Planos de compensação por fraude reduzidos: o que você precisa saber e como se manter protegido

Todos nós tentamos manter o controle de nossas finanças, mas a fraude pode ocorrer quando você menos espera.

Seja um e-mail enigmático ou um telefonema convincente, os golpistas estão cada vez mais espertos e é cada vez mais difícil saber em quem confiar.

Agora, justamente quando pensamos que há mais proteção para as vítimas de fraude, as regras em torno da compensação estão a ser revertidas – deixando muitas pessoas frustradas e preocupadas.

Vamos detalhar o que está acontecendo com essas mudanças, o que elas significam para você e como você pode se proteger de ser pego por golpistas.

É importante conhecer os seus direitos e estar um passo à frente dos golpistas!

O que é fraude de APP?

A fraude de pagamento de aplicativo autorizado ocorre quando um golpista engana você para que envie dinheiro fingindo ser uma empresa ou pessoa legítima.

Por exemplo, eles podem fingir ser advogados, vendedores ou até mesmo vender produtos falsificados online. Depois que o dinheiro é transferido, muitas vezes é difícil recuperá-lo.

Actualmente, os bancos não são obrigados a reembolsar estas perdas, embora alguns possam fazê-lo voluntariamente.

No entanto, novas leis estão no horizonte, tornando obrigatório que os bancos reembolsem as vítimas de fraude – mas não tão generosamente como originalmente planeado.

Cortes salariais: o que mudou?

O Regulador de Serviços de Pagamento sugeriu inicialmente que as vítimas poderiam ser reembolsadas em até £ 415.000. No entanto, após pressão das empresas financeiras, esse limite foi reduzido para £85.000.

Grupos de consumidores, incluindo Which?, criticaram a medida, chamando-a de “ruim” e acusando as empresas de não levarem a fraude a sério.

A PSR argumenta que uma taxa mais baixa ainda cobriria mais de 99% dos casos de fraude e que apenas um pequeno número de vítimas sairia a perder.

Na verdade, dos mais de 250.000 casos de fraude em 2023, apenas 18 envolveram montantes superiores a £415.000, enquanto 411 casos envolveram perdas superiores a £85.000.

Espera-se que as novas regras de compensação entrem em vigor em 7 de outubro de 2024, e os bancos terão de dividir os reembolsos 50-50 entre as instituições remetentes e receptoras.

No entanto, este novo limite ainda deixa algumas pessoas expostas, especialmente aquelas apanhadas em fraudes graves.

Crescente preocupação com o aumento da fraude

Os cortes de remuneração ocorrem num momento em que fraudes e golpes atingem níveis recordes.

O Financial Ombudsman Service (FOS) reportou o maior número de reclamações em seis anos, com 8.734 litígios de fraude apresentados entre Abril e Junho deste ano.

Cerca de metade dessas reclamações foram a favor dos consumidores, o que mostra a dimensão do problema.

Os golpistas estão se tornando mais sofisticados, visando pessoas ocupadas e distraídas, especialmente depois das férias de verão, quando estão organizando seus horários e finanças.

A campanha financeira do Reino Unido Take Five to Stop Fraud incentiva as pessoas a parar e pensar antes de compartilhar dados pessoais ou transferir dinheiro para evitar serem enganadas.

Golpes de investimento: uma ameaça crescente

Os golpes de investimento também estão aumentando, já que os fraudadores costumam usar as redes sociais para atrair as vítimas.

Apresentam “oportunidades de investimento” que se dizem serem demasiado boas para serem verdade – e infelizmente, muitas vezes são.

Se você foi enganado com uma transferência bancária, poderá solicitar um reembolso, mas se estiver pagando por outros meios, como cartão de crédito ou débito, as coisas ficarão mais complicadas.

Os bancos e outras instituições financeiras enfrentam mais reclamações à medida que os fraudadores encontram novas formas de explorar o sistema.

O que você pode fazer para se proteger?

A fraude é uma experiência estressante, não apenas financeiramente, mas também emocionalmente. Abby Thomas, CEO da FOS, destaca que as vítimas muitas vezes sentem vergonha de se manifestar.

No entanto, a fraude pode acontecer a qualquer pessoa e não há vergonha em procurar ajuda.

Aqui estão algumas etapas para ajudar a se proteger contra fraudes:

• Espere um momento antes de pagar: Não tenha pressa em enviar dinheiro, principalmente se estiver estressado.
• Confirme a solicitação: Sempre verifique diretamente a empresa ou pessoa se receber solicitações de pagamento inesperadas.
• Procure por bandeiras vermelhas: Fique atento a ofertas que parecem boas demais para serem verdadeiras ou mensagens urgentes pedindo dinheiro ou informações pessoais.
• Denunciar fraude: Se você acha que foi vítima de fraude, entre em contato com seu banco imediatamente. Eles podem interromper o trabalho ou devolver seu dinheiro.

Seus direitos como vítima de fraude

Se você for vítima de um golpe, a Autoridade de Conduta Financeira (FCA) regula os serviços financeiros no Reino Unido e você tem o direito de reclamar de qualquer empresa regulamentada ao Financial Ombudsman Service.

O FOS pode resolver disputas e ordenar que as empresas paguem indenizações.

Muitos bancos comerciais aderiram ao Modelo de Reembolso Contingente (CRM), um código voluntário projetado para proteger os clientes contra fraudes de APP.

No entanto, a partir de 7 de outubro de 2024, o Requisito de Devolução Obrigatória substituirá o CRM, que cobre a maioria das transferências de dinheiro no Reino Unido, embora as transferências internacionais e as transações em criptomoedas sejam excluídas.

Embora esta nova lei obrigatória garanta que as vítimas da maioria das fraudes sejam compensadas, a redução da compensação é algo a ter em mente.

Ficar alerta e ciente dos riscos é fundamental para evitar perdas financeiras.

Considerações finais

A fraude está a aumentar e, embora os novos regulamentos prometam proteger a maioria das vítimas de fraudes, a taxa reduzida significa que outros poderão sair a perder.

Ao permanecer alerta e informado, você pode se proteger de se tornar vítima de golpistas.

Se você não tiver certeza, é sempre melhor pausar, verificar e relatar qualquer atividade suspeita ao seu banco ou autoridades confiáveis.