Compreender como obter um empréstimo comercial de um banco é importante para muitos proprietários de pequenas empresas. Se você administra sua empresa há um ano e possui registros financeiros que mostram lucratividade, você tem uma boa chance de obter um empréstimo para pequenas empresas de credores tradicionais, como bancos ou cooperativas de crédito.
As startups também podem obter um empréstimo bancário, às vezes usando um empréstimo pessoal. Como a dívida pessoal não tem garantia, você não precisará usar ativos comerciais como garantia.
Escolhendo um empréstimo pessoal? Obter cartões de crédito empresariais do mesmo banco é uma boa ideia. Pagamentos mensais regulares podem aumentar sua pontuação de crédito, preparando você para futuras dívidas comerciais.
Aqui está uma palavra de Andrew Cartwright sobre como as pequenas empresas e os autônomos podem obter financiamento empresarial em 3 dias:
A seguir, veremos os detalhes para obter um empréstimo bancário para o seu negócio.
Como obter um empréstimo bancário comercial
Apenas cerca de 15% da maioria dos empréstimos para pequenas empresas são aprovados. Essa pode ser uma estatística preocupante para o proprietário de uma pequena empresa. Mas você pode tomar medidas para aumentar suas chances de ser aprovado e obter as melhores condições de empréstimo comercial.
1. Escreva ou revise seu Plano de Negócios.
Um plano de negócios conciso e informativo marca você como proprietário de uma empresa profissional. É uma parte necessária do seu processo de empréstimo bancário. Um plano de negócios fornece informações sobre os custos operacionais da sua empresa, perfil de crédito empresarial e metas de negócios de longo prazo. A maioria dos credores exige-os como parte de um pedido de empréstimo comercial. Inclua análises de mercado, estrutura da empresa, descrições de produtos e estratégias de marketing para melhorar o alinhamento do seu plano.
2. Como você usará o empréstimo?
Junto com sua inscrição, inclua uma breve carta explicando por que você precisa do empréstimo. Explique como o dinheiro irá melhorar suas operações, apoiar a expansão ou melhorar o estoque para convencer os credores de seu planejamento estratégico. A capitalização de determinados projetos ou a aquisição de empréstimos serão financiadas por uma visão clara e um planeamento financeiro responsável.
3. Que tipo de empréstimo você precisa?
Certifique-se de que tipo de contrato de empréstimo é mais adequado para você e quais credores para pequenas empresas oferecem esse tipo. Considere os prazos, taxas de juros e cronogramas de pagamento para encontrar o empréstimo mais adequado às suas necessidades comerciais.
4. Limpe a pontuação de crédito
Se você tiver classificações ruins das principais agências de crédito empresariais ou de sua pontuação de crédito, tome medidas para melhorar sua pontuação. Os bancos têm um número mínimo de pontuações de crédito que aceitarão antes de processar um pedido de empréstimo. Revise seu relatório de crédito para encontrar erros, diminuir pontuações de crédito e fazer pagamentos dentro do prazo para melhorar sua pontuação.
5. Organize registros financeiros
Certifique-se de ter todos os documentos necessários para comprovar o histórico de crédito de sua empresa, como extratos bancários comerciais, transações de cartão de crédito comercial e declarações de impostos pessoais. Reúna demonstrações de lucros e perdas, balanços e demonstrações de fluxo de caixa para demonstrar saúde e estabilidade financeira.
6. A rede
Entre em contato com outros proprietários de pequenas empresas para ver quais credores eles recomendam. Envolver-se em organizações empresariais locais ou fóruns online pode fornecer insights e informações pessoais que orientam suas escolhas.
7. Marque uma reunião com o credor
Uma conversa direta pode proporcionar clareza, permitir perguntas e estabelecer um relacionamento com o credor. Prepare uma lista de perguntas, antecipe as perguntas do credor e pratique sua proposta para apresentar o valor do seu negócio e o plano de reembolso do empréstimo com confiança.
Tabela de etapas para proteger o crédito do seu banco comercial
Navegar no processo de obtenção de um empréstimo bancário para o seu negócio requer uma preparação cuidadosa e uma estratégia clara. Abaixo está um guia passo a passo em forma de tabela para melhorar suas chances de aprovação de empréstimo:
| Etapa | Explicação | Por que é importante? |
| 1. Plano de Negócios | Um esboço detalhado das despesas operacionais, perfil de crédito e metas de longo prazo da sua empresa. | Mostra profissionalismo e dá aos credores uma visão completa do seu negócio. A maioria dos credores exige isso como parte do processo de inscrição. |
| 2. Finalidade do Empréstimo | Uma breve carta incluída em sua solicitação explicando por que você precisa do empréstimo. | Dá clareza aos credores sobre como o dinheiro será usado, ajudando-os a avaliar o desempenho e a finalidade do empréstimo. |
| 3. Tipo de empréstimo | Entenda a melhor oferta de empréstimo para suas necessidades e identifique os credores que oferecem esse tipo específico. | Isso garante que você esteja buscando o tipo certo de financiamento que corresponda aos seus objetivos de negócios e aumente suas chances de aprovação. |
| 4. Pontuação de crédito | Monitore e melhore seu negócio e sua pontuação de crédito. | A pontuação de crédito determina sua qualidade de crédito. Uma pontuação mais alta pode levar a melhores condições e taxas de empréstimo. A maioria dos bancos tem um limite de pontuação de crédito para processar pedidos de empréstimo. |
| 5. Registros Financeiros | Organize documentos que comprovem o histórico de crédito de sua empresa: extratos bancários comerciais, transações de cartão de crédito e declarações de impostos pessoais. | Ter registros financeiros organizados e completos simplifica o processo de solicitação de empréstimo e dá aos credores uma imagem clara da saúde financeira da sua empresa. |
| 6. A rede | Entre em contato com outros proprietários de pequenas empresas para obter recomendações de credores. | As recomendações de colegas podem direcioná-lo para credores confiáveis e fornecer informações sobre quais instituições têm um histórico de apoio a empresas como a sua. |
| 7. Agende uma consulta com o credor | Marque uma reunião presencial para discutir suas necessidades e sua solicitação. | Uma conversa direta pode proporcionar clareza, permitir perguntas e estabelecer um relacionamento com o credor. Esse toque pessoal pode ser útil para avançar com o pedido de empréstimo. |
Você deve solicitar um empréstimo comercial em um banco tradicional?
