Antes de chegarmos às respostas sobre quanto custa o seguro empresarial, pense em quanto custaria se você não tivesse seguro.
Existem benefícios no seguro empresarial que superam em muito os custos. E os fatores de custo variam de acordo com os tipos de seguro empresarial de que você precisa.
Vamos fornecer detalhes sobre os tipos e custos do seguro para pequenas empresas.
Quanto custa o seguro empresarial
Escolher o tipo certo de seguro é uma parte importante do processo. Comece fazendo uma lista de suas exposições ao risco.
Os clientes frequentam seu local de trabalho? A maior parte do seu negócio acontece online? Você trabalha fora de casa? Você precisa de seguro automóvel? Você tem funcionários?
Cada situação de negócios é diferente. Vejamos o básico:
Custo do seguro de responsabilidade profissional
O seguro de responsabilidade civil também é chamado de Erros e Omissões. Esse tipo de seguro para pequenas empresas é necessário para proprietários que prestam serviços profissionais, como contadores, nutricionistas, consultores financeiros, advogados e muito mais.
Custo médio mensal: $ 50
Custos de seguro de responsabilidade civil geral
Você precisa de seguro de responsabilidade civil geral se tiver produtos. Alguém pode ser ferido pelo seu produto ou o seu produto pode causar danos pessoais ou materiais. O custo de um empréstimo geral pode variar dependendo dos limites da apólice de quanto dinheiro você precisa.
Seu seguro de responsabilidade civil geral também cobrirá você se um cliente ou cliente sofrer danos pessoais em seu local de trabalho durante as operações comerciais normais.
Custo médio mensal: $ 50
Custo do seguro contra acidentes de trabalho
Se você tem funcionários, o seguro contra acidentes de trabalho é uma apólice de seguro empresarial legalmente exigida, independentemente de quantos funcionários você tem, um ou 50. É uma despesa inevitável com seguro para pequenas empresas. Se você tiver funcionários, eles podem se machucar no trabalho. O seguro Workers Comp pagará a você se um funcionário estiver fisicamente ferido e tiver reclamações relacionadas a despesas médicas.
Custo médio mensal: US$ 78 por mês ou US$ 900 por funcionário.
Custos de seguro de propriedade comercial
As pessoas que administram um negócio doméstico muitas vezes ignoram o seguro imobiliário. A maioria das apólices de seguro residencial básico não cobre o custo de determinados equipamentos comerciais que você tem em casa, como computadores, software e equipamentos de produção.
Se você possui ou aluga suas instalações comerciais, o seguro de instalações comerciais cobrirá você para equipamentos comerciais, bem como bens/produtos armazenados. A cobertura inclui danos físicos à estrutura original. Os custos variam dependendo do tipo de negócio. Por exemplo, as taxas de seguro para um fabricante de tintas especiais serão diferentes do custo médio anual do prêmio para um fabricante de roupas.
Além de trabalhar com materiais perigosos (como tintas e colas inflamáveis), existem outros fatores que podem determinar se o seu negócio apresenta ou não alto risco operacional.
Despesas médias mensais: $ 100 a $ 2.000.
Política de Proprietários de Negócios BOP
Com uma apólice para proprietários de empresas, você pode incluir seguro de responsabilidade civil geral, seguro de responsabilidade civil e seguro de propriedade comercial. Cada vez mais, a seguradora pode incluir mais cobertura, permitindo que você adicione seguro de responsabilidade civil online para fornecer uma cobertura mais abrangente.
O preço padrão de um BOP é menor que a soma das apólices quando retiradas individualmente da seguradora.
Despesas mensais médias: $ 300 a $ 3.500
Leia mais: Melhores seguradoras para pequenas empresas
Custo do seguro de responsabilidade cibernética
Se você é proprietário de uma pequena empresa e administra qualquer parte de seu negócio eletronicamente, precisa desse tipo de seguro. Se houver uma violação de dados, você poderá expor informações do cliente – como informações de pagamento, endereços e números de telefone, etc. – na web.
