O estresse financeiro é tão grave que muitos americanos evitam olhar para a sua situação financeira. Isto é especialmente verdadeiro para a Geração Z, com 41% evitando verificar os seus saldos bancários, em comparação com 27% dos Millennials e 20% da Geração X.
Dan Nickele, vice-presidente da Discover Personal Loans, informa que anotar os motivos do seu estresse financeiro e abordá-los com etapas administráveis pode ajudar. As etapas sugeridas incluem a criação de um orçamento, revisão de despesas e planejamento de despesas inesperadas.
A inflação, os custos, a economia e os rendimentos são as principais causas do stress financeiro em 2024. Mais de metade dos americanos afirma que a inflação contribui para a sua depressão, uma tendência que se mantém consistente desde 2023. O estresse relacionado às despesas diárias, economia e rendimentos é sempre alto. do que em 2021.
A dívida também contribui para o stress financeiro, com 30% dos americanos citando-a como causa. Daqueles com dívidas, 84% têm dívidas de cartão de crédito e 55% têm dívidas médicas ou hipotecárias. A maioria dos entrevistados já esteve endividada em algum momento e 55% priorizou o pagamento rápido.
Nickele sugere que criar e seguir um plano de pagamento de dívidas pode proporcionar tranquilidade e abrir novas oportunidades financeiras.
A pesquisa também descobriu que muitos americanos não se sentem financeiramente preparados para grandes acontecimentos na vida. Muitos se sentem despreparados para perder o emprego (64%), assumir despesas com cuidadores (63%) ou lidar com despesas inesperadas de mais de US$ 5.000 (60%).
Os equívocos sobre a gestão da dívida variam de geração para geração. Cerca de 31% dos americanos sentem que nunca mais se livrarão das dívidas, um sentimento partilhado por 36% da Geração Z, 39% dos Millennials e 34% da Geração X.
Rachael Olson, diretora de estratégia de produto da Discover Personal Loans, observa que os consumidores de todas as gerações podem não estar familiarizados com as ferramentas financeiras para ajudar a gerir dívidas e despesas inesperadas. Os empréstimos de consolidação de crédito, por exemplo, podem consolidar vários saldos de altas taxas em um empréstimo com valor fixo e pagamento mensal fixo.
A investigação revela também que as razões para evitar empréstimos pessoais variam de geração para geração. As taxas elevadas dissuadem 33% dos Millennials e 32% da Geração X, enquanto 22% da Geração Z evitam obter um empréstimo porque não compreendem o processo de candidatura.
Olson incentiva os consumidores a pesquisar produtos de empréstimo pessoal que atendam às suas necessidades, buscar taxas de juros competitivas, sem taxas e condições de pagamento flexíveis. Ele também recomenda escolher credores com um forte histórico de bom atendimento ao cliente.
Discover Personal Loans oferece serviços para ajudar os consumidores a gerenciar dívidas e financiar despesas de capital. Ferramentas como a calculadora de empréstimo pessoal e a calculadora de consolidação de crédito podem ajudar a encontrar os termos corretos do empréstimo e economias potenciais.
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