Resumo
As medidas estaduais do Auto-IRA fornecem cobertura para trabalhadores sem um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador. Esses trabalhadores tendem a ter baixos rendimentos e a ter poupanças limitadas para fazer face a despesas de emergência. Portanto, os auto-IRAs também servem a um propósito secundário – economias significativas que podem ajudar os funcionários a evitar cartões de crédito, empréstimos consignados ou outras formas caras de empréstimo. No entanto, vários factores podem impedir as famílias de adoptarem auto-IRAs durante emergências – o desejo de deixar intactas as poupanças para a reforma, preocupações com impostos e multas, e problemas administrativos associados a levantamentos.
Utilizando uma experiência de pesquisa aleatória, este artigo examina a disposição dos funcionários em usar auto-IRAs como poupança conservadora, bem como possíveis barreiras. Os resultados mostram que apenas cerca de 10 por cento das famílias podem aceder a uma conta auto-IRA (nocional) para cobrir uma despesa de emergência de 400 dólares. O desejo de preservar as poupanças para a reforma e as preocupações com os custos financeiros dos levantamentos são duas das razões mais citadas para não planear a utilização de contas. Tornar as contas mais acessíveis reduz algumas preocupações sobre impostos e melhora o bem-estar financeiro dos entrevistados; no entanto, muitos ainda estão preocupados com as implicações fiscais das retiradas. Estes resultados sugerem que os funcionários não expostos podem ter maior probabilidade de participar em auto-IRAs se compreenderem melhor o desenho do plano Roth.
