Encontrar o parceiro bancário certo pode transformar o seu negócio. Quer você seja um empreendedor individual apenas começando ou uma empresa estabelecida que deseja expandir, ter o banco certo ao seu lado garante que suas necessidades financeiras sejam atendidas de forma eficiente e que você tenha acesso a ferramentas e conselhos valiosos para ajudar seu negócio a crescer. Mas com tantas opções disponíveis, como decidir qual parceiro bancário é certo para o seu negócio? Nesta postagem do blog, exploraremos o que procurar em um parceiro bancário, os principais fatores a serem considerados e como construir um relacionamento forte e mutuamente benéfico com seu banco.
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Entenda as necessidades do seu negócio
O primeiro passo para encontrar o parceiro bancário certo é entender as necessidades do seu negócio. Reserve um tempo para avaliar onde sua empresa está agora e onde você planeja estar nos próximos três anos. Existem 4 coisas importantes a considerar:
- Tipo de trabalho e volume: Você deposita dinheiro todos os dias, faz pagamentos regulares ou carrega grandes somas de dinheiro? Com que rapidez esses fundos são liberados em sua conta?
- Requisitos de crédito: Você precisará de um empréstimo ou linhas de crédito para expandir seus negócios?
- Soluções de pagamento: Você precisa de serviços especializados, como a capacidade de aceitar e emitir pagamentos com cartão de crédito e débito ou processar pagamentos internacionais?
- Integração Técnica: Quão importante é para o seu banco integrar-se ao software de contabilidade ou folha de pagamento existente?
Cada empresa tem necessidades financeiras únicas. Ao definir o seu claramente, você pode restringir os tipos de serviços e recursos bancários que são negociáveis.
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Consulte Serviços Empresariais Especiais
Nem todos os bancos são criados iguais e nem todos atendem aos clientes de pequenas empresas da mesma maneira. Algumas instituições financeiras tomam decisões de empréstimo estritamente com base nos três Cs: capacidade, pontuação de crédito e garantias. Alguns oferecem serviços especializados projetados para setores específicos, enquanto outros são mais especializados. Ao avaliar potenciais parceiros, procure serviços como estes:
- Contas correntes e poupança empresariais: Isso deve vir com altas taxas de juros para ajudá-lo a se beneficiar, pagamentos competitivos, flexibilidade e recursos como tecnologia bancária móvel avançada e uma plataforma digital conveniente.
- Opções de crédito e financiamento: Confira empréstimos comerciais, empréstimos SBA e linhas de crédito com condições razoáveis.
- Ferramentas de gestão financeira: Serviços como transferências automáticas, pagamento de contas on-line, rastreamento de despesas e depósito de cheques móveis são essenciais para muitas pequenas empresas.
- Serviços de pagamento: Se você aceita pagamentos com cartão, um banco com serviços de pagamento integrados pode economizar tempo e dinheiro.
Por exemplo, Proprietários de bancos oferece uma variedade de soluções bancárias empresariais, incluindo opções de conta, acesso rápido ao crédito e ferramentas digitais fáceis de usar em um ambiente digital. O Owners Bank foi projetado especificamente para proprietários de pequenas empresas, o que o torna um forte concorrente para empreendedores que buscam simplificar suas operações financeiras.
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Estimar taxas e encargos
As taxas bancárias podem aumentar rapidamente se você não tomar cuidado. Antes de se comprometer com o banco, peça uma explicação detalhada das taxas associadas:
- Ajuste de conta
- Requisitos mínimos de saldo
- Proteção de cheque especial
- Transferência bancária
- Uso de caixas eletrônicos (especialmente quando viaja ou trabalha no exterior)
Não procure apenas a opção mais barata – concentre-se em encontrar o banco que oferece o melhor valor pelos serviços que sua empresa mais utiliza.
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Priorize acessibilidade e conveniência
Como proprietário de uma empresa, você precisa de um parceiro bancário que se adapte perfeitamente à sua vida e ao seu negócio. Acessibilidade e conveniência são fatores importantes a serem considerados. Aqui estão algumas perguntas a serem feitas:
- Serviços bancários digitais: Quão robustos são o aplicativo e a plataforma bancária on-line do banco? Você pode acessar todos os serviços de que precisa remotamente? Tudo é facilmente acessível em um só lugar?
- Locais de agências e caixas eletrônicos: Existem locais físicos próximos ou você se sente confortável apenas com serviços bancários online?
- Suporte ao cliente: O suporte está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana e é fácil entrar em contato com uma pessoa ao vivo se precisar de ajuda?
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Verifique a reputação do banco
A reputação do seu banqueiro é importante. Faça alguma pesquisa para garantir que o banco seja financeiramente estável e confiável para seus clientes. Veja como verificar:
- Confira quem os apoia: Acompanhamento de financiamento, você quer sempre verificar o financiamento da instituição bancária que você trabalha. Verifique o site do FDIC para verificar o status do banco e ter certeza de que seu depósito está segurado. Por exemplo, O Owners Bank é patrocinado pelo Liberty Bank, Middletown, CT. Fundado em 1895, o Liberty Bank é o maior e mais antigo banco privado do país, com ativos de mais de US$ 7,5 bilhões e é segurado pela FDIC.
