A soma dos três cortes de taxas aprovados pelo Banco do Canadá desde Junho reduziu o custo cumulativo dos empréstimos para os canadianos em 75 pontos base, de 5% para 4,25%, proporcionando aos compradores de casas o tão necessário alívio de acessibilidade.
Isto está de acordo com o último relatório de acessibilidade compilado por Ratehub.ca, que inclui a renda anual mínima necessária para comprar uma casa mediana em algumas das maiores cidades do Canadá. (Ratehub Inc. possui Ratehub.ca e MoneySense.) O relatório é baseado em dados imobiliários de setembro de 2024 e agosto de 2024 relatados pela Canadian Real Estate Association (CREA). Mostra como as alterações nas taxas de hipoteca, nas taxas de teste de estresse e nos preços dos imóveis afetam a renda necessária para comprar uma casa.
A edição de setembro (que é atualizada mensalmente, marque esta página) mostra que a renda exigida caiu em 11 dos 13 mercados imobiliários estudados, à medida que a taxa hipotecária de cinco anos caiu para 5,04%, em comparação com 5,16% em agosto. Como resultado, a taxa média correspondente do teste de esforço hipotecário – que equivale a um adicional de 2% sobre o saldo do empréstimo dos mutuários – caiu de 7,16% para 7,04%.
Vamos dar uma olhada em como isso afetou os compradores de casas em todo o Canadá.
Os melhores lugares para comprar imóveis no Canadá
Acessibilidade habitacional em todas as principais cidades canadenses
Confira o gráfico abaixo para ver como a acessibilidade mudou entre agosto e setembro nos principais mercados imobiliários do Canadá, com base na renda necessária para se qualificar para um empréstimo.
Setembro de 2024: Quanto você precisa para comprar uma casa no Canadá?
| A cidade | Preço médio da casa Agosto | Preço médio da casa Setembro | Mudança no valor da casa | Renda é necessária Agosto | Renda é necessária Setembro | Mudança na renda |
|---|---|---|---|---|---|---|
| em Vancouver | US$ 1.195.900 | US$ 1.179.700 | US$ 16.200 | US$ 224.000 | US$ 219.000 | US$ 5.000 |
| Em Toronto | US$ 1.082.200 | US$ 1.068.700 | US$ 13.500 | US$ 204.100 | US$ 199.800 | US$ 4.300 |
| Hamilton | US$ 840.300 | US$ 831.500 | US$ 8.800 | US$ 161.800 | US$ 158.740 | US$ 3.060 |
| Vitória | US$ 866.700 | US$ 864.400 | US$ 2.300 | US$ 166.420 | US$ 164.450 | US$ 1.970 |
| Halifax | US$ 543.700 | US$ 538.100 | US$ 5.600 | US$ 109.940 | US$ 108.000 | US$ 1.940 |
| Calgary | US$ 586.100 | US$ 582.100 | US$ 4.000 | US$ 117.360 | US$ 115.600 | US$ 1.760 |
| Em Otava | US$ 646.000 | US$ 642.800 | US$ 3.200 | US$ 127.830 | US$ 126.100 | US$ 1.730 |
| Edmonton | US$ 400.200 | US$ 399.400 | US$ 800 | US$ 84.850 | US$ 83.990 | US$ 860 |
| Winnipeg | US$ 361.800 | US$ 362.500 | US$ 700 | US$ 78.140 | US$ 77.600 | US$ 540 |
| Fredericton | US$ 311.300 | US$ 312.000 | US$ 700 | US$ 69.310 | US$ 68.860 | US$ 450 |
| Regina | US$ 319.700 | US$ 320.700 | US$ 1.000 | US$ 70.780 | US$ 70.360 | US$ 420 |
| Montréal | US$ 535.700 | US$ 543.400 | US$ 7.700 | US$ 108.550 | US$ 108.900 | US$ 350 |
| Santo. João | US$ 354.600 | US$ 364.100 | US$ 9.500 | US$ 76.880 | US$ 77.880 | US$ 1.000 |
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Cidades canadenses onde a acessibilidade foi melhorada
Onde no Canadá a casa própria é acessível?
Vancouver: um começo frio para o mercado de outono
Vancouver está no topo da lista de cidades com maior acessibilidade, em grande parte porque o preço médio das casas caiu US$ 16.200 desde agosto. Não se engane: este ainda é o mercado imobiliário mais caro do Canadá, com um preço médio de propriedade de US$ 1.179.700. Mas a demanda tem sido muito baixa desde os meses de verão. De acordo com a Greater Vancouver Realtors, as vendas caíram 3,8% ano a ano em setembro, enquanto as novas listagens aumentaram 12,8%, levando a um mercado mais fácil para os compradores. Por causa disso, os compradores de casas em Vancouver precisam ganhar US$ 5.000 a menos do que no mês passado para se qualificarem para uma hipoteca de uma casa de valor médio, com uma renda de US$ 219.000.
Toronto: Mês de vendas estável
A cidade de Toronto ficou em segundo lugar, à medida que os preços das casas continuavam a diminuir na maior cidade de Ontário; a propriedade média foi vendida por US$ 1.068.700, US$ 13.500 a menos do que em agosto, de acordo com o Conselho Regional de Imóveis de Toronto. Isto se deve principalmente ao fato de as vendas terem permanecido inalteradas em relação ao mês anterior (embora as coisas estejam melhorando a cada ano, atingindo 8,6% a mais que em 2023). Enquanto isso, novas ofertas continuam a inundar o mercado com novas listagens, um aumento de 35,5% ano após ano. Combinado com taxas hipotecárias mais baixas, o consumidor médio de Toronto viu o seu rendimento exigido cair em 4.300 dólares, para 199.800 dólares.
Hamilton: Você está pairando abaixo da média histórica
Completando as três principais cidades está Hamilton, que há muito é um destino imobiliário popular no sul de Ontário, sem o preço de um milhão de dólares que a vizinha Toronto exibe. O preço médio de uma casa em Hamilton em setembro foi de US$ 831.500, uma queda de US$ 8.800 em relação a agosto. A Associação de Hamilton-Burlington relata que, embora as vendas tenham sido as mais rápidas em setembro, elas continuam atrás dos níveis de 2023 em 4% no acumulado do ano e permanecem 28% abaixo da média de longo prazo. Entretanto, as novas listagens e os níveis de inventário continuam a subir, atingindo agora os máximos dos últimos cinco meses. Todos esses preços são ótimos e, como resultado, os compradores de casas em Hamilton precisam ganhar US$ 158.740 para comprar uma casa, US$ 3.060 a menos do que ganharam em agosto.
