Para proprietários de pequenas empresas, o custo do fornecimento de seguro saúde para você e seus funcionários pode variar dependendo de muitos fatores, mas quase sempre é uma despesa grande. Independentemente disso, o seguro saúde ainda é um benefício que muitos proprietários de pequenas empresas se esforçam para oferecer aos seus funcionários, ajudando-os a atrair e reter os melhores talentos.
Mesmo em 2012, os custos com cuidados de saúde eram uma grande preocupação para os proprietários de pequenas empresas e seus funcionários. O Affordable Care Act ajudou a abrir o mercado de seguros às pequenas empresas, dando mais opções aos pequenos grupos, mas os elevados custos de saúde fizeram com que alguns proprietários vendessem as suas pequenas empresas. Como pode uma pequena organização oferecer planos de saúde se não há opções acessíveis disponíveis?
É claro que as pequenas empresas com menos de 50 funcionários não são obrigadas a fornecer seguro saúde através da Lei de Cuidados Acessíveis. No entanto, isso não significa que essas empresas ainda não possam beneficiar, uma vez que o seguro de saúde pode ajudar a criar um local de trabalho saudável, proporcionar tranquilidade aos funcionários e proporcionar às pequenas empresas uma vantagem competitiva muito necessária.
Como funciona o seguro saúde para pequenas empresas e quanto custa? Se você está preocupado com os custos de saúde de sua pequena empresa, continue lendo para saber como você pode aliviar os problemas de saúde de sua pequena empresa.
Como funciona o seguro saúde?
Como funciona o seguro saúde? Embora os benefícios de saúde variem de acordo com o plano e a seguradora, a maioria das seguradoras de saúde segue o mesmo conceito básico. Os indivíduos podem escolher seus planos por meio do mercado de seguros de saúde, ou uma seguradora de saúde pode optar por oferecer um plano de saúde em grupo.
Neste último caso, a empresa paga parte do prêmio do seguro, enquanto o restante é descontado do salário de cada funcionário. De acordo com a pesquisa do NBGH, os empregadores cobrem quase 70% dos custos dos prémios de seguro saúde em 2020, enquanto os empregados pagam em média 30%.
O plano terá uma apólice que explica todos os detalhes sobre quais custos de saúde são cobertos e quanto é pago. Quando uma pessoa coberta recebe cuidados de saúde, o prestador de cuidados de saúde cobrará à seguradora de saúde um custo fixo de operação, sendo o paciente responsável pelo pagamento de quaisquer franquias, co-pagamentos e custos não cobertos. Muitas companhias de seguros de saúde oferecem prémios mais elevados para co-pagamentos mais baixos e vice-versa.
Custos de seguro saúde para pequenas empresas
Quanto custa o seguro saúde para pequenas empresas? Determinar o custo do seguro saúde para pequenas empresas é um processo complexo que envolve muitos fatores. Por que não pagam todos da mesma forma? Para entender o custo de um plano de seguro saúde para grupos de pequenas empresas, tenha em mente o seguinte.
Localização
Devido às diferenças na concorrência, nas leis estaduais e locais e no custo de vida local, o custo do seguro saúde varia muito de um local para outro.
Idade
As companhias de seguros de saúde compreendem que os custos médios dos cuidados de saúde aumentam à medida que as pessoas envelhecem, pelo que cobram prémios mais elevados aos idosos. Na verdade, os prémios para os idosos podem ser três vezes mais elevados do que os dos pacientes mais jovens.
Usando tabaco
As seguradoras podem cobrar dos usuários de tabaco 50% mais do que os não fumantes devido aos maiores riscos à saúde associados ao comportamento.
Individual vs. Inclusão Familiar
As seguradoras também podem cobrar mais por planos que cobrem cônjuge e dependentes do que cobrariam apenas pela cobertura de um funcionário ou proprietário de uma pequena empresa. Ao mesmo tempo, uma pessoa com vários dependentes provavelmente pagará menos por pessoa do que custa pagar por um cônjuge ou filho.
Estágio de planejamento
O seguro saúde está disponível em cinco níveis do plano, que determinam como os custos são compartilhados. Por exemplo, os planos de cobre geralmente apresentam prêmios mensais baixos e altos custos diretos quando os cuidados são recebidos. Os planos Platinum, por outro lado, terão custos diretos muito mais baixos, mas prêmios muito mais elevados.
