Não há nada mais doloroso do que perceber que cometeu um grande erro financeiro.
É como assistir a um acidente de carro em câmera lenta, você sabe que vai doer, mas não há nada que possa fazer para impedir.
Você fez o seu melhor, tentou seguir as regras e seguir os conselhos dos chamados especialistas financeiros. Mas é claro que não funciona.
Às vezes, nem é um grande desastre.
Você tem aquela sensação de desânimo quando olha para sua conta bancária e percebe que, apesar de todos os seus esforços, algo está claramente errado.
É aqui que nos aprofundamos nas duras realidades financeiras que muitos de nós entendemos muito tarde na vida.
Esteja preparado, essas oito lições podem doer um pouco.
1) Ignorando o poder dos juros compostos
Freqüentemente, o fascínio da gratificação instantânea ofusca a magia de esperar pacientemente que seu dinheiro cresça.
Muitos de nós caímos na armadilha de gastar dinheiro assim que o conseguimos, sem considerar as consequências a longo prazo.
Esses sapatos de US$ 50 podem parecer uma pechincha hoje, mas e se você tivesse investido neles?
Em 20 anos, a uma taxa de juro decente, isso poderá transformar-se em centenas de dólares.
Quanto mais cedo você perceber o poder dos juros compostos, melhor.
Pense bem, não seria melhor ter um travesseiro confortável na conta bancária do que um armário cheio de sapatos acumulando poeira? A escolha é sua.
2) Não começar a economizar cedo
Este é um erro que conheço muito bem.
Aos vinte e poucos anos, eu estava mais focado em viver no presente do que em planejar o futuro.
Escapadinhas de fim de semana, jantares chiques, novos gadgets; você escolhe, eu estava gastando.
A ideia de economizar dinheiro parecia algo destinado aos “idosos”.
Foi só quando cheguei aos trinta que a verdade apareceu.
Quando olhei em volta, vi meus colegas comprando casas, constituindo família, e aqui estou eu ainda vivendo com um salário.
O arrependimento que senti foi avassalador. Se eu tivesse começado a economizar um pouco mais de cada contracheque aos vinte e poucos anos, estaria em uma posição financeira muito melhor.
Não cometa o erro que eu cometi. Comece a economizar o mais rápido possível, mesmo que seja apenas uma pequena quantia por mês. Acredite em mim, o futuro agradecerá por isso.
3) Acreditar que mais dinheiro significa mais felicidade
Tenho certeza que você já ouviu a famosa frase de Benjamin Franklin: “O dinheiro nunca fez um homem feliz ainda, e nunca fará”. Quanto mais se tem, mais se quer.”
Isto pode parecer absurdo, especialmente numa sociedade que muitas vezes iguala riqueza com sucesso e felicidade.
Mas deixe-me dizer: nenhuma quantia de dinheiro pode substituir a insatisfação ou a infelicidade em sua vida.
Conheço pessoas que perseguiram a riqueza durante toda a vida, apenas para perceber, nos últimos anos, que negligenciaram o que realmente importava: relacionamentos, experiências, autodesenvolvimento.
Não me entenda mal. O dinheiro é importante, proporciona segurança e abre oportunidades. Mas persegui-lo excluindo tudo o mais pode levar a uma vida fútil.
Esforce-se por uma abordagem equilibrada onde o dinheiro seja uma ferramenta, não um objetivo final.
4) Ignorando o custo da dívida
Só nos Estados Unidos, a dívida média de cartão de crédito por família é superior a US$ 8.000.
Você pode estar pensando: “Bem, eventualmente pagarei”, mas aqui está o problema: qual é a taxa média de juros desses cartões de crédito? É 19,02%.
Vamos colocar isso em perspectiva. Se você fizer apenas pequenos pagamentos em um empréstimo de US$ 8.000, poderá levar mais de 20 anos para pagá-lo. São duas décadas da sua vida que você gastou pagando por uma compra da qual provavelmente nem se lembra.
A dívida pode parecer uma tábua de salvação quando você está preso, mas pode rapidamente se transformar em uma âncora que o pesa.
O custo da dívida não é apenas os juros que você paga; e as oportunidades que você perde se seu dinheiro estiver vinculado a pagamentos.
5) Negligenciar o orçamento
Eu costumava ser uma daquelas pessoas que pensava que o orçamento era para pessoas com sérios problemas financeiros ou excessivamente cautelosas.
Eu não poderia estar mais errado.
Quando comecei a monitorar minhas despesas e ver para onde meu dinheiro estava indo, isso mudou completamente o jogo.
Acontece que aqueles cafés com leite diários e saídas somavam um pouco mais a cada mês.
E aquela compra online automática? Eles estavam fechando minha conta sem eu perceber.
