Os mercados financeiros globais assustaram algumas pessoas na segunda-feira. O S&P 500 caiu 3% e os mercados em todo o mundo caíram. Para outros, era uma fonte de preocupação. Independentemente de o dia ter causado o aumento da pressão arterial, quase ninguém está imune ao estresse financeiro. Pode vir na forma de questões econômicas, mas também pode vir com eventos pessoais, como perda de emprego, desastres naturais e muito mais.
Então, para onde você recorre quando algo está afetando sua confiança financeira? Vamos conferir 12 ótimas opções para aumentar sua autoconfiança quando algo não está certo e você precisa de um impulso.
1. Compreendendo as finanças morais
Veja, nossos cérebros não foram projetados para tomar boas decisões quando se trata de dinheiro. O medo e a ganância são emoções poderosas que muitas vezes assumem o controle em períodos de estresse financeiro. No entanto, na maioria das vezes, não são as emoções certas para tomar boas decisões financeiras.
Compreender as finanças comportamentais pode ajudá-lo a compreender o papel que as emoções desempenham na tomada de boas decisões financeiras. Aqui estão alguns recursos para aprender:
Artigo: Finanças comportamentais: 16 maneiras fáceis de substituir seu cérebro
Livro: A psicologia do dinheiro: as infinitas lições sobre riqueza, ganância e felicidadepor Morgan Housel
Podcast: Morgan Housel – A psicologia do dinheiro
Podcast: Annie Duke — Pensando em Apostas — Pôquer, Tomada de Decisão e Finanças Comportamentais
Artigo: A revolução nas finanças comportamentais: como Daniel Kahneman redefiniu a tomada de decisões financeiras pessoais
2. Visão de longo prazo
A vida acontece. Além disso, você encontrará dias bons e ruins. Sua situação financeira terá ganhos e perdas. No entanto, sua vida e seu dinheiro caminharão na direção “certa” se você tomar boas decisões.
Portanto, quando se trata do seu dinheiro, é importante lembrar que algo como uma perda de 3% no seu portfólio não é o momento de vender e estancar o prejuízo. Os mercados têm estado a recuperar e é provável que continuem a recuperar em algum momento.
Se as perdas de curto prazo são motivo de preocupação para você, pode ser uma boa ideia revisar seu preço-alvo ao longo do tempo. Use o NewRetirement Planner para observar seu valor futuro durante uma recessão, não os números de hoje.
3. Vá em frente e jogue o pior medo
Representar seus piores medos quando você está estressado é uma técnica psicológica muitas vezes chamada de terapia de exposição ou indefesa. Essa estratégia envolve pensar nos piores resultados possíveis de uma situação e lidar com eles mentalmente.
O NewRetirement Planner permite que você jogue seus piores medos contra sua situação financeira atual. Você pode prever o pior cenário modelando diferentes cenários “e se”.
Isso pode ser útil porque permite:
- Lide com o que está estressando você
- Perceba que o pior cenário pode melhorar com o tempo
- Mude seu foco do estresse para a resolução de problemas à medida que você começa a procurar soluções para o que está causando sua ansiedade.
4. Conheça a diferença entre estresse financeiro e crise financeira
Olha, existe estresse e existem problemas. Estas são duas categorias diferentes e às vezes a depressão é uma reação a problemas que nem existem. O meme a seguir me fez rir esta semana. É um ótimo lembrete para entender a raiz do seu estresse.
5. Seu consultor financeiro
Conversamos com Joe Kuhn (um dos nossos gurus de aposentadoria favoritos no YouTube) na terça-feira, um dia após a turbulência de mercado mais espetacular desta semana. Estávamos discutindo o medo e ele mencionou que acha que ter um consultor financeiro contratado é uma maneira inteligente de lidar com o estresse financeiro.
A partir de agora, este mergulho de verão parece ser de curta duração e superficial, tornando-o fácil de transportar. No entanto, você está pronto para a queda de 2 anos? Há muito tempo que não vemos o declínio do mercado a longo prazo, mas isso pode acontecer e é necessário estar preparado para tomar as decisões financeiras corretas em tempos de stress a longo prazo.
É bom ter alguém em quem você confia para responder perguntas quando as coisas dão errado. Kuhn não é o único especialista que recomenda ter alguém a quem recorrer quando as emoções surgirem. O autor Morgan Housel também adora ter um conselheiro para ajudar a orientá-lo em decisões difíceis quando há emoções envolvidas.
Claro, o aconselhamento financeiro pode ser caro e ferramentas como o NewRetirement Planner, fundos de índice e uma compreensão decente de finanças pessoais podem parecer cada vez mais desnecessárias para alguns. No entanto, ter um especialista financeiro ao telefone pode ser perfeito precioso em tempos de estresse financeiro.
