Na verdade, os aforradores canadianos têm neste momento muitas boas opções para estruturas de taxas de juro que manterão o seu dinheiro a crescer antes da inflação. Então, onde você deve colocar seu dinheiro: em títulos, certificados de investimento garantidos (GICs) ou uma conta poupança com juros altos (HISA)? Você pode se surpreender com a semelhança entre eles em termos de taxas de juros. Mas há mais nesta história.
Chegou a hora dos canadenses investirem em títulos novamente?
A conversa sobre o retorno dos títulos faz sentido quando você entende para onde foi. Durante a maior parte da última década, as obrigações têm sido um mau investimento, uma vez que as taxas de juro caíram para mínimos históricos, o que significa que não pagaram juros. Depois, a inflação disparou à medida que a economia global recuperava da pandemia da COVID-19 e os bancos centrais foram forçados a aumentar as taxas de juro — rapidamente.
Um título é um título que paga uma taxa de juros fixa por um período fixo de tempo até o vencimento. Quando isso acontece, o emissor (governo ou empresa) devolve todo o principal ao detentor do título (você), mais juros. Quando as taxas de juros sobem, os títulos mais antigos que pagam taxas de juros mais baixas perdem valor – em 2022, o mercado total de títulos canadenses cairá mais de 10%! Portanto, os títulos, principalmente aqueles que estão longe do vencimento, podem sofrer alterações de preço. Mas nem tudo é ruim. Eles também podem aumentar de valor quando as taxas de juros caem. Isso tem acontecido ultimamente, daí a história dos “laços estão de volta”. Se você colocar seu dinheiro em um fundo de títulos no início de 2024, não apenas receberá juros, mas também obterá um grande lucro. Em outras palavras, você pode vender o que possui hoje por mais do que pagou por isso.
Onde você deve colocar seu dinheiro: títulos, GICs ou HISA?
O melhor lugar para investir depende das suas necessidades financeiras, preferências e da finalidade do seu depósito. Vejamos os prós e os contras de cada veículo de poupança e investimento:
| Títulos | Comprar títulos individuais pode ser complicado, e é por isso que muitos canadenses que procuram títulos investem frequentemente em fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa (ETFs) que os detêm. | Você pode vender cotas do fundo a qualquer momento; você pode obter mais lucro e juros quando as taxas de juros caírem. | O valor do seu imóvel varia; não são cobertos por seguro de depósito; a compra e a venda podem envolver taxas. |
| CIVs | GICs são um contrato com um banco ou cooperativa de crédito. Ao contrário de um título, eles não são negociáveis. | Seu principal está garantido; Os GICs tendem a pagar as taxas de juros mais altas dos três. | Os GICs são ilíquidos (geralmente você precisa mantê-los até o vencimento, a menos que escolha um GIC acessível e com juros baixos); não há oportunidades de ganhar dinheiro. |
| HISAs | Um HISA é simplesmente uma conta poupança que paga uma taxa de juros superior à média. | O diretor está confirmado; sem taxas de configuração; a capacidade de sacar dinheiro a qualquer momento. | Os reembolsos são apenas de juros. |
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Como funcionam os juros? É calculado multiplicando a taxa de juros diária (com base na taxa anual aplicável) pelo saldo final diário da sua conta e é pago mensalmente em sua conta. Os preços estão sujeitos a alterações sem aviso prévio.
O que funciona para você e seu dinheiro
Como você pode ver, escolher entre investimentos e contas é mais do que comparar taxas de juros. Os GIC podem oferecer as taxas mais elevadas (por enquanto), mas não são adequados para poupadores que possam necessitar de aceder ao seu dinheiro mais cedo do que o esperado (por exemplo, dar entrada numa casa).
