Entre as muitas opções de financiamento disponíveis, os empréstimos comerciais sem garantia ganharam popularidade entre muitas empresas do Reino Unido. Estes empréstimos proporcionam uma forma flexível e acessível para as empresas acederem ao capital de que necessitam sem a exigência de garantias.
Com tantas maneiras diferentes de obter financiamento agora, como você pode ter certeza de que um empréstimo comercial sem garantia é adequado para sua empresa?
Examinamos os prós e os contras dos empréstimos comerciais sem garantia para que você possa decidir por si mesmo se eles podem funcionar para sua situação.
Benefícios de um empréstimo comercial sem garantia
Nenhuma garantia pessoal é necessária
Uma das razões mais importantes para a escolha de um empréstimo comercial sem garantia é a falta de garantias. Os empréstimos tradicionais exigem frequentemente activos empresariais ou bens pessoais como garantia, o que os coloca em risco em caso de incumprimento.
Por outro lado, os empréstimos não garantidos não exigem a penhora de activos, o que os torna uma opção atractiva para empresas que não possuem garantias significativas ou que desejam evitar arriscar os seus activos. Todos nós vimos estatísticas impressionantes que mostram quantas empresas estão lutando para sobreviver. Mesmo que sua empresa pareça perfeitamente forte neste momento, uma crise repentina pode fazer com que aqueles com empréstimos comerciais garantidos voltem ansiosamente para casa, com medo de perdê-los.
Processo de aprovação rápido
Os empréstimos comerciais não garantidos geralmente vêm com um processo de aprovação mais rápido em comparação com os empréstimos garantidos. Os credores tradicionais geralmente exigem verificações demoradas e rigorosas de garantias, registros financeiros e histórico de crédito. Em contraste, os empréstimos não garantidos concentram-se mais na qualidade de crédito e no desempenho empresarial do mutuário. Como resultado, o processo de aprovação pode ser bastante acelerado, permitindo que você acesse rapidamente os fundos necessários.
Flexibilidade no uso
Os empréstimos comerciais não garantidos oferecem flexibilidade na forma como você usa os fundos emprestados. Quer você precise de capital para expansão, compra de equipamentos, campanhas de marketing ou capital de giro, esses empréstimos podem acomodar uma variedade de necessidades de negócios. A liberdade de alocar fundos onde são mais necessários pode ser transformadora para as empresas que se esforçam por capitalizar as oportunidades de crescimento.
Baixo risco em ativos empresariais
Com empréstimos comerciais sem garantia, os ativos da sua empresa permanecem intocados, reduzindo o risco associado a empréstimos baseados em garantias. No caso de desafios financeiros inesperados ou crises de mercado, os seus activos não serão confiscados pelos credores. Esta proteção pode ser especialmente importante para empresas que estão a construir os seus ativos ou que têm garantias disponíveis limitadas.
Desvantagens dos empréstimos comerciais sem garantia
Você pode não conseguir tanto dinheiro
Quando o empréstimo é garantido por ativos valiosos, como uma casa, os credores ficam compreensivelmente mais confortáveis em oferecer quantias maiores. Sem essa garantia, entretanto, o valor que você pode esperar arrecadar pode ser muito menor.
Os empréstimos comerciais sem garantia são úteis para projetos de curto prazo, mas projetos maiores podem exigir outras opções de financiamento.
As taxas de juros são altas
Como os credores assumem menos riscos com empréstimos garantidos do que com empréstimos comerciais não garantidos, é mais provável que ofereçam taxas de juros mais baixas.
As altas taxas disponíveis para empréstimos comerciais sem garantia são um resultado direto do risco extra que os credores assumem quando não há ativos aos quais recorrer em caso de inadimplência.
É mais complicado estar seguro
Existem critérios de elegibilidade rígidos que você deve atender ao obter um empréstimo comercial sem garantia. Os credores geralmente analisam as pontuações de crédito com mais clareza e ajustam as taxas de juros e o valor que você pode pedir emprestado de acordo.
