Com um grande número de negócios envolvendo de alguma forma o patrocínio de vendedores, não deve ser surpresa que isso ofereça uma série de benefícios tanto para compradores quanto para vendedores. Mas o que exatamente é uma taxa de comerciante para uma empresa e isso faz sentido para sua situação específica?
O que é uma taxa de comerciante para uma empresa?
Simplificando, o financiamento do vendedor para uma empresa envolve o empréstimo do vendedor de uma parte do produto da venda ao comprador. Isso assume a forma de um empréstimo, com taxas de juros, multas e prazos determinados pelo comerciante.
Você deve ter ouvido falar de financiamento comercial com um nome diferente. ‘Financiamento do proprietário’ e ‘reembolso do vendedor’ referem-se a fazer exatamente a mesma coisa. Embora seja comum em negócios, você também pode encontrar ofertas de financiamento de vendedores para imóveis ou até mesmo para compra de carros.
Como funciona a taxa do comerciante?
O vendedor tentará pedir um empréstimo entre 10% e 60% do preço de venda, embora determine os detalhes do negócio, pode ser qualquer percentual. Da mesma forma, as taxas de juros também podem variar muito, mas espere que seja mais do que você esperaria pagar com um empréstimo bancário. Taxas de juros de até 10% não são incomuns.
O comprador geralmente precisa fornecer uma nota promissória e uma garantia pessoal para garantir o dinheiro do vendedor, mas, novamente, conforme o vendedor determina os termos, ele pode exigir mais ou menos.
Quais são os benefícios do financiamento para os vendedores?
Usar taxas de corretagem como parte de sua estratégia de vendas é uma boa ideia. Ao abrir a possibilidade de comprar o seu negócio para aqueles que não têm capital líquido suficiente e para aqueles que lutam para obter um empréstimo regular, você consegue atrair um mercado-alvo mais amplo. Isto não só lhe dá uma melhor chance de vender, mas também uma melhor chance de garantir o melhor preço
Um campo maior de compradores potenciais não é a única coisa que pode ajudá-lo a garantir um melhor valor para o seu negócio. As aquisições que envolvem financiamento do vendedor têm menos probabilidade de envolver negociações difíceis. Ao oferecer uma forma de comprar sua empresa, você pode pedir ainda mais do que o preço original pedido.
Os proprietários também podem beneficiar de outros benefícios fiscais ao não receberem ganhos de capital de uma só vez. Em vez disso, os pagamentos podem vir em múltiplos de sua escolha e distribuir o pagamento pelas deduções de imposto sobre ganhos de capital (atualmente fixado em £ 3.000 por ano).
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Desvantagens do financiamento comercial
Existe um risco adicional em vender uma empresa desta forma. Sem o apoio dos serviços de cobrança de dívidas dos grandes bancos, pode ser difícil fazer com que os inadimplentes paguem o dinheiro que você deve. É claro que aqueles que concluíram a devida diligência nos seus contratos devem ter salvaguardas adequadas para evitar isso.
Apesar das vantagens fiscais de ser parcelado, muitos provavelmente prefeririam receber integralmente seus negócios. Depois de receber o pagamento, você pode fazer uma pausa e passar para outras coisas. Com as taxas do vendedor, não é assim. Se o comprador não conseguir pagar seus pagamentos, você pode acabar fechando novamente e talvez a empresa esteja em uma posição pior do que antes.
Sem o valor total pago, talvez você não consiga buscar outras oportunidades de negócios. Se você estiver usando a venda de sua empresa como um primeiro passo para investir em outro lugar, o financiamento ao vendedor pode não ser a opção certa para você.
Que benefícios os compradores podem esperar do financiamento do vendedor para uma empresa?
O financiamento do vendedor pode abrir oportunidades para comprar empresas que são mais caras do que você conseguiria comprar de outra forma. Também permite que aqueles que têm dificuldade em obter financiamento adequado dos credores tradicionais tenham a oportunidade de adquirir um negócio.
Ao pagar apenas uma fração do preço total, você poderá fazer as alterações necessárias na nova aquisição de que precisa. Da mesma forma, pode permitir que você inicie sua carreira administrando uma nova empresa com uma poupança confortável. Começar qualquer novo negócio pode ser difícil e quanto mais redes de segurança estiverem disponíveis, melhor.
