Dinheiro é bom, certo? Para os trabalhadores independentes, pode parecer vantajoso simplesmente não declarar pagamentos em dinheiro. Os autônomos podem receber pagamentos em dinheiro para todos os tipos de trabalho freelance, seja paisagismo ou contabilidade.
Este método pode funcionar até que você precise solicitar um empréstimo e não consiga fornecer comprovante de renda de trabalho autônomo.
O que é comprovante de renda?
Comprovar a renda do trabalho autônomo é fácil de fazer. Veja alguns documentos que ajudam a comprovar renda:
- Declaração de imposto
- Relatório de cartão de crédito empresarial
- Anexo C – Demonstrações de lucros e perdas
- 1099, que também são reportados à Receita Federal
- Extratos bancários da conta comercial e registros de depósitos relacionados a negócios (vinculados a recibos de pagamento)
Os autônomos precisam de comprovante de renda?
Uma das razões pelas quais é importante que um trabalhador autônomo tenha comprovante de renda é a obtenção de um empréstimo. Se você não tiver declarado a renda em suas declarações fiscais, terá dificuldade em se qualificar para um empréstimo.
Existem outras razões pelas quais a prova da renda do trabalho autônomo é importante:
- Solicitação de seguro saúde
- Solicitar um arrendamento ou empréstimo
- Comprando equipamentos
- Para obter um bom cartão de crédito empresarial
Como comprovar renda se você trabalha por conta própria
Como qualquer empresário sabe, é importante manter-se organizado com documentos e registros. Organizar isso é o passo principal para comprovar a renda de um trabalhador autônomo.
Como trabalhador autônomo, reunir os documentos necessários para comprovar a renda do trabalho autônomo ao seu plano é simples. Depois de estabelecer esse hábito, você pode incluir facilmente esse comprovante de renda ao apresentar sua declaração de imposto de renda. Aqui estão algumas áreas principais a serem consideradas:
- Depósitos em dinheiro – seus extratos bancários podem incluir registros de depósitos em dinheiro. Você deve fazer backup desses extratos bancários com documentos, como faturas marcadas como pagas, para mostrar uma imagem clara do comprovante de renda.
- Software de contabilidade – empresas como Zoho e Quickbooks facilitam a compilação de informações financeiras para fins comerciais. Com um bom software, você pode combinar documentos de fatura com pagamentos e depósitos, especialmente com serviços bancários online.
Formulário 1099 Demonstração de Resultados
Os formulários IRS 1099 que o pagador emite ao beneficiário servem como documentos confiáveis para comprovar a renda do trabalhador autônomo. O formulário 1099-MISC é emitido por qualquer empresa que compensa você como autônomo, e essa empresa também é responsável por relatar essas informações ao IRS. Se você receber mais de US$ 600 de qualquer organização durante um ano civil, ela será obrigada a emitir um 1099.
Demonstrações de lucros e perdas
O formulário de demonstração de lucros e perdas 1040 também é chamado de Anexo C. O formulário é um documento legal. Exemplos de despesas comerciais (não uma lista exaustiva) incluem despesas com automóveis, publicidade, seguros (não saúde), depreciação, serviços jurídicos, despesas de escritório e muito mais.
Declarações fiscais anuais
Ao amortizar despesas, como as listadas acima, lembre-se deste valor ao incluir impostos sobre a renda do trabalho autônomo: $ 12.000. Esse é o valor da dedução padrão que as pessoas solteiras podem receber ao apresentarem suas declarações fiscais.
Por exemplo, digamos que você possui uma empresa de paisagismo. Seu lucro líquido foi de $ 32.000. Você pode fazer a dedução padrão e pagar impostos sobre $ 20.000. Se suas despesas fossem superiores a US$ 12.000, você as amortizaria em sua declaração de imposto de renda federal usando uma demonstração de lucros e perdas do Anexo C. É aqui que você mostrará o comprovante de renda versus despesas de trabalho autônomo.
Extratos bancários
Você deve ter criado uma conta bancária separada para sua empresa e um cartão de crédito comercial usado apenas para sua empresa.
Recibos de pagamento autônomo
Você pode solicitar recibos de pagamento da empresa ou do cliente. Como alternativa, você pode vincular pagamentos de clientes a faturas. É importante manter registos detalhados ligando estes documentos aos seus depósitos.
Registros de pagamento on-line
Você pode receber pagamentos on-line por meio de plataformas como PayPal ou aplicativos semelhantes, ou pode ser pago por depósito direto em sua conta bancária comercial, o que é fácil de verificar com seu extrato bancário.
Com todos esses métodos, você pode gerar registros de pagamentos mensais, trimestrais e/ou anuais.
Leia mais: Como os impostos sobre trabalho autônomo são arquivados
Como você comprova renda para um empréstimo residencial autônomo?
Um banco ou empresa hipotecária desejará ver seus registros fiscais dos últimos 3 anos. Suas outras finanças e propriedades também pesarão. Por exemplo, você pode ter um 401K, IRA e/ou HSA. Você pode possuir propriedades e equipamentos comerciais. Você pode possuir um estoque. O credor e outros potenciais credores gostam de tudo isso, que mostra o lucro líquido.
Forneça todas as informações que você puder fornecer. O credor quer saber se você não pagar o empréstimo, a instituição financeira terá uma maneira de recuperar seu dinheiro.
Qual é a sua pontuação de crédito? Ao solicitar um empréstimo, você receberá sua pontuação imediatamente. Se for baixo, investigue as razões por trás disso e tome medidas para resolver quaisquer problemas que possam estar afetando o número.
Você pode obter empréstimos para trabalhadores autônomos sem comprovação de renda?
Sim. No entanto, se você tiver pouca ou nenhuma prova de renda, os credores poderão considerá-lo um alto risco. Embora seja possível obter um empréstimo, o valor pode ser limitado e você provavelmente enfrentará uma alta taxa de juros.
Como você comprova renda se for pago por baixo da mesa?
Há uma razão pela qual é chamado de “debaixo da mesa”. Esta expressão refere-se a uma troca de moeda secreta porque… bem, é isso que é.
Se você é pago dessa forma e deseja comprovar sua renda, precisará fornecer algum tipo de documentação para comprovar seu depósito. Ao apresentar sua demonstração de lucros e perdas 1040 Cronograma C, você listará sua renda – e fontes de renda.
Lembre-se de que se você receber renda “por baixo da mesa”, a empresa que lhe pagou dessa forma também poderá estar sujeita a escrutínio. Se você recebeu mais de US$ 600 em um ano civil, por que a empresa não emitiu um 1099? Recomenda-se que você leve esse assunto à organização de compensação desta forma.
Se você for pago em dinheiro, poderá:
- Deposite dinheiro no banco e vincule o valor às faturas (pagas) que você gerar.
- Você também pode obter um cartão de crédito empresarial “recarregável” usando um depósito em dinheiro. Os extratos do cartão de crédito ajudarão você a mostrar sua renda, mostrando seus depósitos. Existem muitas empresas de crédito que emitem este tipo de cartão, o que é uma ótima opção para um único titular.
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