- Verifique os índices financeiros: Procure bancos com fortes classificações de crédito e estabilidade financeira.
- Leia comentários: As análises online podem fornecer uma ideia do que outros proprietários de empresas pensam sobre o banco.
- Solicite uma indicação: Converse com outros empresários da sua rede para ver quais bancos eles usam e recomendam.
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Construa um relacionamento com seu banco
O setor bancário não trata apenas de contas e transações – trata-se de relacionamentos. Um bom parceiro bancário atuará como consultor, fornecendo orientação e recursos adaptados às necessidades do seu negócio.
Veja como construir um relacionamento forte com seu banco:
- Agende um check-in regular: Reúna-se com o representante do seu banco para discutir a saúde financeira e as metas do seu negócio.
- Seja transparente: Compartilhe seus planos e desafios de negócios para que seu banco possa recomendar as soluções certas.
- Use seus serviços: Muitos bancos oferecem workshops gratuitos, eventos de networking e acesso a consultores de negócios. Aproveite essas oportunidades.
Por exemplo, alguns bancos, como o Owner’s Bank, fazem um esforço extra para compreender os desafios das pequenas empresas e fornecem apoio personalizado, contactando banqueiros empresariais por telefone e chat, tornando mais fácil para os proprietários sentirem-se confiantes nas suas decisões financeiras.
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Considere oportunidades de crescimento
Suas necessidades bancárias evoluirão à medida que seu negócio crescer. Um banco que funciona bem hoje pode não ser capaz de apoiá-lo daqui a cinco anos. Na hora de escolher um parceiro bancário, procure aquele que tenha capacidade de crescer com você, oferecendo soluções simples como:
- Limites Máximos de Crédito: À medida que sua renda aumenta, você pode precisar de empréstimos ou linhas de crédito maiores.
- Acompanhamento de custos: As empresas em crescimento muitas vezes exigem sistemas sofisticados de rastreamento e relatórios de despesas.
- Opções de pagamento de contas: Isso é útil se você deseja automatizar pagamentos ou pagar rapidamente aos comerciantes online.
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Compare opções bancárias
Depois de identificar suas necessidades, é hora de comparar as opções bancárias e dimensionar seu banco para atender às suas necessidades. Crie uma planilha para rastrear os principais recursos, taxas e benefícios de diferentes bancos. Agende reuniões com representantes do banco para tirar dúvidas específicas e vivenciar o atendimento ao cliente.
Considere os seguintes tipos de instituições:
- Bancos Tradicionais: Estes tendem a ter redes extensas e uma ampla gama de serviços.
- Cooperativas de Crédito: Conhecidas pelo serviço personalizado e pelas taxas baixas, as cooperativas de crédito podem ser uma ótima opção para empresas locais.
- Banco on-line: Geralmente oferecem taxas baixas e ferramentas digitais robustas, mas podem não ter filiais físicas.
Bancos especiais para pequenas empresas: Alguns bancos, como o Owners Bank, concentram-se exclusivamente em clientes empresariais, oferecendo soluções personalizadas e suporte dedicado.
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Teste a água antes de fazer
Antes de mudar totalmente de conta comercial, considere abrir uma segunda conta no banco de sua escolha para testar seus serviços. Use esta conta para pequenas transações para testar a facilidade de uso de serviços bancários on-line e aplicativos móveis, a capacidade de resposta do suporte ao cliente e os tempos de processamento de pagamentos e depósitos. Este período de teste pode ajudá-lo a identificar quaisquer sinais de alerta antes de se comprometer com um relacionamento de longo prazo.
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Verifique periodicamente
Seu relacionamento com seu parceiro bancário não deve ser do tipo “configure e esqueça”. À medida que o seu negócio evolui, reavalie se o seu banco ainda atende às suas necessidades. Se o seu banco atual não estiver funcionando, não hesite em explorar outras opções.
Escolher o parceiro bancário certo é uma das decisões financeiras mais importantes que você tomará para o seu negócio. O banco certo pode fornecer não apenas contas e empréstimos, mas também aconselhamento estratégico, novas ferramentas e tranquilidade. Reserve um tempo para explorar suas opções, priorizar suas necessidades mais importantes e construir um relacionamento com um parceiro bancário que realmente entende seu negócio.
Se você está pronto para levar seu negócio para o próximo nível, comece pesquisando bancos que oferecem serviços para pequenas empresas. Quer se trate de um banco tradicional, de uma cooperativa de crédito ou de uma instituição focada em negócios como o Owners Bank, a chave é encontrar um parceiro que se alinhe com a sua visão de crescimento e sucesso.
Este é um post patrocinado, mas as opiniões neste artigo são da autora, Melinda Emerson, SmallBizLady.
Sobre o patrocinador
O Owners Bank foi projetado especificamente para pequenas empresas com recursos especiais para as necessidades das pequenas empresas em um ambiente digital inovador. Gerencie seus depósitos, empréstimos, cartões de crédito, instrumentos comerciais e até mesmo suas contas bancárias estrangeiras em um único aplicativo. Os proprietários fazem parte do Liberty Bank. Membro FDIC