Existem muitas opções de empréstimos comerciais fora dos credores tradicionais.
Você tem que ir ao banco?
Bom:
- Os empréstimos a prazo geralmente têm períodos de reembolso mais longos do que os empréstimos consignados de credores online
- Se você escolher um banco afiliado aprovado pela Small Business Administration, todos os seus pagamentos serão documentados. Isso significa que você estará pronto para acessar programas SBA, até mesmo subsídios de ajuda humanitária, como ajuda concedida durante uma pandemia.
- Os empréstimos SBA geralmente têm taxas de juros baixas.
- Com um bom financiamento empresarial e um bom fluxo de caixa garantido, o processo de aprovação de empréstimos comerciais pode ser curto e tranquilo.
Desvantagens:
- O processo de aprovação para financiamento de pequenas empresas provavelmente será mais longo do que seria para credores online.
- Se você tiver crédito ruim, ou sua pontuação ou histórico de crédito comercial, será menos provável que você obtenha um empréstimo.
- Sua instituição financeira exigirá uma taxa de solicitação de empréstimo e outros custos no processo de aprovação.
- A obtenção de um empréstimo SBA geralmente requer documentação adicional, como documentos para ativos comerciais.
Tipos de empréstimos comerciais oferecidos por bancos
O tipo de empréstimo que você pode solicitar depende das necessidades do seu negócio.
Existem três tipos principais de empréstimos comerciais para bancos para pequenas empresas oferecidos por credores empresariais:
- Empréstimo a prazo – Com este tipo de empréstimo, vários elementos são definidos – o valor do empréstimo, o valor do pagamento mensal, o valor do pagamento mensal e a taxa percentual anual. Com um empréstimo de longo prazo, há pagamentos mensais fixos.
- Empréstimos garantidos pela SBA – Dentro das ofertas de empréstimos da SBA, existem tipos de empréstimos e opções de financiamento adicionais: Refinanciar – Geralmente há um período de reembolso de 7 a 10 anos para empréstimos de refinanciamento. Empréstimo imobiliário – Isso pode ajudar os proprietários de pequenas empresas a adicionar ativos comerciais. Os prazos do empréstimo são geralmente de 10 anos. Empréstimos imobiliários – Dependendo do relatório de crédito da sua empresa, o prazo do empréstimo pode ser de até 25 anos.
- Linha de crédito empresarial – É semelhante a um cartão de crédito empresarial, mas com uma taxa de juros melhor. Uma linha de crédito é basicamente um empréstimo sem garantia com uma linha de crédito rotativa definida e limite, com base no fluxo de caixa do seu negócio. Você só paga juros sobre o valor retirado. Esta é uma boa opção se você está aguardando o pagamento das contas a receber.
Dicas para obter um empréstimo bancário comercial
Veja como ajudar seu aplicativo a chegar ao topo da pilha:
- Vista-se para o papel – Vista-se como se você fosse funcionário do banco. Apresente uma aparência profissional.
- Pratique seu argumento de venda – Peça a um amigo ou membro da família que atue como agente de crédito.
- Peça a alguém que revise seu plano de negócios.
- Certifique-se de ter todos os registros financeiros necessários e de que estejam em ordem.
- Não basta aparecer. Marque uma consulta. Nesse ponto, pergunte como o agente de crédito gostaria que os registros financeiros fossem apresentados. O agente de crédito pode querer revisar os documentos com antecedência, enviados em cópia impressa ou anexados a e-mails.
Quando é o melhor momento para solicitar um empréstimo para pequenas empresas no banco?
O melhor momento para solicitar um empréstimo para pequenas empresas é quando:
- Sua empresa tem um fluxo de caixa consistente e previsível.
- Você manteve registros financeiros precisos e pode demonstrar a lucratividade do negócio.
- Sua pontuação de crédito (empresarial e pessoal, se aplicável) é forte.
- Você tem um plano ou propósito claro para o empréstimo, seja expansão, compra de equipamentos ou cobertura de custos operacionais.
- As condições económicas são favoráveis e as taxas de juro são baixas.
Depois de avaliar esses fatores e decidir que é o momento certo, agendar uma reunião com um agente de crédito bancário é fundamental para discutir detalhadamente suas necessidades e sua aplicação.
É difícil conseguir um empréstimo para pequenas empresas em um banco?
Apenas 15% das inscrições são aprovadas. Muitos são rejeitados porque não são perfeitos. Com os documentos e conhecimentos certos, você pode obter um empréstimo comercial.
Qual banco é o mais fácil de obter aprovação para um empréstimo comercial?
Em números baseados no número de aprovações de empréstimos comerciais, os principais credores são: Bank of America, JP Morgan Chase, Wells Fargo, Citibank, PNC e US Bank.
Quanto o banco lhe emprestará para negócios?
O valor que você pode obter depende da pontuação de crédito da sua empresa, dos ativos da empresa, do fluxo de caixa e muito mais. Lembre-se de que esse número pode mudar dependendo do número de anos que você está no mercado e da estabilidade financeira geral do seu negócio.
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