Existe uma regra de responsabilidade conjugal com RRSPs conjugais que se aplica se você desistir dentro de três anos após a contribuição de seu cônjuge. Isso pode resultar na devolução do saque ao doador.
Se você combinar um RRSP e um RRSP do cônjuge, goste ou não, a nova conta deverá ser o RRSP do cônjuge. Como resultado, você transferirá o RRSP para o RRSP do cônjuge existente.
Não há diferença tributária entre o RRSP e o RRSP do cônjuge nos saques, exceto nas regras de atribuição mencionadas acima.
Mesmo que você se separe ou se divorcie, o RRSP do seu cônjuge não pode ser convertido em RRSP pessoal.
Como resultado, Steve, sua esposa pode combinar o RRSP dela e o RRSP do cônjuge, convertendo ambos para o RRIF do cônjuge. Eu estaria inclinado a fazer isso.
Consolidando LIRAs com outras contas cadastradas
Os RRSPs bloqueados têm regras de retirada e consolidação diferentes dos RRSPs regulares e conjugais. As disposições de bloqueio da conta de aposentadoria bloqueada do seu cônjuge (LIRA) são projetadas para evitar grandes saques. Esses fundos viriam do plano de pensões sob o qual ele estava. As pensões são geridas de forma diferente das poupanças pessoais para a reforma, tais como contas bloqueadas com levantamentos mais elevados e levantamentos mais baixos.
Em alguns estados, o titular de uma conta pode desbloquear sua conta bloqueada se o saldo estiver abaixo de um determinado limite. Isso pode funcionar para sua esposa, Steve, pois você disse que a conta é pequena. Alguns estados também permitem a abertura de uma conta única quando você converte uma LIRA em um fundo de renda vital (LIF), que é o equivalente RRIF de uma LIRA.
Como resultado, Steve, sua esposa poderá transferir parte ou toda a sua conta LIRA para o mesmo RRIF que seu RRSP e RRSP de cônjuge. Caso contrário, você terá que se contentar com um RRIF e um LIF.
