Incerteza económica, aumento dos custos operacionais e escassez de pessoal – estes são os desafios que os proprietários de pequenas e médias empresas (PME) enfrentam hoje em todo o Reino Unido. A assistência financeira é uma tábua de salvação importante em tempos como estes, mas muitos proprietários de empresas ficam sem nada. Por que?
Processos de candidatura complicados e atrasos no acesso ao financiamento são obstáculos para novas e pequenas empresas. Felizmente, as soluções fintech, como o PayPal Working Capital, oferecem uma alternativa para as PME que não conseguem obter financiamento significativo através dos meios tradicionais.
Desafio de fluxo de caixa para PMEs
No Reino Unido, 99% de todas as empresas são classificadas como PME, empregando cerca de 61% dos trabalhadores do sector privado.[1] Apesar de desempenharem um papel importante na vida da economia do Reino Unido, muitas destas empresas lutam para obter apoio financeiro crítico quando mais precisam dele. Os credores tradicionais estão cada vez mais fora do alcance das pequenas empresas, uma vez que a taxa de sucesso dos pedidos de empréstimos de PME aos bancos caiu significativamente, de 80% em 2018 para cerca de 50% em 2023.[2]
É por isso que muitos proprietários de pequenas empresas procuram apoio de outras fontes, para que possam continuar a crescer num ambiente económico desafiador. Quase metade (47%) das pequenas empresas do Reino Unido planeja crescer nos próximos um a dois anos, de acordo com o Relatório de Mudanças Empresariais de 2024 do PayPal.[3] Como resultado, a procura por fontes alternativas de rendimento deverá registar um crescimento no curto prazo.
Outras maneiras de apoiar pequenas empresas
Para atender a essa demanda, as empresas fintech fornecem as soluções que as pequenas empresas precisam, oferecendo financiamento flexível e rápido. Essas ofertas ajudam as empresas a acessar o capital necessário para investir em novos produtos, dimensionar operações ou navegar pelas mudanças sazonais na demanda. Esses provedores usam ferramentas digitais e insights de dados para tornar o dinheiro rapidamente acessível e adaptável às necessidades das empresas modernas.
No caso do Capital de Giro do PayPal, por exemplo, os empresários podem usar seu histórico de vendas do PayPal para obter financiamento, introduzindo barreiras de entrada mais baixas no que diz respeito ao processo de inscrição. Este processo simplificado muitas vezes permite que as empresas tenham acesso aos fundos logo após a aprovação. Além disso, o capital de giro do PayPal permite que as PMEs tomem emprestado até 35% de suas vendas anuais através do PayPal e possam fazer esse cálculo rapidamente com base nos dados de vendas do PayPal. Isto significa que as PME não são obrigadas a expressar o seu potencial empresarial. Em vez disso, recebem uma oferta com base no seu histórico de vendas estabelecido, tornando-o um método de financiamento fácil e eficaz.
Além disso, com o capital de giro do PayPal, as pequenas empresas escolhem uma porcentagem de suas vendas do PayPal que será destinada ao reembolso antecipado em dinheiro para se ajustar às necessidades de fluxo de caixa da empresa. Os retornos estão vinculados às vendas diárias, o que significa que as empresas pagam mais quando as vendas são altas e menos durante períodos mais lentos. Com uma taxa fixa, os proprietários de empresas ficam livres de juros contínuos e têm uma visão clara dos custos totais de pagamento, o que significa que não há surpresas indesejáveis.
Capacitando empresas em todo o Reino Unido
Desde o seu lançamento em 2014, o PayPal Working Capital entregou £2,5 mil milhões em financiamento a 58.000 empresas em todo o Reino Unido. As empresas em Londres, por exemplo, receberam mais de 222 milhões de libras em financiamento, enquanto Manchester, Birmingham, Glasgow e Leeds receberam injecções de 71 milhões de libras, 40 milhões de libras, 34 milhões de libras e 24 milhões de libras, respectivamente.[4].
Estes números representam mais do que apenas dinheiro, traduzem-se num impacto mensurável nas empresas em todo o país. De acordo com um estudo recente, 91% das empresas que utilizam o capital de giro do PayPal relataram receitas estáveis ou aumentadas após o financiamento.[5] Parcours era um desses negócios. Especializada na produção de rodas de bicicleta de alto desempenho, a empresa buscou apoio financeiro adicional por meio do PayPal Working Capital. “O maior uso do capital de giro do PayPal tem sido aumentar nossa posição acionária”, disse Dov Tate, fundador e diretor administrativo da Parcours, “uma das melhores coisas que descobrimos é que os fundos são depositados rapidamente e estamos pronto para enviar nosso próximo pedido de estoque.”
À medida que a economia do Reino Unido recupera, as PME desempenharão um papel fundamental no crescimento e na prosperidade contínuos do país. As soluções de financiamento Fintech, como o PayPal Working Capital, ajudam a reduzir barreiras e fornecem o financiamento flexível e rápido necessário para impulsionar o crescimento das pequenas empresas no Reino Unido.
Saiba mais sobre o Capital de Giro do PayPal e viabilize a expansão do seu negócio.
Qualquer informação fornecida é apenas geral e não leva em consideração seus objetivos, situação financeira ou necessidades.
Veja também:
Capital inicial para pequenas empresas: O primeiro investimento para qualquer pequena empresa pode ser a mineração de terras. Aqui está um guia com as opções disponíveis para ajudá-lo a superar esses primeiros dias
[1] Estatísticas de pequenas empresas de Startups.co.uk 2024
[2] Instituto de Investimento de Impacto (SMEF0056)
[3] Relatório de negócios de mudança de 2024 do PayPal
[4] Dados internos de capital de giro do PayPal de 10/2014 a 08/2024
[5] Pesquisa com clientes PME de capital de giro do PayPal – julho de 2024
