“Isso deixa um saldo atual de US$ 204.939, com juros devidos de 25% do saldo devedor após apenas cinco anos”, disse Ardrey. “Com o passar do tempo, isso pode ultrapassar o valor total da casa. Felizmente, eles percebem que não há patrimônio injusto, mas no final das contas não sobra muito para o proprietário da casa ou seus herdeiros. ”
Heath aponta para o fato de que as taxas de hipoteca reversa são frequentemente muito mais altas do que as fontes convencionais. “Um mutuário pode esperar pagar pelo menos alguns pontos a mais do que hipotecas e linhas de crédito. Mas se você ler as letras miúdas do contrato de linha de crédito de home equity, o credor geralmente tem o direito de reduzir seu limite ou cancelar o saldo devido.
Portanto, os proprietários não devem contar com a disponibilidade do seu HELOC quando precisarem.
Atualmente, as taxas de hipotecas variáveis estão na faixa de 9,5%, enquanto as taxas de hipotecas de cinco anos estão em torno de 6% e as taxas de hipotecas de cinco anos estão em torno de 5%. As taxas HELOC são normalmente 1% acima da taxa normal, então atualmente estão em torno de 7,95%. “É claro que há uma taxa a ser paga para recuperar os empréstimos”, disse Heath.
Ardrey levanta outra preocupação: como os cuidados de saúde na reforma podem ser pagos. “Na maioria das vezes, a casa pode ser vendida quando o idoso vive de pensão, o que lhe permite pagar esse plano. Neste caso, a capacidade de utilizar a casa para este fim ficará bastante prejudicada. ”
Ele sugere que, em vez de contrair uma hipoteca reversa que poderia comprometer o seu futuro financeiro, os reformados precisam de analisar seriamente a sua situação e o estilo de vida que podem pagar. “Embora possa não ser melhor vender a casa e viver noutro local, também pode ser a sua realidade financeira. Isto mostra a importância do planejamento antecipado para evitar ficar rico em casa e ter pouco dinheiro.”
Quais são as alternativas à hipoteca reversa para aposentados canadenses?
Allan Small, consultor sênior de investimentos da IA Private Wealth Inc., diz que as hipotecas reversas “não desempenharam um papel em nenhum dos planos de aposentadoria e planejamento de aposentadoria que fiz até agora em minha carreira. Acho que a ideia ou conceito da hipoteca reversa, por qualquer motivo, não pegou. ” E, “aqueles investidores individuais que vejo geralmente têm dinheiro para investir, ou já investiram. Muitos reduzem o tamanho de seu espaço residencial e sacam dessa forma, sacando a propriedade enquanto moram nela. ”
O professor e autor de finanças Moshe Milevsky me disse por e-mail que, quando se trata de refinanciar um empréstimo – ou qualquer outra estratégia ou produto financeiro na área de downsizing – “eu sempre faço esta pergunta antes de dar uma opinião: comparado a quê?” Ele está preocupado com o risco relativo da taxa de juros, que é “difícil de controlar, gerenciar ou compreender ao longo dos anos e com o declínio da mente”.
