Um planejador financeiro pode ajudar uma pequena empresa a atingir seus objetivos financeiros. Eles podem ajudar a elaborar um plano de emergência. E um profissional de serviços financeiros pode trabalhar como consultor de investimentos. Os serviços de planejamento financeiro também podem ajudar na transferência de propriedade empresarial.
Interessado em se tornar um? Lembre-se de que eles também analisam as finanças individuais. Continue lendo para descobrir como os consultores financeiros ganham dinheiro.
O que é um consultor financeiro?
Esses profissionais usam seu conhecimento e experiência para elaborar planos financeiros exclusivos. Estão incluídas consultoria financeira para investimentos e orçamentos e até fundos mútuos.
Aqui estão alguns dos tipos:
Consultores Financeiros Registrados
Essas pessoas fornecem gerenciamento de investimentos para indivíduos com alto patrimônio líquido. Eles têm a responsabilidade legal de fornecer bons conselhos de investimento. Eles precisam se registrar na Securities and Exchange Commission. Ou o administrador do país.
Consultores Fiduciários
Esse tipo de profissional financeiro definitivamente coloca os interesses de seus clientes em primeiro lugar. Esses profissionais precisam trabalhar em um nível superior ao de um consultor financeiro.
Consultores Financeiros Pessoais
Este tipo de CFP atende a pessoas físicas. Eles são planejadores financeiros que podem ajudar com coisas como ações e títulos. Basicamente, eles ajudam as pessoas a administrar seu dinheiro.
Existem consultores que só pagam dinheiro e outros que trabalham por comissão. A porcentagem de pagamento é geralmente de 1%.
8 maneiras pelas quais um consultor financeiro ganha dinheiro
É claro que se você pretende trabalhar no setor financeiro, desejará ganhar dinheiro.
Aqui estão 8 maneiras de fazer isso.
1. Apenas a dinheiro.
Esses profissionais obtêm toda a sua renda com as taxas que cobram de seus clientes. Os honorários de consultoria não incluem taxas de referência e/ou comissões de empresas terceirizadas.
2. Baseado em fundos
Esses consultores são pagos em uma moeda diferente. Eles cobram uma porcentagem do imóvel. E eles podem receber comissões.
3. Com base na Comissão.
As taxas de administração aqui vêm de comissões geradas por títulos, ações e fundos mútuos.
4. Beneficiário
Muitos consultores financeiros recebem um salário da empresa para a qual trabalham.
5. Taxas operacionais
Alguns profissionais de gestão de patrimônio incluem taxas de desempenho em seus planos. Isso lhes permite ganhar mais dinheiro excedendo os padrões de referência estabelecidos
6. Vendendo produtos
Junto com os fundos de investimento, alguns desses profissionais vendem produtos financeiros como anuidades e fundos mútuos. Este tipo de relatório global é útil para compreender tendências.
7. Conselheiros Robô
Esses programas fornecem aconselhamento acessível usando tecnologia. Consultores financeiros humanos são escolhidos por outros clientes.
8. Assistência Orçamentária
Existem diferentes maneiras pelas quais esses trabalhadores ganham dinheiro. Ajudar os indivíduos a fazer orçamentos é outra maneira.
Um consultor qualificado também pode ganhar dinheiro tornando-se um consultor de investimentos registrado. Eles são pagos para trabalhar com grandes saldos de contas. E não se esqueça que no mundo digital de hoje você pode construir a reputação da sua marca fornecendo conteúdo relacionado a finanças em que os usuários possam confiar.
Quanto dinheiro os consultores financeiros ganham?
O salário médio de um consultor financeiro nos Estados Unidos é de US$ 74.779. Adicione $ 33.450 em comissão a isso. É claro que as porcentagens das taxas variam de acordo com o estado. Um diploma em direito aumenta seu salário em quase 80%.
Prudential é uma importante empresa de consultoria em Nova York.
Como começar como consultor financeiro
Quer se envolver no planejamento financeiro? Veja como começar com uma empresa de serviços financeiros confiável. Ou organize você mesmo.
- Comece obtendo um diploma de bacharel em qualquer disciplina.
- Considere um estágio se você não tiver muita experiência em planejamento financeiro.
- Você precisará de licenças e certificados. Se você vende produtos de investimento, obtenha informações da Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA).
Se você deseja se tornar um consultor de investimentos registrado, você precisa se registrar.
Informações legais sobre como fornecer aconselhamento financeiro
Um consultor recomenda planos financeiros a seus clientes. Muitas vezes as opiniões expressas são legítimas. Aqui estão algumas coisas que você precisa saber.
- Aconselhamento específico é reservado ao nível fiduciário. Os planejadores financeiros que fornecem consultoria de investimento são obrigados a registrar-se na SEC.
- Você precisa ser advogado para dar consultoria jurídica e cobrar dos clientes por isso. Os planejadores financeiros podem ter problemas quando os dois se unem.
- A forma como os consultores financeiros trabalham também deve ser tratada com cautela no planejamento tributário.
Não importa se você é um consultor remunerado ou trabalha com um agente de seguros por uma pequena taxa. Quem trabalha no setor precisa de seguro de responsabilidade civil. Consultar um advogado o ajudará a entender suas responsabilidades.
Como aumentar sua renda como consultor financeiro
Aumentar sua renda é bom para você. Aqui está um resumo do que muitos conselheiros encontram.
- Peça um depósito. Isso pode ajudá-lo a se manter à tona durante as crises do mercado. Certifique-se de pedir apenas a quantia certa aqui.
- Venda produtos de seguros. Este é um bom produto de investimento para vender aos clientes. Especialmente se você vende seguros de vida. Abordar a seguradora pode funcionar. Os fundos incluem esse tipo de planejamento de aposentadoria.
- Muito dinheiro. Esses consultores remunerados evitam conflitos de interesse. E uma gestão contínua como esta é benéfica. Geralmente há mão de obra e não uma taxa por hora envolvida.
- Configure um programa. Você pode configurar um plano financeiro por menos. Cobrar entre $ 2.500 e $ 3.500.
Os consultores financeiros também são pagos pelo fundo mútuo do cliente. Lembre-se de que apenas os consultores financeiros ganham menos do que os baseados em comissões. Considere uma anuidade variável se for vender um investimento.
Taxas de consultor financeiro a serem consideradas
Qualquer negócio tem custos a considerar. Aqui estão algumas vantagens de ser um consultor financeiro. E outras necessidades deste setor.
Certificados.
Uma certificação CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ pode custar até US$ 6.000.
Custos Iniciais
O mercado imobiliário pode ser o número um aqui. Decida se é certo alugar ou comprar um escritório. Você também precisa considerar serviços públicos, salários e outras despesas de escritório, como móveis.
Modelo de Negócios e Serviços
Decidir sobre seu modelo de negócios pode afetar seu valor geral. As pessoas que procuram ajuda imparcial costumam usar um modelo baseado em taxas. Lembre-se de que apenas um consultor financeiro ganha menos de uma única comissão.
Plano de Negócios
Um bom plano de negócios cobre tudo. Desde a porcentagem do dinheiro que você cobrará até a publicidade que fará. Eles podem custar entre US$ 5.000 e US$ 20.000.
Eles ajudam você a ganhar dinheiro no início. Em seguida, faça uma marca para medir seu progresso no setor de serviços financeiros.
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