A Mastercard anunciou melhorias no seu programa Open Banking for Lending, em parceria com a Argyle, com o objetivo de simplificar o processo de empréstimo e dar aos consumidores mais controle sobre suas vidas financeiras. O sistema oferece agora novas funcionalidades que permitem a verificação do rendimento e do emprego para aproximadamente 95% da força de trabalho dos EUA, conduzindo, em última análise, decisões de empréstimo mais inteligentes e inclusivas e trazendo mais pessoas para a economia digital.
Facilitando a verificação de renda e emprego
Conseguir um empréstimo pode ser uma tarefa difícil, especialmente para 19% das pessoas que não se enquadram no sistema padrão de relatórios de crédito. Essas pessoas muitas vezes têm dificuldade para obter cartões de crédito, empréstimos garantidos ou alugar apartamentos devido ao histórico de crédito insuficiente. No entanto, a digitalização oferece uma solução possível. Um inquérito recente da Mastercard revelou que 90% dos consumidores com histórico de crédito insuficiente estão dispostos a fornecer acesso digital seguro às suas contas financeiras para se qualificarem para um empréstimo.
Apesar desta determinação, os actuais procedimentos de verificação do rendimento e do emprego continuam a ser manuais e complicados. Os requerentes muitas vezes ficam sobrecarregados com a coleta de recibos de pagamento e documentos fiscais, enquanto as instituições financeiras devem usar recursos para verificar essas informações. Estes desafios podem levar a elevadas taxas de abandono, especialmente entre os trabalhadores da economia gig e aqueles sem um rendimento estável.
Para resolver estes problemas, a Mastercard está a expandir a sua solução de Verificação de Rendimento e Emprego para incluir pagamentos verificados, alimentados pela Argyle, um agregador de dados de folha de pagamento. Este desenvolvimento permite que as instituições financeiras verifiquem digitalmente o rendimento e o emprego de um candidato com maior facilidade e precisão. Através de uma integração única com a plataforma Open Banking da Mastercard, os credores agora podem verificar dados de renda e emprego por meio de contas bancárias vinculadas ou diretamente por meio de sistemas de pagamento, com o consentimento do solicitante. Este processo digital elimina a necessidade de coleta manual de documentos, tornando o processo de empréstimo mais eficiente e fácil de usar tanto para credores quanto para solicitantes.
Expandindo maneiras de obter crédito
A plataforma Open Banking da Mastercard utiliza fontes de dados habilitadas para o consumidor, incluindo verificação de renda e emprego, ativos, fluxo de caixa e análise de saldo, para criar novas maneiras de tomar decisões de empréstimo. Essas informações abrangentes permitem uma experiência de empréstimo simples e abrangente, especialmente para pessoas com arquivos de crédito pequenos, subprime ou nenhum.
Novas ferramentas de proteção de empréstimos
As soluções Cash Flow Analytics e Balance Analytics da Mastercard melhoram o processo de empréstimo, permitindo que os credores analisem os dados das contas bancárias dos solicitantes, com o seu consentimento. Estas ferramentas proporcionam uma visão holística da vida financeira de uma pessoa, examinando tendências de fluxo de caixa e saldos de contas, proporcionando novas formas de avaliar a solvabilidade e obter um empréstimo.
Para os proprietários de pequenas empresas, estas estatísticas podem ser especialmente importantes, fornecendo aos credores as informações necessárias para melhorar a experiência financeira. Além disso, a tecnologia bancária da Mastercard pode usar o histórico de pagamentos de aluguéis para demonstrar a capacidade de crédito, oferecendo novas oportunidades para compradores de casas pela primeira vez, com histórico de crédito limitado, mas fortes registros de pagamentos. Esta iniciativa é apoiada por uma parceria com a Fannie Mae e a Freddie Mac para integrar o histórico de aluguer e os dados de fluxo de caixa no processo de subscrição de hipotecas, permitindo uma verificação de crédito abrangente para requerentes com poucos ou nenhuns ficheiros de crédito.