Custo estimado do seguro saúde para funcionários de pequenas empresas
Os prêmios dos funcionários e os custos do seguro saúde em grupo podem variar muito com base em fatores como localização e idade do funcionário, mas mesmo os prêmios do seguro saúde em grupo são médios. De acordo com um relatório de 2021 da Kaiser Family Foundation, o prémio médio anual de seguro de saúde para pequenas empresas – com uma pequena empresa definida como uma empresa com 199 ou menos empregados – era de 7.813 dólares para cobertura individual e de 21.804 dólares para cobertura familiar. Os empregadores contribuíram com uma média de 83% do custo da cobertura única, enquanto pagaram 63% dos prémios de cobertura familiar.
No entanto, ao abrigo da Lei de Cuidados Acessíveis, se um empregador com menos de 25 empregados e um salário médio de 52.000 dólares ou menos cobrir pelo menos parte dos prémios de seguro de saúde dos seus empregados, pode qualificar-se para créditos fiscais para ajudar a reduzir os custos das pequenas empresas. seguro saúde.
Custo estimado do seguro odontológico
O seguro odontológico pode não ser exigido pela Lei de Cuidados Acessíveis, mas muitos trabalhadores ainda o consideram um benefício importante. Felizmente, o seguro odontológico é muito mais barato que o seguro saúde. Na verdade, os planos de seguro odontológico em grupo custam aos empregadores entre US$ 8,94 e US$ 13,90 por mês, embora o custo mensal exato dependa da operadora e do nível de cobertura.
Custo médio do seguro oftalmológico
O seguro de visão pode ser um benefício acessível para proprietários de pequenas empresas oferecerem a seus funcionários. Essas apólices geralmente cobrem exames oftalmológicos anuais e podem oferecer cobertura ou reembolso limitado para óculos. Embora o benefício seja básico, é um benefício importante para os colaboradores. Um pacote típico de seguro oftalmológico custa para uma pequena empresa entre US$ 5 e US$ 10 por mês para cada funcionário coberto. Um pacote completo pode custar até US$ 20 por funcionário por mês.
Custo médio de contas poupança de vida
A economia pode ser encontrada nos custos do seguro saúde para pequenas empresas por meio de uma conta poupança saúde. Disponível para aqueles inscritos em um plano de saúde com franquia elevada – que geralmente vem com um prêmio baixo – uma HSA é uma conta dedutível de impostos criada para que indivíduos economizem para despesas médicas qualificadas. O dinheiro pode ser depositado nesta conta pelo indivíduo ou pelo seu empregador como parte dos benefícios de saúde da empresa.
Embora o valor possa variar, é importante lembrar que um plano de seguro saúde com franquia elevada não começa a pagar benefícios até que o indivíduo tenha gasto pelo menos US$ 1.400 de seu próprio dinheiro em despesas de saúde elegíveis, ou a família tenha pago pelo menos US$ 2.800 em um. ano composto.
Como economizar dinheiro em pagamentos de seguro saúde
Os custos do seguro saúde para pequenas empresas podem aumentar rapidamente, por isso é fácil para o proprietário de uma pequena empresa ficar sobrecarregado com a decisão de fornecer seguro saúde. Felizmente, existem maneiras de reduzir o custo dos planos de saúde coletivos, tornando os benefícios de saúde mais acessíveis.
- Pesquise para encontrar a seguradora de saúde certa. Confira o mercado de seguro saúde para ver os diferentes tipos de cobertura e planos de preços disponíveis.
- Escolha um plano de seguro saúde com autopagamento e contrate diretamente com hospitais e médicos.
- Escolha um plano de saúde com franquia alta e combine-o com uma conta poupança saúde.
- Ganhe créditos fiscais oferecendo um plano de saúde qualificado no mercado SHOP.
- Aumente seu poder de compra como uma pequena empresa fazendo parceria com um fornecedor terceirizado.
- Entre em contato com um provedor de benefícios externo para identificar áreas de desperdício em seus atuais planos de seguro saúde em grupo.
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