O conceito de valor do dinheiro no tempo é importante na tomada de decisões financeiras porque …
“Melhor um pássaro na mão do que dois voando”
Este provérbio medieval ainda é válido hoje. Em termos modernos, é melhor ter um lucro certo hoje do que um lucro incerto no futuro. Afinal, quem sabe o que o futuro reserva? Ao compreender a importância do valor do dinheiro no tempo (TVM), você pode descobrir como usar o conceito de TVM a seu favor.
O que é TVM? Exemplo de vida real, valor de tempo e dinheiro
E se alguém lhe desse US$ 10.000 hoje ou US$ 10.000 daqui a três anos?
Claro que você receberá $ 10.000 hoje. Na verdade, US$ 10.000 ganhos hoje valem mais do que US$ 10.000 ganhos em três anos porque:
Você não sabe se a inflação prejudicará o poder de compra de US$ 10.000.
Você pode investir esses $ 10.000 para ganhar mais dinheiro. Portanto, se investido com sabedoria, você terá mais de US$ 10.000 em três anos.
Este exemplo é um “acéfalo”. Mas e se alguém lhe oferecesse US$ 10.000 hoje ou US$ 12.000 daqui a três anos, qual você escolheria?
A resposta é: depende. Depende de quanto lucro ou juros você poderá obter com esses US$ 10.000 nos próximos três anos. É aqui que começa a especulação financeira inteligente.
Por que o tempo e o dinheiro são importantes?
Imagine que você poderia ter US$ 10.000 hoje ou US$ 12.000 em três anos. Qual você escolheria?
Para ajudar na sua decisão, você deve descobrir que tipo de retorno do investimento pode obter com US$ 10.000 nos próximos 3 anos.
Vamos supor que você possa comprar um título de cupom zero pagando juros de 5% até o vencimento em três anos. Se você pegar $ 10.000 hoje e investir em um título de cupom zero de três anos com juros de 5%, o valor futuro do título será de $ 11.576,25.
Como isso é menos de US$ 12.000, você naturalmente retiraria US$ 12.000 em três anos.
Na verdade, você precisaria de US$ 10.366 hoje para igualar US$ 12.000 em três anos, assumindo um retorno de 5%.
Este exemplo simples mostra a importância do valor do dinheiro no tempo na vida cotidiana.
O valor temporal do dinheiro na tomada de decisões financeiras
Veja como determinar quanto vale hoje o seu pagamento de $ 12.000, esperado em três anos.
Agora vamos descontar os US$ 12.000 ganhos há três anos, usando a mesma taxa de juros de 5%. Esses $ 12.000 ganhos em 3 anos valem $ 10.366 ou $ 366 a mais do que $ 10.000. Portanto, com uma taxa de desconto de 5%, é melhor escolher US$ 12.000 em três anos do que US$ 10.000 hoje.
Agora, se você pudesse ganhar mais de 5% de retorno sobre US$ 10.000, sua tomada de decisão poderia mudar. Se as taxas de juros subissem para 7% e você pudesse comprar o mesmo título de 3 anos com um retorno de 7%, seus US$ 10.000 originais valeriam US$ 12.250.
Então, seria melhor você pegar $ 10.000 hoje e investi-los em um título de cupom zero pagando 7%.
Aqui está outra maneira de confirmar sua decisão. Pegue os US$ 12 mil que você recebeu em três anos e traga-os de volta para hoje usando esses 7%. $ 12.000 custarão apenas $ 9.796. Portanto, com uma taxa de juros (desconto) mais alta, é melhor você escolher US$ 10.000 hoje.
Use o valor do dinheiro no tempo para decidir entre um pagamento único e uma anuidade
O conceito de valor presente líquido também pode ajudá-lo a decidir se um pagamento único ou uma anuidade com pagamentos mensais é a melhor opção. A resposta está em qual escolha lhe dá o maior valor presente ou valor presente.
Esta é uma opção viável para quem tem a opção de quitar suas contas de aposentadoria ou receber um pagamento único.
E se você tivesse a opção de receber US$ 10.000 por ano durante 10 anos ou US$ 100.000 hoje. Obviamente, como no exemplo anterior, você pode receber US$ 100.000 hoje porque pode começar a investir esse dinheiro imediatamente. Mas e se você recebesse US$ 80.000 hoje ou US$ 10.000 por ano durante os próximos 10 anos. Esta escolha não é tão fácil.
Vamos supor que você possa investir seu dinheiro no mercado de ações e obter um retorno anual de 7% nos próximos dez anos.
Com a calculadora de valor presente da Investopedia, $ 10.000 amortizados em 10 anos e descontados com um retorno de 7% valem hoje $ 75.152. Compare esses $ 75.152 com os $ 80.000 recebidos hoje e seria melhor receber o pagamento único de $ 80.000 hoje.
Lembre-se, se as taxas de juros esperadas mudarem, o patrimônio líquido também mudará.
O valor do tempo e do dinheiro na compra de um carro
O conceito de valor do dinheiro no tempo é importante na tomada de decisões financeiras para empresas e indivíduos. Combina os conceitos de valor presente líquido e valor futuro.
Acabamos de usar fluxos de caixa descontados para determinar quanto valeria o caixa futuro hoje. As empresas usam esse método para analisar projetos futuros. Os investidores usam isso para avaliar títulos. e você pode usar essa métrica para encontrar o valor do dinheiro em tempo real.
Você pode usar essa estratégia para decidir se deve gastar hoje ou economizar para o futuro.
Compreender o que significa o valor do dinheiro no tempo ao comprar um carro o ajudará a tomar uma decisão financeira sábia.
Digamos que você tenha a opção de comprar um carro de US$ 25.000 ou um carro de US$ 35.000. Para adivinhar, imagine que você está pagando em dinheiro. Pegue a diferença de US$ 10.000 e imagine que você comprou um carro de US$ 25.000 e investiu US$ 10.000 em um investimento que renderá 6% ao ano durante os próximos dez anos. Em 10 anos você terá um carro de US$ 25.000 no valor de US$ 8.000 e um investimento de US$ 10.000, no valor de US$ 18.194.
Adicione o carro depreciado de US$ 25.000, que agora vale US$ 8.000, e os US$ 18.194 que você ganhou com os US$ 10.000, e depois de dez anos, o valor do seu carro mais os US$ 10.000 investidos valerá US$ 26.194.
Se você comprou um carro de US$ 35 mil, em dez anos você terá um carro de dez anos que vale cerca de US$ 11 mil.
A primeira condição custa $ 26.194.
O segundo cenário custa US$ 11.000 (o valor depreciado de um carro com 10 anos é de US$ 35.000).
Este é um exemplo de trade-off entre poupar ou gastar.
Você decide que o carro mais caro custa US$ 15.194 (US$ 26.194 a US$ 11.000) a mais do que o modelo de US$ 25.000.
Por que o valor do dinheiro no tempo é importante – Conclusão?
Compreender a importância do valor do dinheiro no tempo na tomada de decisões financeiras pode significar a diferença entre ter o que você precisa para o resto da vida ou viver o sonho agora, enquanto se prepara para problemas financeiros amanhã.
O conceito de valor do dinheiro no tempo pode ajudá-lo a entender do que você está desistindo toda vez que toma uma decisão financeira.
Se você está pensando em comprar, pergunte-se se o dinheiro que é usado hoje custará menos amanhã?
Até mesmo comprar um café com leite todos os dias pode resultar em US$ 70.000 a menos na aposentadoria, se você decidir investir esse dinheiro!
Ao pensar antes de gastar, você evitará arrependimentos financeiros no futuro
