Contribuições e retiradas de RESP

Os planos de poupança educacional registrados (RESPs) são usados ​​para economizar para a educação pós-secundária de uma criança. Contribuir para o RESP pode lhe dar acesso a subsídios governamentais, incluindo até US$ 7.200 em Subsídios de Poupança para Educação do Canadá (CESGs), que normalmente exigem US$ 36.000 em contribuições qualificadas. O governo federal oferece um subsídio equivalente de 20% sobre os primeiros US$ 2.500 de contribuições anuais. Você pode reivindicar o déficit de anos anteriores, até US$ 2.500 em contribuições hipotecárias anuais. Mas há um limite vitalício de US$ 50.000 para as contribuições dos beneficiários.

Se a criança for pequena e houver muitas contribuições perdidas, o final do ano pode ser um aviso para recuperar o atraso antes que seja tarde demais. O prazo para doar e ter direito a receber subsídios do governo é 31 de dezembro do ano em que a criança completa 17 anos. E você precisa de pelo menos US$ 2.000 em contribuições vitalícias, ou pelo menos quatro anos e contribuições de pelo menos US$ 100 no final do ano. o beneficiário completar 15 anos, para receber CESG quando o beneficiário completar 16 ou 17 anos.

O final do ano também pode ser um recado para sacar dinheiro. As contribuições originais do RESP podem ser retiradas sem impostos, fazendo um saque para o ensino pós-secundário (PSE). Quando o crescimento do investimento e os subsídios governamentais são retirados para uma criança matriculada no ensino pós-secundário elegível, são chamados pagamentos de assistência educacional (EAPs) e são tributáveis. Se a criança tiver um rendimento baixo este ano, efectuar levantamentos EAP adicionais do RESP maior pode ser uma boa forma de esgotar o seu montante base pessoal isento de impostos.

RRetirada de RSP ou conversão de RRSP para RRIF

Se você está considerando contribuições para planos de poupança para aposentadoria registrados (RRSP) para reduzir sua renda tributável, o final do ano não traz urgência. Você tem 60 dias após o final do ano para fazer contribuições que podem ser deduzidas da declaração de imposto de renda do ano anterior.

Se você está aposentado ou já se aposentou, o final do ano é o momento de considerar a retirada de um RRSP adicional ou de um fundo de aposentadoria registrado (RRIF). Se você estiver em uma faixa de impostos mais baixa e espera estar em uma faixa de impostos mais alta no futuro, considere fazer retiradas adicionais de RRSP ou RRIF antes do final do ano.

Se você tem 64 anos, pode considerar converter seu RRSP em RRIF para que as retiradas no ano em que você completar 65 anos possam ser divididas em renda de pensão. Isso permite que você deduza até 50% da conta fiscal do seu cônjuge ou companheiro. Se você ainda trabalha ou tem renda variável, esse método pode não ser o melhor, já que os saques do RRIF serão exigidos todos os anos a partir de então.

Se você tem 71 anos, o final do ano traz alguma urgência, pois seu RRSP precisa ser convertido em RRIF até o final do ano em que você completar 71 anos. Você também pode comprar uma anuidade de uma seguradora. Normalmente, você será contatado por uma instituição financeira antes do final do ano em que seu RRSP foi realizado para abrir um RRIF.

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TContribuições da FSA

Para quem investe ou economiza em conta poupança isenta de impostos (TFSA), o final do ano não é um acontecimento significativo. A sala da TFSA é transferida para o ano seguinte, portanto, se você não fizer uma contribuição no final do ano, poderá contribuir com o valor não utilizado no próximo ano.



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