Consultores baseados em honorários, que cobram com base no tamanho dos ativos, geralmente funcionam melhor para pessoas com mais ativos e dinheiro para investir.
Tam disse que o planejamento financeiro baseado em dinheiro alinha a motivação do consultor com a do cliente.
“Eles não estarão motivados a fazer o que chamamos de manipulação de suas contas, ou vender e comprar os mesmos fundos mútuos, para que possam receber uma comissão”, explicou.
Em média, os planeadores baseados em honorários cobram apenas 1% e fornecem aconselhamento abrangente, como planeamento fiscal, planeamento patrimonial ou planeamento financeiro diário em tempos económicos incertos.
Embora raro, apenas planejadores financeiros, apenas consultores são outra forma de buscar ajuda com seu dinheiro. Esse tipo de planejador analisa as finanças do cliente e faz recomendações. Cabe então ao cliente implementar essas recomendações.
Esses consultores apenas fornecem orientação e não vendem produtos de investimento, disse Tam.
“É realmente uma separação entre consultoria e vendas, o que consideramos uma coisa muito boa”, disse ele.
A taxa geralmente é cobrada a uma taxa mais baixa, acrescentou Tam.