Os credores geralmente só considerarão a concessão de empréstimos sem garantia a empresas que estejam estabelecidas há mais de dois anos e tenham receitas anuais elevadas. Os proprietários de empresas podem ser obrigados a fornecer documentos que comprovem os rendimentos e os valores das receitas.
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Quando considerar um empréstimo comercial sem garantia
Necessidades financeiras de curto prazo
Os empréstimos comerciais não garantidos são uma excelente escolha para necessidades financeiras de curto prazo. Quer você precise cobrir despesas inesperadas, gerenciar flutuações sazonais ou aproveitar uma oportunidade de crescimento por tempo limitado, esses empréstimos podem fornecer o dinheiro que você precisa rapidamente e sem o peso da dívida de longo prazo.
As empresas estão crescendo rapidamente
Para empresas em rápido crescimento, o acesso ao capital é fundamental. Os empréstimos não garantidos podem ajudar as empresas em rápido crescimento a garantir o capital necessário para expandir as operações, investir em novos mercados ou contratar mais funcionários. Um processo de aprovação rápido garante que você possa aproveitar as oportunidades de crescimento sem demora.
Empresas com responsabilidade limitada
Nem todas as empresas possuem ativos ou propriedades valiosas para oferecer como garantia. Os empréstimos não garantidos abrem a porta ao permitir que empresas sem activos significativos tenham acesso a financiamento. Isto é especialmente benéfico para startups e empresas baseadas em serviços que podem não ter garantias tradicionais.
Evitando riscos de ativos
Se você hesita em arriscar seus ativos comerciais ou pessoais, um empréstimo comercial sem garantia oferece uma opção de financiamento segura. Você pode pedir emprestado o dinheiro necessário e, ao mesmo tempo, manter seus ativos seguros em caso de desafios financeiros.
É hora de explorar outras fontes de financiamento
Embora os empréstimos comerciais sem garantia ofereçam muitos benefícios, eles podem não ser a melhor opção em todas as situações. Aqui estão algumas situações em que você deve considerar outras fontes de financiamento:
A necessidade de capital
Os empréstimos comerciais sem garantia geralmente têm limites quanto ao valor que você pode pedir emprestado. Se o seu negócio requer uma grande infusão de capital, talvez seja melhor explorar opções como empréstimos garantidos, capital de risco ou investimentos em private equity.
Baixa qualidade de crédito
As taxas de juros e os termos do empréstimo sem garantia são frequentemente determinados pela sua qualidade de crédito. Se sua pontuação de crédito for inferior a excelente, você poderá enfrentar altas taxas de juros ou condições desfavoráveis. Nesses casos, pode ser necessário trabalhar para melhorar a sua pontuação de crédito antes de procurar um empréstimo sem garantia ou explorar outras opções de financiamento.
Longos prazos de pagamento
Os empréstimos comerciais sem garantia geralmente são concedidos para necessidades financeiras de curto prazo. Se o seu negócio exigir um longo período de retorno, talvez seja necessário explorar opções como linhas de crédito comerciais, empréstimos SBA ou financiamento de equipamentos.
Empréstimos específicos da indústria
Certos setores, como o desenvolvimento imobiliário ou a agricultura, exigem frequentemente opções de financiamento especializadas, adaptadas às suas necessidades específicas. Nesses casos, empréstimos ou programas de financiamento específicos do setor podem ser mais adequados do que empréstimos sem garantia.
Os empréstimos comerciais sem garantia surgiram como uma importante ferramenta de financiamento para as empresas do Reino Unido, oferecendo flexibilidade, acessibilidade e proteção dos ativos empresariais. São especialmente adequados para necessidades de financiamento de curto prazo, empresas em rápido crescimento, negócios com garantias limitadas e aqueles que pretendem evitar arriscar os seus ativos.
No entanto, é importante avaliar cuidadosamente as necessidades específicas do seu negócio e a sua situação financeira antes de decidir sobre a opção de financiamento que melhor se adapta às suas necessidades. Ao compreender quando considerar um empréstimo comercial sem garantia e quando explorar outras fontes de financiamento, você pode tomar decisões financeiras informadas que apoiam o crescimento e o sucesso do seu negócio.
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