“Se uma pessoa não tem a sorte de ter uma pensão empresarial, é muito importante que ela construa a sua própria”, diz Millie Gormely, planeadora financeira certificada na IG Wealth Management em Thunder Bay, Ontário. “Mas isso é realmente difícil de fazer se você pretende sustentar a si mesmo e a seus filhos, porque é preciso esticar muito esse dinheiro.”
Em 2022, havia aproximadamente 1,84 milhão de famílias monoparentais no Canadá e elas enfrentavam desafios financeiros únicos. Em primeiro lugar, o cuidador principal pode assumir mais do que a sua parte nas responsabilidades e custos de criação dos filhos, pagando contas de tudo, desde alimentação a vestuário e cuidados infantis. Além disso, devido à inflação, todos sabemos que o custo de vida aumentou significativamente nos últimos anos. Além disso, um pai solteiro também pode ser responsável por poupar para a educação dos filhos (leia sobre o planejamento do RESP), arcar com despesas médicas e muito mais. Depois, há o fato de que os pais solteiros geralmente têm menos dinheiro para trabalhar. De acordo com a Statistics Canada, as famílias monoparentais com dois filhos reportam um rendimento familiar médio de apenas cerca de um terço do das famílias com quatro filhos. (Não faz parte, pela terceira vez.)
Todas essas dificuldades financeiras podem ser um enorme obstáculo ao planejamento da aposentadoria, mas não significa que seja impossível economizar para o futuro.
Identifique seus objetivos
O primeiro passo é identificar seus objetivos de longo prazo (uma consulta com um planejador financeiro pode ajudar nessa parte). Você vai querer saber a renda de aposentadoria desejada e quanto precisará para atingir sua meta. A próxima etapa é examinar atentamente seus gastos e orçamento para encontrar fundos que você possa reservar para a aposentadoria.
Você pode revisar extratos bancários e de cartão de crédito anteriores para obter uma imagem mais clara de quanto gasta em itens essenciais (que podem incluir aluguel, mantimentos, transporte e creche). Você também deseja ter uma visão clara de suas dívidas, como saldos de cartão de crédito, linhas de crédito pessoais e pagamentos de hipotecas, para ajudá-lo a identificar suas despesas fixas. Tudo isso o ajudará a encontrar um orçamento com o qual você possa viver – e o que resta na poupança para a aposentadoria.
Se sobrar muito, não perca a esperança. Mesmo pequenas economias mensais irão ajudá-lo no longo prazo, diz Gormely. Ele diz: “Contribuir com algo em vez de não fazer nada sempre o colocará à frente da curva, em vez de simplesmente desistir”, diz ele.
Explore fontes potenciais de renda de aposentadoria
Você pode ter mais opções do que imagina. Um plano de poupança para aposentadoria registrado (RRSP) é uma conta de investimento de longo prazo registrada no governo federal do Canadá e ajuda você a economizar para a aposentadoria com imposto diferido. Isso permite muito espaço para ajudar seu dinheiro a crescer. Por exemplo, seu limite de contribuição RRSP para 2024 é igual a 18% de seus ganhos de 2023 (ou US$ 31.560, o que for menor). Você também pode entrar na sala de doações não utilizada de anos anteriores.
Uma conta poupança isenta de impostos (TFSA) é outra opção. Tal como um RRSP, um TFSA pode deter qualquer combinação de veículos de investimento adequados, incluindo ações, obrigações, dinheiro e muito mais, e o crescimento será protegido por impostos. “Normalmente, para alguém na faixa de renda mais baixa, seria melhor maximizar primeiro o seu TFSA e depois olhar para o seu RRSP como uma fonte de renda de aposentadoria”, disse Gormely.
