2025 será um ano marcante para os aposentados. Em janeiro, chega um limite sólido de US$ 2.000 para quanto eles gastam do próprio bolso em drogas.
Os reformados devem aceitar um novo limite de despesas muito mais baixo, que os protegerá de despesas extraordinárias, especialmente se desenvolverem uma doença que exija medicamentos caros, como o medicamento para a artrite reumatóide Humira ou o medicamento contra o cancro Revlimid.
Mas os prêmios mensais dos planos privados da Parte D podem causar choque.
Os prémios, cerca de 43 dólares, aumentam modestamente num ano típico. Mas 2025 parece diferente porque a Lei de Cuidados Acessíveis de 2022, que reduziu os gastos do próprio bolso dos reformados, também exigirá que as companhias de seguros assumam parte do custo total das suas receitas.
“Isso colocará pressão sobre os prémios”, disse Juliette Cubanski da KFF, uma organização de investigação e política de cuidados de saúde.
O limite de US$ 2.000 do próprio bolso para aposentados, a partir de janeiro, está abaixo da média deste ano de cerca de US$ 3.500. O aposentado médio paga bem menos de US$ 3.500 por suas receitas, portanto, esses limites existem para proteger os aposentados que tomam receitas caras. Os prêmios da Parte D não contam para co-pagamentos.
Em meados de setembro, os Centros de Serviços Medicare e Medicaid (CMS) divulgarão informações sobre as opções do plano Parte D em 2025. Cubanski disse que os reformados não têm de compreender as mudanças complexas que estão a ser feitas na forma como o Medicare gere os seus custos com medicamentos. . Mas eles precisam procurar o melhor preço em um plano que inclua seus medicamentos.
Sem entrar nas ervas daninhas da estrutura de custos mais complexa do Medicare, as mudanças no próximo ano irão pressionar os prémios porque as seguradoras começarão a pagar uma parcela maior dos custos médicos totais de um reformado. As seguradoras são atualmente responsáveis por 20 por cento dos custos de medicamentos acima de US$ 8.000 de gastos, o que é uma combinação de um limite de US$ 3.500 em custos diretos para aposentados e um desconto para os fabricantes de medicamentos que cobre o valor restante até US$ 8.000.
A partir do próximo ano, as seguradoras pagarão 60% dos custos acima do novo limite inferior de US$ 2.000. (O desconto dos fabricantes na nova fórmula foi mantido, mas será aplicado de forma diferente.)
“A reformulação pretende dar às seguradoras um maior incentivo para gerir os custos dos medicamentos para os inscritos no Medicare”, explicou Cubanski, vice-diretor do programa da KFF para a política do Medicare. Mas essas mudanças “introduziram muita incerteza nos planos sobre quais serão os custos esperados no próximo ano”.
E isso se traduz em mais incerteza quanto aos prêmios para os aposentados que compram planos privados da Parte D, que cresceram para quase metade do mercado de aposentados, e também oferecem benefícios para medicamentos. Mas não se espera que sejam afectados na medida em que os planos existentes da Parte D o são. Embora os medicamentos cobertos pelos planos Advantage operem sob a estrutura de custos do Medicare, os seus prémios são muito mais baixos – ou inexistentes – devido ao reembolso aberto do Medicare para os planos Advantage.
É difícil prever os níveis de prémios do próximo ano para planos privados da Parte D, disse Cubanski. Mas o governo implementou outras medidas para ajudá-los a continuar.
Primeiro, a Lei de Desregulamentação limitou a 6% o aumento do que é conhecido como prémio base. Os prêmios que os aposentados veem quando compram um plano de medicamentos variam amplamente porque cada plano tem uma combinação diferente de franquias, copagamentos e benefícios. Mas o prêmio base é o padrão pelo qual todos os prêmios dos planos Parte D e Advantage são definidos.
Em segundo lugar, o CMS testará um novo programa que fornece mais assistência aos prémios, especificamente para os planos da Parte D. O programa é voluntário e ainda não se sabe quantas seguradoras participarão ou até que ponto a sua participação reduzirá a pressão ascendente sobre os prémios. Mas, em alguns casos, os prémios podem cair para os planos da Parte D oferecidos pelas seguradoras que participam no protesto, disse Cubanski.
Quando os detalhes do plano para 2025 forem divulgados no próximo mês, disse ele, o que os aposentados deveriam perguntar é “quanto custa meu plano em comparação com outros planos? E se eu mudar, poderei obter outro plano que tenha melhor cobertura para os medicamentos que estou tomando, com um valor que eu possa pagar?”
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