Resumo
Nos últimos anos, 16 estados introduziram ou estão se preparando para introduzir programas auto-IRA que exigem que os empregadores sem plano de aposentadoria inscrevam seus funcionários em um IRA. Embora a investigação tenha começado a documentar os efeitos sobre os auto-IRAs nascentes, pouca atenção tem sido dada às suas interacções com outros programas de redes de segurança, particularmente o Medicaid. Este projecto utiliza um modelo de simulação para testar se os agregados familiares de rendimentos baixos e moderados atrasarão ou deixarão de receber o Medicaid devido às suas novas poupanças do auto-IRA. Especificamente, estima quantos anos as futuras famílias livres do Medicaid poderiam comprar com os seus saldos do auto-IRA se o programa nacional fosse implementado em 2019.
O jornal descobriu que:
- Os trabalhadores sem diploma universitário acumulam novas poupanças significativas num hipotético auto-IRA, embora a magnitude seja altamente sensível aos pressupostos da modelização.
- Os pequenos grupos, em particular, têm tempo para acumular grandes saldos que podem atrasar a aceitação do Medicaid.
- Os grupos mais velhos têm saldos modestos e são menos propensos a atrasar o Medicaid.
- Independentemente da idade, a maioria dos participantes ainda recorrerá ao Medicaid para serviços e instalações de longo prazo.
As implicações políticas das descobertas são:
- De acordo com a política actual, as famílias com saldos moderados de auto-IRA terão um incentivo mais forte para utilizar as suas poupanças para se qualificarem para o Medicaid.
- Alternativamente, os estados podem alterar sua avaliação de ativos do Medicaid para ignorar todas ou parte das economias do auto-IRA.
