Um “vórtice financeiro” refere-se a um conjunto de prioridades financeiras e eventos de vida concorrentes que tornam difícil para muitas pessoas poupar para objetivos de longo prazo, como a aposentadoria.
A luta para salvar é real
De acordo com a Pesquisa de Aposentadoria da Goldman Sachs de 2024, 67% dos americanos relatam que despesas mensais, dificuldades financeiras e eventos inesperados, como emergências médicas ou obrigações de apoio familiar, são os principais motivos pelos quais têm dificuldade para economizar. Esse “vórtice” puxa as pessoas em direções diferentes, dificultando o acompanhamento da aposentadoria e de outras metas financeiras importantes.
Cinco etapas para reduzir seu vórtice financeiro
Talvez você se sinta sobrecarregado, mas pode escapar da crise financeira e construir estabilidade financeira a longo prazo.
Veja como:
1. Siga o manual de poupança
Não saber onde focar é um sentimento comum para quem está em situação financeira. Pode ser muito difícil se você for puxado em várias direções sem uma ideia clara do que fazer.
Muitos especialistas financeiros recomendam um manual de poupança como forma de priorizar como você gasta seu dinheiro.
Essa abordagem ajuda a garantir que você gaste seu dinheiro da maneira mais impactante possível.
- Comece com um fundo de emergência adequado para cobrir o inesperado. As poupanças de emergência são a base da segurança financeira. Idealmente, você tem pelo menos três meses de despesas disponíveis para ajudá-lo a lidar com eventos inesperados, como perda de emprego, reformas de casa ou grandes dívidas médicas.
- Então você desejará economizar o suficiente no plano de poupança para aposentadoria do seu empregador para obter a contrapartida do empregador. Isso é dinheiro grátis.
- A terceira prioridade é saldar qualquer dívida com juros altos que você tenha.
- A quarta é colocar uma grande quantia em uma Conta Poupança Saúde, se você tiver uma.
- Se ainda tiver fundos disponíveis, você deve contribuir mais para um IRA. (Use o Boldin Planner para verificar se é melhor economizar em uma conta tradicional ou Roth.)
- Em seguida, você desejará aumentar o plano do seu empregador.
- A sétima etapa do manual de poupança é contribuir para outra conta após impostos, como a 529, se apropriado.
- Finalmente, pague dívidas com juros baixos, como uma hipoteca.
2. Tenha um plano financeiro escrito
Ter um plano financeiro escrito é essencial para lidar com os desafios financeiros. O plano fornece uma direção clara e ajuda você a manter o foco nas metas de longo prazo. A Pesquisa de Aposentadoria de 2024 da Goldman Sachs descobriu que as pessoas com um plano financeiro escrito têm maior probabilidade de ter confiança em seu futuro financeiro e de alcançar seus objetivos.
Um bom plano inclui orçamentar, estabelecer metas e lidar com riscos potenciais, como despesas de emergência ou crises de mercado. Ele lhe dá orientação e permite que você enfrente tempestades financeiras sem ser desviado do curso.
Comece agora com o Boldin Planner.
3. Comece pequeno com pequenos hábitos financeiros
Grandes objetivos financeiros podem parecer assustadores, mas começar aos poucos é a chave para o sucesso.
Adotar pequenos hábitos financeiros – como economizar US$ 10 por semana, revisar seu orçamento todo mês ou pagar mais dívidas – pode fazer uma grande diferença no longo prazo. Essas pequenas ações, se praticadas de forma consistente, ajudam a criar um impulso financeiro positivo sem sobrecarregá-lo. A pesquisa sobre finanças comportamentais da Duke University destaca como comportamentos financeiros pequenos e incrementais levam a mudanças financeiras duradouras.
4. Estabeleça metas e Priorize seu futuro
É fácil focar nos custos de curto prazo, mas priorizar o futuro garante o sucesso a longo prazo. De acordo com o Fidelity Retirement Study, as pessoas que priorizam o seu futuro, poupando regularmente para a reforma, têm maior probabilidade de se reformarem confortavelmente e a tempo.
Definir metas financeiras claras é uma das maneiras mais eficazes de priorizar seu futuro. As metas fornecem orientação, ajudam você a manter o foco e permitem acompanhar seu progresso. Comece definindo metas de curto e longo prazo, como criar um fundo de emergência, saldar dívidas ou economizar para a aposentadoria. Divida esses grandes objetivos em etapas menores e gerenciáveis.
5. Encontre ótimas oportunidades de economia
Se você quer saber como economizar muito dinheiro, mas não sabe como mudar, confira essas 23 dicas para economizar. Você pode encontrar uma estratégia que não diminua muito. E se você iniciar hábitos como esses, mais cedo ou mais tarde, eles poderão fazer uma grande diferença na sua aposentadoria.
Use o Boldin Planner para navegar em seu vórtice financeiro
O vórtice financeiro pode parecer avassalador, mas seguir um manual de poupança estruturado, criar um plano financeiro escrito, implementar pequenos hábitos financeiros e focar em objetivos de longo prazo pode ajudá-lo a relaxar. Comece pequeno, seja consistente e tenha em mente o seu futuro. Ao fazer isso, você navegará no vórtice com facilidade e construirá uma base financeira segura para os próximos anos.
Eu não tenho certeza? Experimente qualquer uma dessas estratégias “e se” no Boldin Planner e veja o impacto em seu futuro.
