O negócio da eletricidade envolve uma série de riscos potenciais únicos. Isso significa que a cobertura de seguro empresarial não é apenas recomendada, mas também exigida por lei.
Os requisitos de seguro variam para seguro de eletricistas. Por exemplo, alguns eletricistas podem armazenar todos os equipamentos comerciais em um veículo e outros podem alugar um espaço comercial para armazená-los. Outros podem armazenar equipamentos elétricos no local de trabalho. Alguns podem trabalhar sozinhos; outros podem ter funcionários.
Você precisa proteger seu negócio tendo as apólices de seguro certas. Aqui estão as informações que os proprietários de empresas precisam saber para obter o seguro certo e, ao mesmo tempo, economizar nos custos de seguro.
Por que os eletricistas devem ser segurados?
O tipo básico de seguro empresarial de que um eletricista precisa é o seguro de responsabilidade civil. O seguro de responsabilidade civil protege um eletricista que causa danos materiais ou corporais a um cliente. Por exemplo, caixas elétricas com fiação inadequada podem causar danos a um sistema de entretenimento doméstico, e o mesmo erro na casa de um cliente pode causar danos corporais ao cliente.
Para ser licenciado como empresa, um eletricista deve contratar um seguro de responsabilidade civil. Qualquer cliente experiente deve evitar contratar um eletricista que não tenha seguro de responsabilidade civil empresarial.
Eletricistas autônomos ou autônomos devem obter seguro contra acidentes de trabalho. Essa também é uma cobertura legalmente exigida para o negócio.
O que o seguro para eletricista empresarial cobre?
A cobertura do seguro empresarial pode ser ampla ou específica. O tipo de cobertura varia de acordo com o tipo de apólice.
Aqui estão detalhes sobre cada tipo de apólice de seguro necessária para fins comerciais:
Seguro de Responsabilidade Civil Geral para Empresas
O seguro de responsabilidade civil geral é o tipo básico de seguro empresarial exigido por lei. Esta cobertura protege os eletricistas de reclamações por danos materiais ou corporais causados pelo cliente como resultado de negligência do contratante. A apólice cobre também o pagamento de despesas médicas que o cliente possa exigir.
O seguro de responsabilidade civil geral é importante para eletricistas e outros empreiteiros, pois serve como o seguro empresarial básico de que necessitam. Entre as diversas opções de seguro para pequenas empresas, essa cobertura é importante.
Seguro de propriedade comercial
O seguro de instalações comerciais será exigido para um eletricista que possua ou alugue um depósito e incluirá móveis de escritório. Este tipo de apólice de seguro elétrico pode ser exigida se o eletricista armazenar equipamentos comerciais em bens pessoais – como em um galpão ou garagem de uma residência. A apólice de seguro do seu imóvel provavelmente não cobrirá propriedades comerciais, mas você poderá conseguir um “passageiro” para estender a apólice do seu imóvel.
Seguro contra interrupção de negócios
Os eletricistas costumam adicionar isso ao seu seguro de responsabilidade civil padrão. As interrupções nos negócios podem ser causadas pela Mãe Natureza – como um furacão ou inundação que dificulta a gestão de um negócio. Também cobrirá interrupções de negócios causadas por roubo de equipamentos e é recomendada como uma apólice adicional para proteger o seu negócio, tanto para proteger equipamentos quanto para cobrir perdas de salários. Muitas vezes, a cobertura pode ser combinada com seguro de responsabilidade civil geral.
Seguro contra acidentes de trabalho
O seguro contra acidentes de trabalho é obrigatório para empresas com um ou mais funcionários. Cobrirá as contas médicas dos funcionários. O seguro contra acidentes de trabalho é exigido por lei.
Seguro Automóvel Comercial
O seguro de veículos comerciais é essencial para um veículo de trabalho, mesmo que seja utilizado para fins pessoais. Em caso de acidente automobilístico envolvendo veículo pessoal carregado com equipamento de trabalho, a apólice pessoal não cobrirá danos a esse equipamento. Um eletricista ou empreiteiro não deve permitir que um funcionário – que não esteja na lista de seguros – dirija o veículo, mesmo que seja no horário de almoço.
Outros tipos de cobertura de seguro para eletricistas
O seguro de responsabilidade civil geral é o ponto de partida para um eletricista. Além do seguro de responsabilidade civil padrão, existem “extras” que um eletricista pode precisar. Felizmente, esses “complementos” muitas vezes podem ser cobertos a um custo reduzido com um seguro de responsabilidade civil geral, que está incluído em uma Apólice do Proprietário de Empresa, ou BOP.
Seguro guarda-chuva comercial – Comumente chamada de BOP, esta apólice permite que os proprietários de empresas melhorem seu seguro de responsabilidade civil geral adicionando certos tipos de cobertura. Embora existam muitas combinações de seguros que podem ser incluídas na apólice do proprietário de uma empresa, é importante observar que o seguro contra acidentes de trabalho não faz parte da BP. Em vez disso, uma apólice de seguro contra acidentes de trabalho é sempre uma apólice separada e independente.
- Seguro contra avarias de equipamentos – Este seguro não cobre quebras causadas por desgaste normal. No entanto, oferece cobertura para reparo ou substituição de equipamentos avariados, bem como indenização por perda de rendimentos.
