Se você dirige uma pequena empresa, é provável que precise de um empréstimo em algum momento. Talvez você já tenha um, como um empréstimo comercial para sua primeira propriedade ou dinheiro emprestado de familiares e amigos para fazer seu negócio decolar. Talvez você tenha conseguido cobrir suas despesas até agora, mas de repente precisa de mais dinheiro para substituir um equipamento ou pagar uma conta inesperada.
Seja qual for a sua necessidade de financiamento, o empréstimo pode ser difícil se você for novo nisso. O mundo das finanças empresariais está em constante mudança, à medida que surgem novas ideias, fornecedores e produtos de empréstimo. É por isso que elaboramos este guia, para ajudá-lo a entender o que é um empréstimo para pequenas empresas e como obtê-lo.
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- O que é um empréstimo para pequenas empresas?
- Qual é a diferença entre um empréstimo garantido e um empréstimo não garantido?
- O que as pequenas empresas usam para empréstimos?
- Como funcionam os empréstimos para pequenas empresas?
- Como você solicita um empréstimo para pequenas empresas?
- Algumas coisas a considerar
- Próximas etapas
O que é um empréstimo para pequenas empresas?
Pode parecer óbvio, mas a principal diferença entre os empréstimos comerciais e os empréstimos pessoais é que eles são utilizados para atividades comerciais. Se você não deseja impactar sua renda ou investir muito em suas economias, o financiamento certo pode ajudá-lo a fechar a lacuna financeira ou comprar algo grande sem gastar muito dinheiro adiantado.
Assim como você pagaria uma casa com uma hipoteca, um empréstimo comercial pode permitir que você alcance algo além de suas possibilidades, pedindo dinheiro emprestado que você paga com juros ao longo do tempo.
Qual é a diferença entre um empréstimo garantido e um empréstimo não garantido?
Quando as pessoas falam sobre ativos, geralmente falam sobre coisas como ações, máquinas, carros e propriedades comerciais. Mas se você dirige uma pequena empresa de £ 5 milhões no Reino Unido, é provável que sua empresa tenha menos ativos do que uma empresa grande ou média. Essa falta de ativos pode dificultar a obtenção de um grande empréstimo, mas ainda há uma oportunidade de conseguir algo de curto prazo.
Os credores veem os ativos como garantia, que podem usar para garantir que receberão seu dinheiro caso você não consiga pagar o empréstimo. É por isso que um empréstimo sem garantia contra algo importante é chamado de empréstimo sem garantia e é arriscado para os credores.
Os empréstimos garantidos, por outro lado, são frequentemente usados para emprestar grandes somas de dinheiro, pois dão aos credores uma garantia de que serão capazes de reembolsar o valor do empréstimo se você efetuar os reembolsos. Como resultado, os empréstimos garantidos têm taxas de juros mais baixas.
Quais documentos você precisa ao solicitar um empréstimo comercial? – Leia nosso guia com tudo que você precisa ao se inscrever.
O que as pequenas empresas usam para empréstimos?
Os proprietários de pequenas empresas usam empréstimos para todos os tipos de coisas, desde a compra de imóveis até a colmatação de lacunas de fluxo de caixa de curto prazo. Tudo depende da situação financeira da sua empresa e do que você pretende alcançar. Aqui estão alguns exemplos:
1. Negócios sazonais que buscam cobrir capital de giro
Digamos que você administre um negócio sazonal, como uma loja de esqui, que vai bem no inverno, mas tem muito poucas vendas durante os meses de verão. Se suas finanças são um forte argumento para o aumento das vendas de sua empresa durante os períodos de pico, você pode contrair um empréstimo de capital de giro para ajudar a cobrir as despesas do dia a dia.
Esse tipo de financiamento pode aliviar a pressão sobre dinheiro, aluguel e serviços públicos, que muitas vezes são constantes, mesmo que seu negócio seja de baixa renda.
2. Uma empresa manufatureira deseja investir em novas máquinas
Digamos que sua empresa fabrica peças para aeronaves e você acabou de assinar um contrato com um cliente que deseja fazer um pedido grande. Com o financiamento de ativos, você pode aumentar a produtividade alugando uma nova máquina ou distribuindo diretamente o custo de um item final que você possui.
Em qualquer caso, ao contrair um empréstimo comercial para cumprir a encomenda do seu novo cliente, poderá melhorar as capacidades da sua empresa e ganhar mais dinheiro, sem incorrer em custos avultados. Os juros do empréstimo podem custar dinheiro à sua empresa, mas também tornarão a sua operação mais eficiente e colocarão você em uma posição melhor para o crescimento a longo prazo.