A cobertura de responsabilidade cibernética inclui o custo de recuperação de dados e restauração do seu sistema. Também o ajudará a pagar as custas judiciais se for processado por violação de dados.
Custo médio mensal: $ 145
Custos de seguro guarda-chuva
Além de um BOP, uma seguradora pode oferecer um CPO, ou apólice do proprietário de propriedade comercial. Proprietários de pequenas empresas com frotas escolhem este tipo.
Um CPO incluirá seguro de propriedade comercial, mas também permitirá que você tenha um “guarda-chuva” de seguro automóvel comercial. Existem muitos fatores que afetam o valor do prêmio anual – como o número de carros, o uso dos carros e o tamanho dos veículos (por exemplo, uma van ou um trailer).
Custo médio: US$ 1.000 a US$ 3.000 por ano, para uma estimativa de US$ 1 milhão; as pequenas empresas podem esperar pagar cerca de US$ 700 por ano.
Custos de seguro de veículos comerciais
Você usa seu carro pessoal para o seu negócio? Em outras palavras, a van da família é usada para entregar velas ou bolos, etc?
Você deve monitorar sua milhagem, assim como as despesas comerciais. Você precisará determinar quanto de sua milhagem anual é pessoal e quanto é comercial, para determinar se precisa ou não de uma apólice comercial de automóveis.
Se você não possui um veículo comercial e sofreu um acidente comercial, talvez precise dar algumas explicações.
Custo médio mensal: $ 140, dependendo do tipo de veículo.
Seguro de invalidez
Muitas vezes esquecido, obter seguro de invalidez pode ser uma das decisões financeiras mais inteligentes que você tomará. Algumas de suas despesas comerciais serão cobertas se você estiver ferido ou doente. Este é um seguro importante para alguém que pode sofrer ferimentos graves no trabalho, como empreiteiros, paisagistas, etc.
As despesas anuais são geralmente 4% do seu salário.
Seguro de Acidentes
Esta é outra apólice de seguro que muitas vezes é esquecida. As apólices de propriedade comercial (e apólices residenciais) geralmente não incluem cobertura para desastres naturais, como furacões e terremotos.
Além disso, o seguro de propriedade comercial pode não cobrir o exterior do seu negócio, como sinalização e paisagismo. O Seguro contra Perigos compensa essa folga.
Despesas mensais médias: $ 60- $ 200
Fatores que afetam os custos de seguros para pequenas empresas
Aqui estão alguns fatores que afetam o custo do seguro para pequenas empresas:
- Bens comerciais
- Número de funcionários
- Histórico de reivindicações
- Serviços profissionais fornecidos
- Geografia/Localização
- Número de anos no negócio
- Tipo de negócio
- A necessidade de seguro automóvel
- Ambiente doméstico ou virtual
- Tipos de integração necessários
Como reduzir o custo dos prêmios de seguro para pequenas empresas
Muitos proprietários de empresas já conhecem maneiras de economizar dinheiro em seguros empresariais. E isso nos leva à nossa primeira dica sobre como cortar custos.
- Procure aconselhamento especializado de outros proprietários de pequenas empresas
- Políticas de grupo sob o mesmo guarda-chuva
- Tome medidas para reduzir o risco
- Economize adicionando medidas de segurança como sistemas de alarme e software atualizado.
Escolhendo a seguradora certa para o seu negócio
Embora muitas seguradoras ofereçam orçamentos gratuitos, seu tempo não é de graça. Você pode passar horas pesquisando diferentes seguradoras.
Tente restringir sua pesquisa por:
- Liste os tipos de seguro empresarial de que você precisa.
- Networking com outros proprietários de pequenas empresas.
- Trabalhar com um agente de seguros independente ou companhia de seguros com experiência em seguros para pequenas empresas, que pode tomar decisões e relatórios para você.
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