Aqui, centramo-nos na diversificação das pensões, que pode incluir fontes de rendimento não tradicionais.
Você pode dividir sua renda?
Aqui está uma tabela rápida de onde você pode ou não dividir sua renda. Toque em um tipo de pensão para continuar aprendendo por que e como.
Distribuição da renda de pensões do DB
Quando as pessoas pensam em pensões, muitas vezes pensam em pensões de benefícios definidos (BD). As pensões do DB são calculadas com base numa fórmula que normalmente tem em conta o rendimento anual e o número de anos como empregado quando o empregador concede a pensão, bem como outros factores. A maioria das pensões DB não será paga até os 55 anos, mas você poderá sacá-las mais cedo.
A pensão DB é elegível para a separação do seu cônjuge ou companheiro. Você pode transferir até 50% de sua renda para seu cônjuge em suas declarações fiscais. Você quer uma dedução e eles dizem que é renda. Só se pode dividir o rendimento das pensões se isso resultar num benefício líquido, seja uma redução no imposto sobre o rendimento bruto ou um aumento nos benefícios governamentais.
Você pode dividir a receita das SERPs?
Planos complementares de aposentadoria executiva (SERPs) são planos não registrados para gerentes ou outros funcionários. Deve-se notar também que uma pensão DB adicional, ou pensão executiva de cartola, com pagamentos que excedam o plano de pensão máximo registrado (RPP) não será elegível para classificação.
Estas pensões consistem numa parte registada e numa parte não registada. A parcela registrada pode ser parcelada, mas a parcela não registrada só poderá ser informada na declaração de imposto de renda do cônjuge. A distinção entre registado e não registado será informada no formulário fiscal emitido pelo pensionista do governo, pelo que deve ser clara.
E quanto aos RRSPs?
Os fundos de aposentadoria da maioria das pessoas estão em suas contas registradas de planos de poupança para aposentadoria (RRSP), incluindo pensões de contribuição definida (CD). Os saques do RRSP não são elegíveis para distribuições de anuidades. No entanto, se você converter seu RRSP em um fundo de renda de aposentadoria registrado (RRIF), os saques subsequentes serão elegíveis a partir do momento em que o titular da conta atingir a idade de 65 anos.
Você não precisa converter seu RRSP em RRIF até 31 de dezembro do ano em que completar 71 anos, com saques a partir dos 72 anos. Mas a capacidade de dividir os levantamentos RRIF aos 65 anos pode levar alguém a considerar a conversão da sua conta aos 64 anos.
