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Ser rejeitado por um empréstimo pode ser frustrante, especialmente se você não tiver certeza do motivo pelo qual isso aconteceu. Esteja você solicitando um empréstimo pessoal, uma hipoteca ou um empréstimo comercial, existem alguns motivos comuns que podem atrapalhar seu caminho. Compreender esses fatores o ajudará a aumentar suas chances de ser aprovado na próxima vez que se inscrever. Aqui estão os 8 principais motivos pelos quais você não consegue um empréstimo e o que você pode fazer a respeito.
1. Baixa pontuação de crédito
Um dos motivos mais comuns pelos quais você não consegue obter um empréstimo é o crédito insuficiente. Os credores dependem muito de sua pontuação de crédito para determinar se você é um mutuário confiável. Se sua pontuação estiver abaixo de um determinado limite, isso indica aos credores que você pode representar um risco de empréstimo. Coisas como pagamentos perdidos, saldos elevados de cartão de crédito e muitas consultas de crédito recentes podem diminuir sua pontuação. Para melhorar suas chances, concentre-se em pagar as dívidas em dia e reduzir as dívidas pendentes.
2. Elevada relação dívida/rendimento
Mesmo que você tenha uma pontuação de crédito decente, ter uma alta relação crédito/renda (DTI) pode impedi-lo de obter um empréstimo. Seu DTI é uma medida de quanto de sua renda mensal é destinada ao pagamento de dívidas. Os credores preferem candidatos com um DTI baixo porque isso mostra que eles podem lidar com novos pagamentos com conforto. Se a maior parte de sua renda estiver vinculada a dívidas, os credores podem temer que você não consiga arcar com os pagamentos extras do empréstimo. Reduzir suas dívidas atuais ou aumentar sua renda pode ajudar a diminuir seu DTI.
3. Histórico de crédito limitado
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Se você não tiver um longo histórico de crédito, poderá ter dificuldade para obter um empréstimo. Os credores desejam um bom histórico de crédito e, se seu arquivo de crédito for pequeno, eles terão menos dados para avaliar seu risco. Isto é comum entre jovens adultos ou aqueles que evitaram usar cartões de crédito ou empréstimos no passado. Para construir seu histórico de crédito, considere solicitar um cartão de crédito seguro ou tornar-se um usuário autorizado do cartão de outra pessoa. Com o tempo, isso estabelecerá um registro de crédito que os credores poderão revisar.
4. Histórico de emprego instável
Os credores gostam de ver um emprego estável porque isso indica que você terá uma renda estável para pagar o empréstimo. Se você mudou de emprego com frequência, tem vagas de emprego ou acabou de começar um novo emprego, os credores podem ver isso como um sinal de alerta. Eles podem temer que sua renda não seja confiável o suficiente para cobrir o empréstimo. Para aumentar suas chances, tente manter um emprego estável por pelo menos um ou dois anos antes de solicitar um empréstimo. Fornecer comprovantes de renda estável, como declarações fiscais ou recibos de pagamento, também pode ajudar.
5. Renda adequada
Se sua renda for muito baixa, esse pode ser outro motivo pelo qual você não consegue obter um empréstimo. Os credores geralmente impõem requisitos de renda mínima para garantir que você possa lidar com os pagamentos mensais. Mesmo que sua pontuação de crédito e outros fatores sejam bons, você ainda poderá ser negado se sua renda não atender aos critérios. Tente complementar sua renda com um segundo emprego ou trabalho paralelo se você estiver no limite. Ou considere solicitar um pequeno empréstimo que melhor se adapte ao seu nível de renda.
6. Muitos pedidos de crédito recentes
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Solicitar vários empréstimos ou cartões de crédito em um curto período de tempo pode prejudicar suas chances de aprovação. Cada vez que você se inscreve, uma investigação mais profunda é realizada em seu relatório de crédito, o que reduz temporariamente sua pontuação de crédito. Se os credores receberem muitas consultas, eles podem pensar que você está buscando crédito ou se esforçando demais financeiramente. Isso pode ser um grande sinal de alerta, levando à rejeição do empréstimo. Para evitar isso, abra seus aplicativos e solicite crédito somente quando necessário.
7. Informações de inscrição imprecisas ou incompletas
Preencher seu pedido de empréstimo com informações incorretas ou incompletas também pode levar à rejeição. Os credores precisam de informações precisas sobre sua renda, emprego e outras informações pessoais para avaliar adequadamente seu pedido de empréstimo. Erros ou falta de informações podem causar atrasos ou rejeição total. Verifique todas as suas informações antes de enviar uma inscrição para garantir a precisão. Caso seja necessário algum documento ou comprovante de renda, certifique-se de que estejam atualizados e corretos.
8. Histórico de falência ou execução hipotecária
Se você já teve falência ou execução hipotecária no passado, pode ser um desafio conseguir um empréstimo. Esses eventos financeiros importantes têm um impacto negativo na sua pontuação de crédito e podem permanecer no seu relatório de crédito por até 10 anos. Os credores geralmente são cautelosos ao emprestar dinheiro a pessoas com histórico de inadimplência em grandes obrigações financeiras. Se isso se aplica a você, trabalhe na reconstrução de seu perfil financeiro e de crédito. Com o tempo, você pode melhorar suas chances demonstrando uso responsável de crédito e finanças estáveis.
Superando recusas de empréstimos
Embora ter um empréstimo negado possa ser frustrante, compreender os motivos pelos quais isso aconteceu é o primeiro passo para melhorar suas chances no futuro. Seja melhorando sua pontuação de crédito, reduzindo sua dívida ou garantindo informações precisas sobre a aplicação, existem etapas práticas que você pode seguir para melhorar sua qualidade de crédito. A chave é ser diligente e paciente. Abordar esses principais motivos não apenas ajudará você a obter aprovação para um empréstimo, mas também melhorará sua saúde financeira geral no longo prazo.
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