Definir um orçamento não significa que você não possa aproveitar seu dinheiro. Trata-se de entender para onde vai seu dinheiro e tomar decisões inteligentes sobre como gastá-lo.
É fácil pensar que o orçamento é limitado, mas na realidade é o contrário. Um bom orçamento pode lhe dar liberdade – a liberdade de tomar decisões sobre seu dinheiro e seu futuro.
Comece a fazer um orçamento hoje e assuma o controle do seu futuro financeiro.
6) Depender de uma fonte de renda
Há um velho ditado que diz: “Não coloque todos os ovos na mesma cesta”.
Eu costumava me perguntar por que esse famoso ditado veio até mim.
Eu dependia completamente do meu emprego de tempo integral como minha única fonte de renda.
Mas e se esse trabalho terminar? E se houver uma recessão, ou eu for demitido, ou a empresa falir?
Percebi que depender de uma única fonte de renda é um jogo perigoso.
Então comecei a explorar outras opções. Um pouco de trabalho freelance aqui, algum investimento ali. Aos poucos, construí vários fluxos de renda.
Agora, se um riacho secar, tenho outros aos quais recorrer. Isso não só proporcionou segurança financeira, mas também me deu paz de espírito.
Se você depende apenas de uma fonte para toda a sua renda, talvez seja hora de repensar sua estratégia.
Dividir sua renda pode fazer uma grande diferença na sua estabilidade financeira.
7) A aposentadoria está muito longe para começar a planejar
Aqui está algo que eu gostaria de ter aprendido mais cedo na vida: o planejamento da aposentadoria não é apenas para pessoas na faixa dos 60 anos.
Na verdade, quanto mais cedo você começar a planejar seus anos dourados, mais confortável você se sentirá.
Quando consegui meu primeiro emprego, a aposentadoria parecia uma eternidade. Por que se preocupar em pensar nisso agora, certo?
Está errado.
A cada ano que passa, comecei a perceber que o tempo realmente voa. E se eu não começar a planejar minha aposentadoria logo, posso acabar sendo uma daquelas pessoas que tem que trabalhar até o auge apenas para sobreviver.
Então, comecei a investir em um fundo de aposentadoria. Embora isso significasse cortar alguns luxos agora, eu sabia que isso me ajudaria no longo prazo.
Não espere até atingir a idade de aposentadoria para começar a se preparar para isso. Quanto mais cedo você começar, melhor será para você nos últimos anos.
8) Deixar de investir em si mesmo
Se há um conselho que posso dar a alguém é este: não deixe de investir em si mesmo.
Não estou falando apenas de dinheiro aqui, mas de tempo e esforço.
Quando eu era mais jovem, costumava não gastar dinheiro para melhorar. Livros, cursos, seminários – tudo parecia um gasto desnecessário.
Mas à medida que fui crescendo, percebi que esse foi um dos maiores erros da minha vida.
O bem mais valioso que você possui é você mesmo. Suas habilidades, seu conhecimento, sua saúde – essas são as coisas que podem afetar diretamente sua capacidade de ganhar dinheiro.
Então comecei a investir em mim mesmo. Comprei livros que poderiam ampliar meus conhecimentos, participei de conferências que poderiam aprimorar minhas habilidades e até entrei em uma academia para melhorar minha saúde.
E adivinhe? Valeu a pena.
Quanto mais eu investia em mim, mais valioso me tornava no mercado. E quanto mais valioso eu sou, mais dinheiro ganho.
É uma equação simples, mas muitas pessoas a ignoram até que seja tarde demais.
Resumindo
Se você concordou com esses pontos, pode ter ficado cara a cara com algumas dessas lições brutais sobre dinheiro.
Mas aqui está o lado bom: nunca é tarde para mudar seus hábitos financeiros e sua atitude. Conscientizar é o primeiro passo para mudar.
Comece reconhecendo onde você falhou. Preste atenção aos hábitos de consumo que precisam ser mudados ou às dívidas que precisam ser corrigidas. Observe suas fontes de renda e pergunte-se se elas são suficientemente diversificadas.
Depois de identificar essas áreas, você pode começar a fazer alterações. Pode ser tão simples como cortar gastos desnecessários ou tão importante como investir num plano de reforma.
Este não será um processo da noite para o dia. Mudar hábitos financeiros é uma jornada, mas vale a pena percorrê-la.
Lembre-se de que cada pequeno passo que você dá para melhorar sua saúde financeira é importante. Cada livro que você lê, cada investimento que você faz, cada orçamento que você define – tudo faz sentido.
Economize dinheiro, aprenda com os erros do passado e assuma o controle do seu futuro financeiro. Pode não ser fácil, mas garanto que valerá a pena.
Afinal, o melhor investimento que você pode fazer está em você.