3. Uma agência de recrutamento que deseja lucrar com suas faturas
Digamos que você tenha uma locadora, onde muitos de seus clientes demoram muito para pagar suas faturas. Sua empresa pode estar indo bem no papel, mas os pagamentos pendentes que sua empresa deve podem dificultar a cobertura de outras despesas, como IVA, compras de ações e folha de pagamento.
Com o financiamento por fatura, você pode abrir dinheiro muito rapidamente, vendendo aquelas faturas não pagas em faturas e liberando quase todo o dinheiro que isso representa, em vez de esperar meses. Se o seu cliente eventualmente pagar o que lhe deve, você poderá reembolsar o credor.
Como funcionam os empréstimos para pequenas empresas?
Do ponto de vista do credor, a coisa mais importante sobre um empréstimo comercial é obter uma prova de que você será capaz de pagá-lo. Se o credor tiver essa garantia – analisando suas finanças e ativos, por exemplo – ele aprovará seu pedido e finalmente colocará o dinheiro que você solicitou em sua conta.
Depois disso, é sua responsabilidade pagar o empréstimo, geralmente em parcelas mensais mais juros. A taxa de juros pode depender das circunstâncias financeiras do seu negócio e variará entre os diferentes credores, com base em fatores como a adequação do seu negócio e o apetite geral ao risco do mutuário.
No entanto, não é certo que você será aceito. Você pode ter crédito ruim. Você pode ser rejeitado devido a um histórico de crédito muito curto, falência, renda não garantida, pouca ou nenhuma garantia ou porque trabalha em um mercado de alto risco.
Nesse caso, você deve procurar erros em sua inscrição, atualizar sua pontuação de crédito comercial ou entrar com um recurso. Você tem o direito de perguntar ao seu credor dentro de 30 a 60 dias após a decisão e ele precisará lhe dizer por que recusou.
Conseguir um empréstimo para pequenas empresas com crédito ruim – Precisa de um empréstimo, mas está preocupado com sua pontuação de crédito? Explore suas opções com nosso guia.
Como você solicita um empréstimo para pequenas empresas?
Quando você estiver pronto para fazer um empréstimo, a primeira coisa que você precisa fazer é descobrir que tipo de empréstimo você precisa. Se você deseja investir em algo de longo prazo, como imóveis ou imóveis, provavelmente está procurando um financiamento imobiliário, uma hipoteca comercial ou um empréstimo comercial tradicional. Se precisar de algo flexível, com um limite pré-determinado onde você pode sacar dinheiro quando precisar, poderá se beneficiar de um contrato de crédito rotativo.
Seja qual for a sua necessidade de dinheiro, os credores vão querer saber quanto você gostaria de pedir emprestado e por quanto tempo. Depois de se inscrever, eles também pedirão para ver suas contas – às vezes por até três anos – para saber quanto dinheiro você está ganhando. Também é importante notar que muitos credores lidam apenas com empresas que operam há um determinado número de anos e que movimentam uma determinada quantia.
Como sempre, os credores querem saber se você se qualifica para um empréstimo, para que também analisem sua renda, para garantir que você possa pagar o empréstimo e seus custos atuais. Eles também vão querer entender o valor da dívida que você já possui e os ativos que possui, que podem ser usados como garantia.
Contrair um empréstimo como proprietário de uma pequena empresa não precisa ser difícil. E embora haja um grande número de credores por aí, cada um tem suas próprias características especiais, que podem funcionar para você.
Algumas coisas a considerar
Depois de decidir solicitar um empréstimo comercial, há algumas pequenas coisas que você pode considerar ao se preparar. Embora a maioria deles não seja essencial, você descobrirá que é bom tê-los à medida que avança no processo. Lembre-se de que não existe muita preparação, especialmente no que diz respeito ao seu negócio.
- Verifique novamente se você possui os documentos corretos – Antes de solicitar um empréstimo comercial, existem alguns documentos que você precisará preparar para tornar o processo tranquilo. Confira nosso guia com os documentos necessários ao solicitar um empréstimo comercial para ajudá-lo a começar.
- Veja o seu plano de negócios – Nós entendemos – você repassou seu plano de negócios centenas de vezes. Mas não custa nada pensar nisso novamente, especialmente agora que você está considerando outro investimento. Você pode encontrar algo que perdeu na primeira vez.
- Considere usar um corretor – Um dos maiores benefícios de administrar uma pequena empresa é poder fazer tudo com suas próprias mãos. No entanto, não há vergonha em procurar ajuda. Um corretor pode fazer muito trabalho pesado para você ao negociar o melhor negócio, então vale a pena considerar se você pode pagar por isso.
Próximas etapas
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