Antes de olharmos para o preço médio por idade, deixe-me começar dizendo que há prós e contras em rastrear até mesmo o valor absoluto dele. E, embora entender sua posição em relação às médias possa ser um indicador útil, também pode ser um exercício de futilidade que reforça que você é a coisa errada.
Os benefícios e armadilhas de comparar seu patrimônio líquido com estimativas
Comparar seu patrimônio líquido com as médias pode fornecer um contexto útil para compreender sua situação financeira. Ele permite que você verifique quem você é geralmente no caminho em comparação com outras pessoas da sua faixa etária. Essa visão pode motivá-lo a definir metas realistas, ajustar seus hábitos financeiros ou comemorar marcos.
No entanto, depender fortemente de benchmarks tem desvantagens. As estimativas não levam em conta circunstâncias individuais, como custo de vida, planos de carreira ou metas financeiras específicas. Eles podem fazer você se sentir desnecessariamente deprimido se estiver abaixo da média, ou com excesso de confiança se estiver acima, mesmo que seus hábitos financeiros precisem de melhorias. (NOTA: Na maioria das vezes, as pessoas que têm muito dinheiro gastam muito dinheiro e não acumulam riqueza.)
Muitos artigos sobre aposentadoria sugerem que você precisa de US$ 1 milhão para se aposentar. Mas, isso não é verdade para a maioria das pessoas. Se você tem despesas baixas e uma renda confiável, são necessárias muito poucas economias e um patrimônio líquido baixo é suficiente.
DICA: Em vez de se comparar com os outros, muitas vezes é melhor focar no seu próprio desenvolvimento e em como o seu valor se alinha aos seus objetivos e estilo de vida. (Use o Boldin Planner para gerenciar um plano financeiro completo para a vida que você deseja.)
Patrimônio líquido médio de todas as famílias dos Estados Unidos
Agora que você tem uma ideia de como se comparar com o preço médio, vamos ver os números. De acordo com a pesquisa mais recente sobre finanças do consumidor (SCF) do Federal Reserve:
- O patrimônio líquido médio de todos os americanos é US$ 1.059.470
- O produtor é US$ 192.700 (Este é um número realista e razoável.)
Sim. Há uma grande diferença entre uma média e uma média. Como um lembrete:
- Média é outra maneira de dizer média. Você encontra a proporção somando todos os números e depois dividindo por quantos números existem. A proporção pode ser revertida por números muito grandes e muito pequenos.
- O preço médio pode parecer alto por causa de algumas pessoas muito ricas. É uma maneira trivial de medir sua situação.
- Mediana é o número do meio quando os números são classificados em ordem.
- O rendimento mediano é mais representativo da realidade financeira da maioria dos agregados familiares.
EU disse pode ser distorcido por números realmente grandes ou pequenos, mas que está entre ele mostra o data center de forma mais confiável se houver valores discrepantes.
Patrimônio líquido por idade
População total na faixa dos 20 anos
Não deve surpreender que o valor mediano global seja mais baixo para esta idade. Contudo, quanto mais os jovens poupam, mais podem beneficiar da magia dos juros compostos.
Faixa etária 20-24
- Patrimônio líquido médio: $ 120.896
- Patrimônio líquido médio: $ 10.800
Faixa etária 25-29
- Patrimônio líquido médio: $ 120.185
- Patrimônio líquido médio: $ 30.160
Número total de pessoas na faixa dos 30 anos
À medida que as pessoas na faixa dos 30 anos começam a comprar casas e a aumentar os seus rendimentos, o preço médio começa a subir realmente.
Faixa etária 30-34
- Patrimônio líquido médio: $ 258.073
- Patrimônio líquido médio: $ 89.801
Faixa etária 35-39
- Patrimônio líquido médio: $ 501.289
- Patrimônio líquido médio: $ 141.200
População total na faixa dos 40 anos
É interessante notar que o preço médio caiu de US$ 141.200 para pessoas de 35 a 39 anos para pessoas de 40 a 44 anos. Pode ser devido a prioridades concorrentes na meia-idade.
Faixa etária 40-44
- Patrimônio líquido médio: $ 590.718
- Patrimônio líquido médio: $ 134.730
Faixa etária 45-49
- Patrimônio líquido médio: $ 781.923
- Patrimônio líquido médio: $ 212.800
População total na faixa dos 50 anos
Seus cinquenta anos são um momento para se concentrar mais no futuro e decidir se sua situação financeira está pronta para a aposentadoria. Como você pode ver, a população média nesta idade está muito errada com o que a maioria dos “especialistas” diz ser necessário para ter um futuro seguro.
Faixa etária 50-54
- Patrimônio líquido estimado: $ 1.132.532
- Patrimônio líquido médio: $ 272.800
Faixa etária 55-59
- Patrimônio líquido médio: $ 1.442.075
- Patrimônio líquido médio: $ 320.700
População total na faixa dos 60 anos
Como você pode ver, há um aumento decente no patrimônio líquido médio dos anos 50 aos 60, embora seja muito menor do que você imagina. Isto não significa que a maioria das pessoas se reforma na pobreza, embora reformar-se apenas com base na Segurança Social seja alguma coisa.
Faixa etária 60-64
- Patrimônio líquido médio: $ 1.675.214
- Patrimônio líquido médio: $ 394.010
Faixa etária 65-69
- Patrimônio líquido estimado: $ 1.836.884
- Patrimônio líquido médio: $ 394.300
População total acima de 70 anos
As pessoas muitas vezes ficam surpresas ao saber que a aposentadoria não é uma época de patrimônio líquido. É raro ver seu patrimônio líquido aumentar, especialmente se você se aposentar mais cedo. (Veja como aumentar a riqueza após a aposentadoria.)
No entanto, os custos dos cuidados de saúde tornam-se mais importantes à medida que envelhecemos e representarão uma parte maior do custo total para as pessoas com mais de setenta anos.
Faixa etária 70-74
- Patrimônio líquido médio: $ 1.714.085
- Patrimônio líquido médio: $ 433.100
Faixa etária 75-80
- Patrimônio líquido estimado: $ 1.630.969
- Patrimônio líquido médio: $ 316.000
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