Como proprietário de uma pequena empresa, é importante planear com antecedência e antecipar as mudanças económicas que podem afectar o seu negócio, especialmente durante períodos de inflação elevada. A falta de preparação para isso pode prejudicar seriamente seus lucros.
Felizmente, existem etapas que você pode seguir para proteger sua empresa contra aumento de preços. Neste artigo, destacaremos várias dessas técnicas. Continue lendo se quiser saber mais!
Por que sua empresa precisa de proteção contra inflação
A inflação ocorre quando os preços dos bens e serviços aumentam. Este fenómeno pode ser causado por uma variedade de factores, mas está geralmente ligado a um aumento na oferta monetária, como quando o governo imprime quantidades excessivas de dinheiro. Aqui estão cinco razões pelas quais é importante saber como proteger a receita do seu negócio:
- Lucro reduzido. Se os preços subirem, mas sua renda não, seus lucros serão prejudicados. Isso ocorre porque seus custos aumentarão, mas você ainda venderá pelo mesmo preço. Portanto, você precisará encontrar maneiras de ganhar mais dinheiro ou reduzir suas despesas.
- É difícil conseguir um empréstimo. Os bancos podem ser menos propensos a emprestar dinheiro durante períodos de inflação elevada. Eles se preocuparão em receber seu dinheiro de volta se as taxas subirem e as pessoas não conseguirem pagar seus empréstimos. Isso pode dificultar a obtenção do financiamento necessário para expandir seus negócios.
- Aumento das taxas de juros. Geralmente, quando a inflação aumenta, as taxas de juros também sobem. Os credores desejam um alto retorno do seu investimento para equilibrar o risco associado à inflação.
- Fazer orçamento é difícil. Quando há inflação, os preços e o seu poder de compra mudam constantemente. Isso torna difícil prever quanto você precisará para comprar as coisas e cumprir um orçamento.
- Aumento da concorrência. Os períodos de inflação elevada coincidem frequentemente com recessões. Isto significa que muitas empresas procurarão formas de cortar custos e continuar a operar. Você precisará de mais competição para permanecer à frente.
Como se proteger do aumento de ações e estratégias de investimento
Você pode se proteger dos efeitos da inflação investindo com sabedoria em diferentes classes de ativos. Você pode investir sozinho ou usar serviços profissionais de gerenciamento de investimentos de um gestor financeiro profissional. Lembre-se apenas de que investir envolve risco, por isso não coloque todos os ovos na mesma cesta. Vejamos sete classes de ativos que você pode adicionar à sua carteira de investimentos para proteger seu negócio da inflação:
Títulos do Tesouro protegidos contra a inflação
Os títulos protegidos contra a inflação (TIPS) são um tipo de título do governo que oferece proteção contra a inflação. Os títulos TIPS pagam juros com base no Índice de Preços ao Consumidor (IPC) duas vezes por ano, aplicados ao principal ajustado. Portanto, se as taxas subirem, os pagamentos de juros dos seus títulos também aumentarão. Eles são uma boa proteção contra a inflação e uma forma de garantir que sua renda acompanhe as taxas mais altas.
Investindo em ações
Outra estratégia eficaz para se proteger contra a inflação é investir no mercado de ações. Embora os preços das ações possam flutuar enormemente, geralmente aumentam com o tempo, acompanhando o ritmo da inflação. Isso acontece porque as empresas podem repassar o aumento dos custos aos consumidores aumentando os preços. Se você busca uma forma mais agressiva de proteger seu negócio da inflação, investir na bolsa pode ser a opção certa.
Imobiliária
O mercado imobiliário é uma ótima proteção contra a inflação porque, à medida que os preços sobem, também aumenta o valor da sua propriedade. Isso pode ser um bom pé-de-meia para ajudar a compensar os efeitos da inflação local.
ETF de commodities
Um ETF de commodities é um fundo negociado em bolsa projetado para rastrear uma coleção de commodities. Este método de investimento oferece uma maneira fácil de obter exposição a commodities como ouro, petróleo e produtos agrícolas, sem a necessidade de comprar cada um deles separadamente. Historicamente, esses ativos têm apresentado tendência a superar a inflação.
Investimentos em Renda Fixa
Investir em mercados de títulos e anuidades é uma ótima maneira de proteger seu negócio da inflação. Eles oferecem retornos consistentes, independentemente das flutuações de preços. Se você está procurando uma maneira sólida de proteger sua empresa, este pode ser o caminho a seguir.
Metais Preciosos
Metais preciosos, como ouro e prata, também são uma boa forma de proteger o seu negócio contra a inflação. Isso ocorre porque eles tendem a manter seu valor quando os preços sobem. Eles também podem ser usados como proteção contra outros investimentos, como ações e imóveis.
Obrigações de empréstimo consolidadas
As obrigações de empréstimo conjunto (CLOs) são um tipo de investimento composto por um conjunto de empréstimos garantidos por garantias. Essa garantia consiste em itens como imóveis e outros ativos. Se a inflação aumentar, o valor do título aumentará, proporcionando uma proteção contra os efeitos da inflação.
Como se proteger contra a inflação: dicas importantes
As pequenas empresas precisam ser proativas na proteção contra a inflação. Aqui estão cinco dicas importantes:
As taxas de juros estão subindo
À medida que a inflação aumenta, as taxas de juros aumentam. Isso torna mais caro pedir dinheiro emprestado e pode afetar seus resultados financeiros. Certifique-se de ter um plano para lidar com altas taxas de juros.
Investimento Imobiliário
Os fundos de investimento imobiliário (REITs) oferecem muitos dos mesmos benefícios do investimento imobiliário, sem o incômodo de possuir uma propriedade. Essa pode ser uma ótima maneira de proteger sua empresa da inflação.
Inflação crescente
À medida que a inflação aumenta, as empresas tendem a repassar custos mais elevados aos consumidores, aumentando os preços. Isso pode reduzir seus lucros, pois os clientes podem começar a comprar menos. É importante ter uma estratégia sólida sobre como se proteger e gerir o impacto da inflação.
Separe seus ativos
Não coloque todos os ovos na mesma cesta. Diversificar seus ativos e investimentos protege você dos efeitos da inflação. E se um investimento der errado, você ainda terá mais para recorrer.
Revise seus preços regularmente
Certifique-se de revisar regularmente os preços ao consumidor para garantir que ainda estejam alinhados com o mercado. Caso contrário, você poderá perder clientes para concorrentes que vendem por preços mais baixos.
Você pode proteger o dinheiro contra a inflação?
Há várias coisas que você pode fazer para proteger seu dinheiro da inflação, como investir em ativos que tendem a aumentar de valor quando a inflação está alta. Isso inclui imóveis, propriedades, ações, ouro e petróleo. Outra opção é reter dinheiro em moeda estrangeira sujeita à inflação no seu país de origem.
Qual é o melhor investimento para a inflação?
A estratégia de investimento certa varia dependendo da taxa de inflação e dos seus objetivos pessoais. Se a inflação estiver baixa, pode ser benéfico concentrar-se em investimentos de crescimento, como ações. Pelo contrário, se a inflação estiver elevada, priorizar a preservação do seu poder de compra investindo em ativos como imóveis ou ouro pode ser de grande benefício.
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