?” Percebi que, embora um gadget novinho em folha fosse atraente, meu laptop antigo ainda atendia perfeitamente às minhas necessidades.
Ao optar por não comprar um laptop novo, economizei uma quantia significativa de dinheiro que poderia ter investido em minhas economias e investimentos.
Colocar as necessidades antes dos desejos não é abnegação. Trata-se de tomar decisões inteligentes que apoiem seus objetivos financeiros de longo prazo.
Cada dólar que você não gasta em um item não essencial é um dólar que você pode investir no seu futuro.
Portanto, da próxima vez que você se sentir tentado a comprar sem pensar, pergunte-se: “Eu realmente preciso disso?” Seu caminho para a liberdade financeira pode depender da sua resposta.
3) Abrace o minimalismo
Minimalismo não significa viver em uma casa estéril, com apenas uma cadeira e uma luminária. Trata-se de se livrar do desnecessário para que o necessário possa respirar.
Na minha jornada rumo à liberdade financeira, descobri que abraçar o minimalismo não só poupa dinheiro, mas também traz uma sensação de paz e clareza.
Na verdade, discuto isso detalhadamente em meu livro intitulado “Os Segredos Ocultos do Budismo: Como Viver com Alto Impacto e Baixo Ego”.
Exploro como o conceito budista de desapego pode ser aplicado aos nossos bens materiais, levando a uma vida mais significativa e financeiramente segura.
Quando você começa a abrir mão de coisas que não precisa, percebe quanto dinheiro gastou na manutenção, substituição ou atualização dessas coisas.
O dinheiro economizado pode ser redirecionado para suas economias e investimentos, acelerando seu caminho para a liberdade financeira.
Mas o minimalismo não consiste apenas em poupar dinheiro. Trata-se de encontrar alegria na simplicidade e criar espaço para as coisas importantes da vida.
Experimente. Comece pequeno. Talvez jogue fora algumas coisas que você não usa há algum tempo. Você pode se surpreender com a sensação de alívio.
E lembre-se: cada passo, por menor que seja, aproxima você de seus objetivos financeiros.
4) Pratique a gratificação adiada
A gratificação atrasada é a capacidade de resistir à tentação de receber uma recompensa imediata para esperar por uma recompensa mais importante ou maior no futuro.
É uma habilidade importante quando se trata de liberdade financeira.
De uma perspectiva psicológica, as pessoas que praticam a gratificação adiada têm maior probabilidade de ter sucesso nos seus objectivos financeiros a longo prazo.
Isso ocorre porque eles são capazes de resistir à atração da gratificação instantânea para obter um lucro maior no futuro.
Aqui está uma maneira prática de aplicar esse conceito: da próxima vez que você se sentir tentado a fazer uma compra impulsiva, reserve um momento para considerar as implicações a longo prazo.
Comprar este item agora impedirá que você economize ou invista esse dinheiro para obter maiores lucros no futuro?
Um exemplo clássico é optar por cozinhar em casa em vez de comer fora. Pode exigir um pouco mais de esforço, mas o dinheiro economizado pode aumentar suas economias no longo prazo.
Como disse certa vez o psicólogo Walter Mischel, famoso pelo Experimento Stanford Marshmallow: “A capacidade de adiar a gratificação é essencial para uma vida bem-sucedida, prevendo pontuações mais altas no SAT, melhor funcionamento social e cognitivo, um estilo de vida mais saudável e um maior senso de auto-estima. . .”
Portanto, da próxima vez que você se deparar com uma decisão sobre gastos, lembre-se de que a paciência é realmente uma virtude. Pratique a gratificação adiada e observe o seu caminho para a liberdade financeira se tornar claro.
5) Nem sempre escolha a opção mais barata
Espere, o que? A frugalidade não significa gastar o mínimo de dinheiro possível? Esse não é o caso.
Embora possa parecer contra-intuitivo, às vezes gastar muito tempo antecipadamente pode economizar dinheiro no longo prazo.
Isto é especialmente verdadeiro quando se trata de itens que você usa regularmente ou que devem durar anos.