Por falar nisso, o próprio fato de o vendedor ficar feliz em tê-lo de volta no meio de um problema (como costuma acontecer) deve dissipar qualquer preocupação de que você possa ter sido vendido a um navio que está afundando. Afinal, é menos provável que qualquer comerciante aceite o pagamento parcelado se estiver preocupado com a possibilidade de o negócio não sobreviver ao prazo de pagamento.
Que obstáculos os compradores enfrentam ao comprar um negócio com financiamento do vendedor?
Como você pode esperar em qualquer situação em que pague por mercadorias durante um longo período de tempo, provavelmente pagará mais do que pagaria antes. Não só isso, mas os concessionários que oferecem financiamento muitas vezes aumentam os preços para a prestação desse serviço.
Os consumidores também devem passar por qualquer contrato com um pente fino. Como os negócios financiados pelo vendedor têm termos elaborados pelo comprador, pode haver aspectos do empréstimo que você não esperava.
Alguns vendedores também podem esperar que você apresente uma garantia pessoal contra o seu empréstimo. Se sua pontuação de crédito for ruim e você não tiver muita experiência administrando um negócio de sucesso, os vendedores vão querer tranquilidade antes de lhe dar dinheiro, e isso pode vir na forma de sua casa ou outra propriedade.
Posso comprar uma empresa com financiamento 100% do vendedor?
Em teoria, sim. É possível comprar um negócio com financiamento 100% do vendedor. Na realidade, porém, é improvável que você encontre tais negócios.
Na prática, a maior parte do financiamento a concessionários cobre entre 10% e 60% do preço de venda acordado. Às vezes, os vendedores podem ser convencidos a oferecer porcentagens maiores se um pagamento inicial for feito. Se você não conseguir pagar uma entrada de 20% ou mais do preço de compra, alguns vendedores podem se oferecer para cobrir o restante da taxa do vendedor.
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Qual é a aparência de um acordo típico patrocinado por um comerciante?
É difícil definir um exemplo “típico” de negócio patrocinado pelo vendedor, pois cada vendedor terá seus próprios requisitos. O que segue, entretanto, deve lhe dar uma ideia do que esperar.
Geralmente, o financiamento ao vendedor exige um pagamento inicial de pelo menos 10%. Depois disso, eles podem decidir cobrir qualquer percentual do saldo remanescente, mas geralmente fica entre 10% e 60%.
A taxa de juros dependerá de muitos fatores, mas se os compradores não conseguirem encontrar dinheiro em outro lugar, o vendedor oferecerá frequentemente um preço mais alto porque não há outras opções disponíveis para o comprador. Valores entre 7% e 10% não são incomuns.
As condições de pagamento serão discutidas entre as duas partes, mas cinco ou seis anos parece ser a escolha preferida para muitos. Podem ser oferecidos prazos mais longos, mas lembre-se de que os vendedores podem ver o seu preço de venda corroído pela inflação se os compradores tiverem muito tempo para pagar.
O financiamento do vendedor é adequado para você?
Como vendedor, você precisa ter certeza de que ficará feliz em receber dinheiro por um longo tempo. Se você precisar de fundos significativos imediatamente, será melhor procurar diferentes pacotes de marketing.
No entanto, se você estiver satisfeito em aceitar o pagamento parcelado, poderá conseguir muito mais dinheiro do que um negócio normal devido ao aumento do grupo de compradores, aos preços potencialmente mais altos e aos juros que você cobra sobre os pagamentos do comprador. Não apenas isso, mas você pode concluir um negócio patrocinado pelo vendedor muito mais rápido do que outros negócios.
Como comprador, existem algumas desvantagens em financiar um vendedor comercial. O principal resultado é uma taxa de juros que pode ser maior do que a que você receberia de um banco. No entanto, para aqueles que lutam para obter um empréstimo convencional, o financiamento comercial pode tornar realidade certas aquisições de negócios.
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O financiamento do vendedor pode ser um método de marketing empresarial útil tanto para compradores quanto para vendedores. Para garantir que tudo esteja configurado como deveria, é altamente recomendável que um terceiro profissional esteja envolvido.
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