O patrimônio líquido – a diferença entre o que você possui e o que deve – tornou-se uma forma popular de medir a saúde financeira. Embora possa ser uma métrica útil, focar demais nesse número também pode ser enganoso, levar a decisões erradas ou significar que você está perdendo oportunidades importantes.
Uma análise detalhada do que é patrimônio líquido
O patrimônio líquido é a diferença entre seus ativos – como poupanças, investimentos e propriedades – e seus passivos, como empréstimos, saldos de cartão de crédito ou dívidas. É um número exato, mas seu valor pode mudar dependendo do momento em que você o mede.
- Seu atual tem um valor justo fornece um instantâneo de sua posição financeira hoje. No entanto, sem colocar esta métrica no contexto de onde você esteve (seu histórico financeiro) e para onde deseja ir (seus objetivos futuros), ela não tem sentido.
- Valor total na idade de aposentadoria muda o foco em saber se você economizou o suficiente para sustentar seu estilo de vida sem renda.
- Atualmente, tem valor de longevidade– expectativa de vida – informa até que ponto seus recursos durarão durante as décadas de aposentadoria, leva em consideração variáveis como custos com saúde e inflação e determinará se você pode deixar uma herança para herdeiros.
Acompanhar o valor total destes marcos incentiva uma perspectiva de longo prazo, garantindo que a sua estratégia financeira não só apoia o presente, mas também os seus objectivos e segurança futuros.
O Boldin Planner apresenta esses eventos na página de visão geral como um importante marco de como você está hoje e o que isso significa para o seu futuro. Veja o valor de tudo isso:
- Hoje e acompanhe as mudanças mês a mês
- Próximo ano
- Em 10 anos
- Nos anos de aposentadoria
- Verifique qual ano é o mais rico
- Avalie o valor de toda a sua vida durante um longo período de tempo
Prós e contras do rastreamento do patrimônio líquido
Aqui está uma olhada nos prós e contras de monitorar o patrimônio líquido e dicas para manter essa métrica altamente conceituada no caminho certo.
Benefícios do rastreamento do patrimônio líquido
PRO: promove melhores hábitos financeiros – Mantendo isso em contexto, verificar seu patrimônio líquido mensal ou trimestralmente é uma boa prática financeira. Conhecer seu patrimônio líquido incentiva a consciência de seus gastos, economias e dívidas. Esta consciência pode levar a hábitos financeiros saudáveis, como uma orçamentação eficaz ou a tomada de decisões de investimento informadas.
Se você estiver monitorando o patrimônio líquido, use-o como uma janela para concentrar sua atenção financeira no que você pode fazer agora para melhorar seu patrimônio no longo prazo.
PRO: uma imagem clara da saúde financeira – O Balance oferece uma visão geral de sua situação financeira geral, ajudando você a entender sua situação. É uma maneira simples e poderosa de acompanhar o progresso ao longo do tempo enquanto você tenta:
- Reduzir a dívida
- Aumentar a poupança
- Invista no futuro
PRO: incentiva o estabelecimento de metas – O acompanhamento regular do seu valor total pode encorajá-lo a definir e atingir metas financeiras. Observar o seu valor crescer à medida que você atinge marcos como pagar sua hipoteca ou aumentar seus investimentos pode ser incrivelmente gratificante.
PRÓ: Pode aumentar seu senso de controle sobre seu dinheiro – Seguindo a importância do valor, você controla sua riqueza futura. Enfrentar os fatos da sua situação financeira pode parecer estressante, mas na verdade é a melhor maneira de começar a tomar as decisões certas. Você pode nem sempre gostar do que vê, mas terá certeza de onde está e do que pode fazer para melhorar sua situação.
Contras de rastrear o patrimônio líquido
Embora seja uma prática útil, rastrear a importância do contexto tem suas armadilhas.
CON: apenas uma métrica – Embora o valor actual seja importante, não capta a imagem completa do bem-estar financeiro. Por exemplo, não tem em conta o fluxo de caixa, a estabilidade dos rendimentos ou responsabilidades futuras, tais como custos de cuidados de saúde.
Em vez disso, tente:
- Estime o valor atual e como a métrica irá melhorar no futuro, especialmente na aposentadoria e na longevidade.
- Acompanhe o valor total em conjunto com outras métricas de bem-estar financeiro. O Boldin Planner avalia você em mais de 15 medidas diferentes de saúde financeira, com mais medidas adicionadas a cada trimestre.
CON: Pode ser motivador – Para alguns, especialmente aqueles que acabaram de iniciar a sua jornada financeira ou estão enfrentando desafios, um valor baixo ou negativo pode parecer esmagador. Este número não reflete a força ou o progresso alcançado em áreas não financeiras, como o desenvolvimento de competências ou o desenvolvimento de uma carreira.