- Seguro de carro alugado e não próprio – Se um veículo comercial estiver na oficina para reparos, usar um veículo pessoal, veículo de funcionário ou veículo de cliente para uso comercial não é a melhor opção. Para evitar a espera pela conclusão dos reparos, um eletricista pode precisar alugar um carro temporariamente.
- Seguro de ferramentas e equipamentos do empreiteiro – Este tipo de seguro é obrigatório para eletricistas que deixam equipamentos portáteis no local de trabalho para uso comercial. Você protegerá seu negócio e seus objetos de valor contra perdas financeiras causadas por danos ou roubo.
- Flutuador de entrada – Este tipo de negócio protege ativos não operacionais. Incluirá equipamentos de cobertura, como fios de cobre, tubos e caixas elétricas.
- Seguro contra erros e omissões – Este tipo de seguro empresarial cobre você caso um cliente o processe, buscando trabalho defeituoso, danos materiais e/ou despesas médicas. Os custos serão taxas de defesa legal e outros custos legais. O seguro E e O às vezes é chamado de seguro de responsabilidade civil.
- Responsabilidade pela verificação – Um empreiteiro geralmente deve estar “garantido e segurado” antes de obter uma licença comercial e começar a prestar serviços. Um seguro-garantia, uma garantia de que a empresa realizará a obra (garantia de boa execução). O proprietário de uma pequena empresa deve considerar a obtenção de um título da Associação de Pequenas Empresas, que fornece esses serviços.
LEIA MAIS: 11 tipos de seguro empresarial que você pode precisar
Quanto custa o seguro do eletricista?
O custo do seguro elétrico pode ser reduzido se for coberto pelo BOP. Um BOP básico incluirá crédito geral, serviços de interrupção de negócios e cobertura de imóveis comerciais.
Aqui estão alguns números básicos para começar:
- Crédito padrão $ 500
- Automóvel comercial $ 1.500
- Ferramentas e equipamentos $ 500
- Compensação trabalhista $ 3.000
Existem empresas especializadas em seguros empresariais. Aqui está uma olhada em nossas principais escolhas.
Melhores lugares para encontrar seguros para empreiteiros elétricos
Antes de começar a comprar, junte-se à associação de eletricistas local ou estadual. Você pode obter informações sobre seguros de seus membros por meio de networking.
Fazenda Estadual
A State Farm é uma seguradora respeitável com ampla experiência no fornecimento de seguros empresariais. A empresa pode fornecer um “passageiro” para proprietários de empresas que armazenam equipamentos em suas próprias instalações.
Biberk
A Biberk pode fornecer seguro eletrônico rápido e específico. É popular entre empreiteiros temporários que precisam de cobertura de longo prazo, mesmo que seja por um ou dois dias.
O que está acontecendo
Progressivo é uma opção que oferece cobertura acessível. Oferece descontos em pacotes, como seguro de responsabilidade civil geral e seguro automóvel comercial.
O próximo
O seguro a seguir é popular entre pequenas empresas e empreiteiros autônomos. O seguro a seguir oferece muitas opções.
Hartford
Hartford é uma empresa estabelecida com décadas de experiência no fornecimento de seguros empresariais.
Pelo país
A Nationwide oferece descontos quando as apólices de seguro empresarial são combinadas.
Os eletricistas são legalmente obrigados a ter seguro empresarial?
Sim. Para obter uma licença, um eletricista deve ter seguro empresarial.
O seguro de empreiteiros elétricos cobre os trabalhadores?
Não. Um eletricista deve obter seguro contra acidentes de trabalho para poder pagar aos trabalhadores. Qualquer pequena empresa com um funcionário ou funcionários deve obter seguro contra acidentes de trabalho. A lei é necessária.
Quanto seguro de responsabilidade elétrica você precisa?
A maioria das apólices cobre de US$ 500.000 a US$ 1 milhão e mais. O eletricista deve considerar a quantidade de locais onde o trabalho será realizado.
Por exemplo, um eletricista trabalha em um shopping center, em uma grande fábrica ou em uma casa de luxo? É importante considerar os possíveis danos materiais que um cliente pode reivindicar, possivelmente associados a um projeto multimilionário.
Um eletricista pode começar com uma certa quantia de crédito e aumentá-la conforme necessário. Embora um eletricista possa trabalhar em uma casa de US$ 100.000, o custo de substituição dessa casa – dado o custo atual de materiais e mão de obra – pode ser muito maior do que o valor ou avaliação atual da casa.
O custo da apólice pode variar dependendo da franquia selecionada. Você pode brincar com a franquia e ver quanto o aumento altera o custo mensal. No entanto, muitas vezes a taxa de variação nos custos mensais do prêmio não vale a pena – é melhor ficar com a franquia mais baixa.
O seguro empresarial varia de acordo com o país?
Sim, por vários motivos. As taxas variam de estado para estado, com uma taxa mais alta no nível mais alto de crédito que um cliente pode buscar.
Os custos de acidentes de trabalho também podem variar, dependendo se são ou não baseados no valor em dólares dos sinistros pagos. Se um estado tiver um grande número de pedidos de indenização trabalhista, a taxa desse seguro será mais alta.
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