Dá para acreditar que 2024 está quase acabando?! É verdade que os anos passam mais rápido à medida que envelhecemos. Tenho 51 anos este ano e 2024 já passou. A senhora deputada RB40 e eu ainda sentimos que estamos na casa dos 30 anos! É uma loucura a idade que temos, mas teremos 70 antes de percebermos. Uau! No entanto, devemos nos divertir, não importa onde estejamos na vida. Você nunca sabe quanto tempo você tem. É por isso que gosto de me aposentar mais cedo. Os últimos 12 anos foram puro molho. Eu odiaria ficar sentado em um cubículo da Intel todo esse tempo. (Eu grito “INFERNO” toda vez que passo por seus prédios. Hahaha.)
De qualquer forma, o final do ano chegou. Vamos economizar um pouco para colocar tudo por conta da mãe. 2024 foi um bom ano para os investidores. O mercado de ações disparou! Tenho certeza de que o portfólio de todo mundo está muito cheio de ações, se você não o equilibrou recentemente. Essa é a primeira ordem do dia.
Reequilibrar
Tive muita sorte em 2024. No início deste ano, nossos títulos do Tesouro dos EUA de 1 ano venceram e transferi o dinheiro para ações. Ao mesmo tempo, estou reavaliando quase todos os títulos em ações. Estou decepcionado com os fundos de títulos porque eles têm se comportado de maneira estranha nos últimos anos. Como resultado, tínhamos 95% em ações, 5% em alternativas (imobiliário) e muito pouco em obrigações. Felizmente, o mercado de ações teve um ano excepcional e nosso portfólio se beneficiou da minha mudança básica. Em geral, você deve seguir seu plano de alocação de ativos e reequilibrar apenas uma vez por ano. Pensar demais em seu portfólio pode ser perigoso.
O mercado de ações subiu acentuadamente depois que Trump venceu as eleições. Isso é ótimo, mas acho que está superaquecido agora. O Shiller PE Ratio está em alta e estou começando a entrar em pânico. Portanto, estou trabalhando para reequilibrar nosso portfólio de acordo com minha meta de alocação de ativos. Estamos crescendo, então alocar dinheiro de títulos é provavelmente uma boa ideia.
2025 Alocação de ativos alvo
Aqui está minha meta de alocação de estoque para 2025.
- 75% de ações dos EUA
- 5% Ações internacionais
- 15% de títulos e mercado monetário
- 5% outros métodos
Nas últimas semanas, negociei ações e investi em títulos e fundos do mercado monetário. Esse reequilíbrio é feito em nossas contas protegidas por impostos para evitar impostos. Estamos quase lá.
A alocação 80/20 de activos em acções/obrigações é moderadamente agressiva, mas não planeamos recuar durante pelo menos mais 5 anos. Quando nós dois estivermos totalmente aposentados, serei mais frugal e farei 60/40.
Prepare-se para a temporada de impostos
Dezembro também é um bom momento para limpar sua carteira de investimentos. Infelizmente, raramente presto atenção a ações individuais. Tenho muitas outras coisas para fazer. Eventualmente, pretendo transferir a maior parte dos nossos investimentos para fundos de índice passivos. Atualmente, ainda temos muito de cada estoque. A maioria dessas ações teve um desempenho muito bom e não quero vendê-las porque será um fato tributável. No entanto, sempre há algumas maçãs podres na cesta.
É um bom momento para vender os perdedores e fechar as perdas obtendo algum lucro. Recentemente, negociei em LEG, NLY e WU. Olá! Tive esse prejuízo obtendo lucro com DIS e EMN. Os lucros foram canalizados para I-bonds para fortalecer a nossa carteira de obrigações.
Você pode deduzir até US$ 3.000 em perdas de capital a cada ano. Venda aqueles perdidos! Você sempre pode comprá-los de volta em janeiro se quiser em seu portfólio. Você precisa esperar 30 dias para evitar a regra da venda por lavagem.
Complete um Roth IRA e 529
Em 2024, o limite de contribuição do Roth IRA é de US$ 7.000 para menores de 50 anos. Se você tem mais de 50 anos como eu, pode doar até US$ 8.000. Um Roth IRA é a melhor conta de aposentadoria porque você não precisa pagar impostos ao sacar da conta. Todos deveriam retirar-se de seu Roth IRA todos os anos. Se você ainda não aumentou sua doação, agora é um bom momento para fazê-lo. Na verdade, o prazo de 2024 é 15 de abrilo. Mas gosto de contribuir no mesmo ano civil para simplificar.
Tentamos contribuir para o nosso Roth IRA o mais cedo possível. Isso dá aos nossos investimentos mais tempo para crescer. Se você já eliminou seu Roth IRA em 2024, é um bom momento para conseguir algum dinheiro em 2025. Não é fácil para a maioria de nós conseguir US$ 8.000 extras. Vou vender o investimento para me preparar.
O mesmo se aplica a uma conta 529 College Savings se você tiver filhos.
Confira o crowdfunding imobiliário
Recentemente ouvi dizer que o mercado de investimento imobiliário está começando a melhorar. Isso é ótimo porque investimos US$ 115.000 em crowdfunding imobiliário. Nos últimos anos, não quis juntar dinheiro porque os imóveis não estavam garantidos. Agora que o quadro está melhorando, vou dar uma olhada na Crowd Street e ver se há algum bom investimento. Gostaria de investir em apartamentos e arranha-céus.
Em particular, a habitação sénior deverá ser um bom investimento nos próximos anos. Os Baby Boomers estão a crescer e a maior parte da riqueza dos EUA está concentrada nessa geração.
Outra razão pela qual quero dar uma olhada na Crowd Street é porque pretendo vender nosso condomínio alugado no próximo ano. Nosso inquilino está saindo e não quero mais ser dono do imóvel. O mercado de condomínios de Portland está crescendo. Este condomínio vale cerca de US $ 200.000. É o mesmo preço de quando foi convertido em condomínio de apartamento em 2006. Conseguimos isso durante a execução hipotecária em 2011, então pagamos menos do que esse preço. No entanto, a notificação é ignorada. De agora em diante, deixarei o investimento imobiliário para os profissionais. Nunca tive muita sorte com propriedade direta. Qualquer imóvel que possuo nunca valorizei realmente. Isso é engraçado neste mercado imobiliário maluco.
Uma variedade de coisas
Isso é sobre todas as nossas economias. Aqui estão algumas coisas que podem ser mais relevantes para sua situação.
- Distribuição mínima necessária. Você precisa fazer um RMD no final do ano.
- Dinheiro HSA.
- Conversões de Roth IRA.
- Dando em espécie.
- Aumentar o seguro guarda-chuva. Isso não depende do calendário, mas pode ser um bom momento para expandir sua cobertura abrangente. 2024 foi um bom ano para os investidores e o valor de tudo está muito superior ao da última vez que você falou com seu corretor de seguros.
Ok, isso é tudo que tenho por hoje. Vamos fazer tudo esta semana. Depois podemos relaxar durante as férias de inverno. Eu perdi alguma coisa?
Você se pesou ultimamente? Quanto está alocado o seu imóvel?
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O salário mínimo é a chave para a reforma antecipada. Este ano, Joe está investindo em imóveis com o CrowdStreet. Eles têm muitos projetos em todos os EUA, então dê uma olhada!
Joe também recomenda fortemente o Personal Capital para investidores DIY. Eles têm muitas ferramentas úteis para ajudá-lo a alcançar a independência financeira.