- Esta é uma das razões pelas quais olhar para o valor de tudo no futuro é tão importante. Você estará mais bem servido com ações que pode realizar agora para fazer melhor.
CON: incentiva o pensamento de curto prazo e a má tomada de decisões – Outra desvantagem de monitorar o patrimônio líquido é que ele pode concentrar demais sua atenção em ganhos ou perdas imediatos, o que pode levar a decisões impulsivas. Por exemplo, ver o seu patrimônio líquido afundar devido à volatilidade do mercado pode tentá-lo a vender um investimento antecipadamente, mesmo que seja mais sensato seguir uma estratégia de longo prazo.
Da mesma forma, a obsessão em aumentar rapidamente o valor do dinheiro pode levar à priorização de benefícios de curto prazo, como poupar dinheiro ou evitar despesas necessárias, um planeamento financeiro ponderado e sustentável. Essa falta de visão pode interferir nos objetivos de longo prazo, como investir na educação, na saúde ou na qualidade de vida.
- Para evitar essa armadilha, é importante ver o patrimônio líquido como parte do quadro financeiro mais amplo, mantendo o foco no crescimento de longo prazo e alinhando suas decisões com seus objetivos gerais, em vez de flutuações de curto prazo.
Contra: muito focado em mercadorias – Um patrimônio líquido elevado não é necessariamente um sinal de liberdade financeira. Por exemplo, o valor da casa própria pode aumentar o valor total, mas não é facilmente acessível para despesas diárias. Da mesma forma, priorizar o crescimento lucrativo pode levar a negligenciar objetivos de estilo de vida ou experiências que trazem felicidade.
- Mantenha o tesouro em boas condições. Sua qualidade de vida deve sempre ser um fator nas decisões financeiras.
Contra: pinta todas as dívidas como ruins – A dívida é uma ferramenta poderosa de construção de riqueza quando usada com sabedoria. Se você possui uma casa e tem uma hipoteca, essa hipoteca pode reduzir significativamente seu custo. No entanto, a casa própria tem sido historicamente uma das melhores formas de construir riqueza a longo prazo.
- Além disso, é importante analisar sua renda futura e sua situação hoje para construir um quadro completo de sua saúde financeira.
Mantendo o patrimônio líquido em perspectiva
Faça sua própria corrida
É fácil comparar seu patrimônio líquido com o de outros. (Veja o preço médio por faixa etária.) No entanto, é muito importante lembrar que as comparações nacionais são completamente sem sentido. Para obter a comparação correta, você precisará se comparar com outras pessoas em seu CEP com renda semelhante e preços e termos e valores de casas semelhantes aos seus.
De certa forma, o seu valor presente é um reflexo de quem você é hoje. Além disso, o seu valor medido é um reflexo de quem você deseja ser.
Lembre-se de que você não precisa ter o maior patrimônio líquido para ter segurança financeira.
Concentre-se nas tendências, não na perfeição
O patrimônio líquido é mais importante quando acompanhado ao longo do tempo, mostrando continuidade e destacando tendências. Não se preocupe com a volatilidade – mudanças de mercado ou grandes compras podem reduzir temporariamente seu patrimônio líquido sem refletir sua saúde financeira geral.
Alinhe o lucro líquido com as metas de vida
Use seu patrimônio líquido como uma ferramenta para medir o progresso em direção ao que é realmente importante para você, seja a independência financeira, a compra de uma casa ou uma aposentadoria confortável. Seus objetivos de vida, e não um número abstrato, devem orientar suas decisões financeiras.
Considere outras métricas
Vale a pena acompanhar o saldo juntamente com outros indicadores de bem-estar financeiro, como fluxo de caixa, taxa de poupança e preparação para a aposentadoria. Essas métricas fornecem uma visão abrangente de sua saúde financeira.
A Pontuação de Bem-Estar Financeiro da Boldin (parte do Programa de Aposentadoria Boldin) avalia seus pontos fortes e fracos financeiros em mais de 15 métricas financeiras diferentes.
Considerações finais
Acompanhar o valor de tudo é uma prática útil, mas é apenas parte da história. Ao manter essa métrica sob controle e focar nas tendências de longo prazo e nos objetivos pessoais, você pode usá-la como um guia sem permitir que ela defina sua jornada financeira. Lembre-se de que a riqueza não se trata apenas de números – trata-se de criar uma vida que se alinhe aos seus valores e prioridades.
Crie e mantenha um plano financeiro abrangente com o Boldin Retirement Planner. Acompanhe dezenas de métricas de bem-estar financeiro, desenvolva bons hábitos financeiros, tome decisões financeiras sólidas e mantenha-se no caminho certo para o futuro que deseja.
