As alterações na taxa do BoC afectam a taxa preferencial definida pelos credores canadianos, o que, por sua vez, afecta o preço dos produtos de empréstimo de base variável, com base na taxa preferencial mais ou menos uma percentagem. Após estes últimos cortes, a taxa básica de juros para a maioria dos credores canadenses cairá de 6,45% para 5,95%. O que isso significa para o seu dinheiro e seu crédito? Continue lendo.
O BoC está tomando medidas com esses cortes maiores que o normal
Quando um banco central corta as taxas de juro, normalmente fá-lo em incrementos de um quarto de ponto – a menos que haja uma razão económica para um corte importante. A percentagem está a diminuir porque os actuais são raros, mas têm um precedente; a última vez que o BoC emitiu uma redução desta dimensão foi em Março de 2020, quando utilizou três em rápida sucessão para apoiar a economia durante o início da pandemia da COVID-19. Excluindo o período da COVID, o corte de taxas de hoje é o maior desde Março de 2009.
O facto de o BoC estar mais uma vez a aumentar os seus cortes nas taxas aponta para preocupações de que a economia esteja a abrandar a um ritmo mais rápido do que o esperado. O mais recente relatório de inflação de setembro do Statistics Canada mostrou que a inflação anual medida pelo Índice de Preços ao Consumidor (IPC) caiu para 1,6%, abaixo da meta do BoC de 2%. Isso é considerado estável na economia canadense. O BoC ajusta a sua taxa de stop para mantê-la o mais próximo possível da meta. Quando a inflação aumenta, aumenta os preços para arrefecer os gastos dos consumidores e o acesso à dívida. O oposto acontece quando a inflação é demasiado fraca; o BoC deve facilitar as condições de empréstimo para encorajar o consumo e fortalecer o crescimento económico, caso contrário corre o risco de uma nova recessão. Estamos no modo final agora.
O BoC continuará a reduzir a sua taxa?
Se os dados económicos, como a inflação, o PIB e os números do mercado de trabalho, continuarem a apresentar a tendência actual, serão certos mais cortes, incluindo cortes muito grandes. Muito dependerá do próximo relatório do IPC, que será divulgado em 19 de novembro. Se a inflação continuar fraca, isso aumenta as probabilidades de diminuir em meio ponto no próximo anúncio do BoC, em 11 de dezembro.
O BoC também está disposto a reduzir a sua taxa de juro para um nível “neutro”, entre 2,25% e 3,25%. Este também é um nível que não aquece nem prejudica o crescimento económico, e ficar acima dele por muito tempo coloca a economia em risco.
Após este corte de taxa hoje, a taxa de empréstimo overnight permanece 0,50% acima do limite superior da faixa neutra. No geral, os analistas pensam que o BoC reduzirá a sua taxa em mais 1,75% até ao final de 2025.
O que o anúncio da taxa do BoC significa para você?
O que isso significa para você, sua casa, suas finanças e muito mais? Continue lendo.
O impacto sobre os canadenses com hipotecas
Esteja você comprando uma casa nova ou renovando a existente, o corte atual nas taxas tornará isso mais fácil.
Impacto nas hipotecas de taxa variável
Os titulares de hipotecas com taxa ajustável são os mais afectados pelo corte das taxas de Outubro, uma vez que os seus pagamentos de hipotecas – ou a parte do seu pagamento que paga juros – cairão imediatamente juntamente com o montante principal do seu credor. Esses mutuários no Canadá também têm muito o que esperar, com previsão de cortes nas taxas.