Um consultor financeiro deve ser alguém que entenda sua situação financeira e possa atuar como uma caixa de ressonância para ajudá-lo a tomar decisões acertadas quando o estresse estiver ruim.
Você já considerou o aconselhamento financeiro especializado da NewRetirement Advisors?
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6. Um amigo ou membro da família
Obter informações de pessoas em quem você confia pode ampliar sua perspectiva e limitar decisões erradas.
Mais importante ainda, amigos e familiares podem ajudar a controlar o estresse que você está enfrentando. Apenas expressar suas preocupações, mesmo que você não tenha ouvido opiniões diferentes, pode acalmar o ruído que pode enganá-lo. Narrar seu problema em voz alta pode ajudar a encontrar as respostas certas.
7. Facebook. Sim, Facebook.
Olhar. Geralmente concordamos que você não deve acreditar em quase tudo que lê nas redes sociais. No entanto, o grupo NewRetirement no Facebook provou ser uma boa fonte de informação. É um grupo privado e tentamos limitar o spam. Se você fizer uma pergunta lá, provavelmente obterá uma série de respostas interessantes de pessoas experientes e prestativas.
Na segunda-feira, Steve Chen, fundador da NewRetirement postou:
Houve 67 respostas atenciosas que seriam úteis para qualquer pessoa estressada com a queda de preços.
8. Leia! Ler! Livros, livros abertos!
Para onde você deve olhar quando está estressado? Recorra a pessoas que são mais inteligentes que você! Além disso, a melhor fonte de sabedoria podem ser os livros. Clique aqui para obter uma grande lista de livros favoritos relacionados à aposentadoria, finanças pessoais e envelhecimento que podem ser usados em tempos de estresse financeiro.
E aqui está a sabedoria de por que a leitura e o aprendizado são tão importantes para ajudá-lo com a depressão:
“Adquirir o hábito de ler é construir um refúgio para quase todos os problemas da vida.” – W. Somerset Maugham
“O investimento em conhecimento rende os melhores juros.” – Benjamim Franklin
“A educação é a chave para abrir a porta dourada da liberdade.” -George Washington Carver
“O livro é um campo, um pomar, um armazém, uma festa, uma companhia na estrada, um conselheiro, uma multidão de conselheiros.” -Carlos Baudelaire
“Os livros são uma magia portátil única.” -Stephen King, Por escrito: um livro de memórias de arte
“A leitura de todos os bons livros é como uma conversa com os pensadores certos dos séculos passados.” – René Descartes
9. Clube de Finanças Pessoais
Ouvimos muitas pessoas que ingressam no clube de finanças pessoais. Estes parecem ser grupos de pessoas que se reúnem regularmente para discutir os detalhes da sua situação financeira e obter ideias dos seus pares sobre o que fazer. Conhecemos muitos grupos e clubes online que se reúnem via Zoom.
Achamos que esta é uma ótima ideia e uma ótima maneira de se sentir apoiado em tempos de estresse financeiro.
Os clubes são criados de forma colaborativa no grupo NewRetirement no Facebook, entre amigos e dirigentes.
10. Você
Ok, fique comigo por um segundo.
Você, falando sozinho, pode não ser a melhor fonte de conforto. Tendemos a ser muito duros conosco mesmos.
Porém, se você falasse consigo mesmo como se estivesse dando conselhos a um amigo, provavelmente teria uma ideia melhor de seus problemas.
11. Reconheça o sentimento, diga!
Quando você rotula as emoções, isso ativa o córtex pré-frontal do cérebro, que está envolvido no pensamento e na tomada de decisões, e acalma a amígdala, o centro emocional do cérebro. Esse processo, conhecido como toque na etiquetapermite criar uma sensação de distância da emoção, tornando mais fácil compreendê-la, processá-la e responder a ela de forma equilibrada. Ao nomear uma emoção, você a controla, em vez de permitir que ela controle você.
A confiança não é a ausência de dúvida, mas sim a capacidade de avançar apesar dela. A verdadeira autoconfiança envolve reconhecer a dúvida e a incerteza, ao mesmo tempo que confia na sua própria capacidade, julgamento e resiliência diante dos desafios. É acreditar na sua capacidade de superar obstáculos, mesmo quando o caminho a seguir não está totalmente claro.
12. Tenha um plano escrito e cumpra-o
Quer seja um plano que você mantém no NewRetirement Planner, um relatório impresso que você recebe de um consultor financeiro, uma Declaração de Política de Investimento ou sua própria estratégia pessoal de alocação de ativos, ter um plano, entender por que é o seu plano e segui-lo é uma das melhores maneiras de se manter no caminho certo e garantir que suas emoções não comprometam sua segurança financeira a longo prazo.