Pense nisso: sapatos baratos podem economizar dinheiro agora, mas se forem mal feitos e se desgastarem rapidamente, você acabará tendo que substituí-los mais cedo do que os mais caros e sofisticados.
O mesmo princípio se aplica a muitas coisas na vida, desde eletrônicos e eletrodomésticos até móveis e até consertos de automóveis.
Basicamente, trata-se de valor acima do custo. Trata-se de investir em qualidade que dure, em vez de escolher a opção mais barata sem considerar a sua vida útil.
Isso não significa que você deva sempre comprar a opção mais cara. Em vez disso, pesquise e avalie o valor de cada compra com base na durabilidade, funcionalidade e frequência de uso.
Como diz o velho ditado: “Compre na baixa, compre duas vezes”. Portanto, certifique-se de que suas decisões de poupança também sejam inteligentes e que irão beneficiá-lo no longo prazo.
6) Estabeleça metas financeiras
Definir metas financeiras claras e alcançáveis é um passo importante para a liberdade financeira. Sem um objetivo específico em mente, é fácil perder de vista por que você está economizando ou investindo.
Seja economizando para uma hipoteca, pagando empréstimos estudantis ou criando um fundo de emergência, ter uma meta tangível pode motivá-lo a permanecer no caminho certo e a tomar decisões financeiras inteligentes.
Lembre-se de tornar seus objetivos SMART: específicos, mensuráveis, alcançáveis, relevantes e oportunos.
Isso não significa apenas “quero economizar dinheiro”, mas “quero economizar US$ 10 mil em dois anos para pagar a casa”.
Ter objetivos claros torna mais fácil acompanhar seu progresso e comemorar suas conquistas, o que pode motivá-lo a manter seus hábitos de poupança.
7) Aprenda a fazer você mesmo
Não sei dizer quantas vezes economizei dinheiro aprendendo a fazer coisas sozinho. Desde consertar uma torneira com vazamento até cozinhar minhas próprias refeições, as habilidades de bricolagem foram uma virada de jogo em meu caminho para a liberdade financeira.
A Internet é um tesouro de recursos e tutoriais sobre quase todos os tópicos que você possa imaginar.
Com um pouco de paciência e vontade de aprender, você pode adquirir habilidades que podem economizar quantias significativas de dinheiro no longo prazo.
Mas não se trata apenas de dinheiro. Há uma certa sensação de satisfação e orgulho em aprender uma nova habilidade, em resolver um problema com as mãos.
Claro, há momentos em que é necessário contratar um profissional, mas antes de pegar o telefone automaticamente, considere se é algo que você pode aprender a fazer sozinho.
Além disso, você nunca sabe quando essas habilidades poderão estar disponíveis no futuro.
8) Organize suas economias
Uma das maneiras mais eficazes de garantir que você esteja economizando de forma consistente para atingir seus objetivos financeiros é automatizar suas economias.
Configurar transferências automáticas de sua conta corrente para contas de poupança ou de investimento elimina a tomada de decisões e o esforço do processo.
É uma maneira fácil de garantir que você pague primeiro, em vez de esperar para ver o que resta no final do mês.
Ao automatizar suas economias, você também elimina a tentação de gastar esse dinheiro em coisas não essenciais. Antes que você perceba, suas economias começarão a crescer sem que você sequer pense nisso.
Automatizar suas economias pode ser um ponto de viragem em sua jornada rumo à liberdade financeira. É um passo simples, mas seu impacto pode ser enorme.
Então use essa ferramenta e faça seu dinheiro trabalhar para você.
Considerações finais: é tudo uma questão de escolha
A jornada para a liberdade financeira nem sempre envolve ganhar mais. Na maioria das vezes, trata-se de tomar decisões inteligentes e informadas.
Cada hábito de poupança partilhado neste artigo representa uma escolha – uma decisão de dar prioridade à estabilidade financeira a longo prazo em detrimento da gratificação a curto prazo. Nem sempre é fácil, mas a recompensa vale a pena.
A liberdade financeira não é um sucesso da noite para o dia. É um processo, uma série de escolhas que se somam ao longo do tempo. O importante é começar de onde você está, dar o seu melhor e sempre buscar o progresso, não a perfeição.
