Embora alguns consultores financeiros recomendem a regra 50-30-20, onde 50% de sua renda vai para despesas fixas, 30% para despesas discricionárias e 20% para poupanças, reservar 10% do seu salário líquido em casa para economizar é bom , também. “Podemos ser tão eficientes quanto possível com esses 10%… o que significa que podemos colocar as suas poupanças numa carteira diversificada onde os retornos esperados serão mais elevados e a longo prazo.”
Ayana Forward, consultora financeira e fundadora da Retirement in View em Ottawa, concorda como pode ser difícil para as mulheres solteiras – e para todas as mulheres – criar um plano de investimento, especialmente no início das suas carreiras. “Há todos os tipos de prioridades concorrentes, incluindo custos de cuidados infantis, pagamentos de hipotecas, pagamentos de automóveis e empréstimos escolares”, diz ela. No entanto, Forward incentiva as mulheres a começarem a poupar tudo o que puderem o mais rápido possível para construir hábitos e se beneficiar dos juros compostos, que é quando os juros do seu dinheiro começam a render juros por conta própria.
Isso pode ser assim: digamos que você pegue US$ 100 por semana de sua ação mista e invista com juros de 5% e observe seu crescimento. Depois de 30 anos, se você tivesse colocado esses US$ 100 em uma conta poupança sem juros ou com juros baixos, teria apenas US$ 156.100 – mas, como os investiu, teria US$ 345.914. (Calcule suas economias com nossa calculadora de juros compostos.)
Priorize o que você ama
Quais são as coisas que você deve ter na vida? Suas coisas não negociáveis? Você não precisa desistir – talvez seja necessário encontrar outra maneira de fazê-los funcionar e, ao mesmo tempo, atingir suas metas de economia. “Minha cliente, que é professora universitária, adora viajar e suas viagens costumam ser dedutíveis de impostos”, disse Hughes. Mas para pagar a viagem e ao mesmo tempo continuar a poupar, conseguiu um emprego a tempo parcial. “Isso lhe deu mais dinheiro, pois ele estava determinado a cumprir seu objetivo, que era ter sua própria casa”, disse Hughes.
Quer você tenha uma confusão lateral ou não, é provável que ainda haja alguns sacrifícios que você terá que fazer. Tudo se resume a analisar o seu orçamento e decidir o que você deseja priorizar no prazo imediato, diz Cornelissen, e decidir o que você pode adiar por um tempo.
Ou pode livrá-lo de fazer o oposto, poupando demais por medo de não ter dinheiro suficiente. Saber quanto dinheiro entra e sai da sua conta é importante para fazer um plano financeiro.
Revisite seu contrato de funcionário
Se você trabalha em tempo integral, descubra se sua empresa oferece uma pensão ou um plano patrocinado pelo empregador, como o RRSP Matching (onde o empregador contribui com o mesmo valor que o empregado para um plano de poupança para aposentadoria registrado). Isso o ajudará a determinar quanto dinheiro você precisa economizar para a aposentadoria. “Se você não tem pensão, tem que economizar mais do que alguém que recebe pensão”, disse Forward.
Além disso, ao planejar sua aposentadoria, verifique as fontes de renda do governo que podem estar disponíveis, como o Plano de Pensões do Canadá (CPP) e a Segurança na Velhice (OEA). “Você pode acessar sua conta My Service Canada para obter essas declarações de benefícios e saber o que receberá com esses planos”, disse Forward. (Você pode fazer login em sua conta My Service Canada usando uma senha exclusiva ou usar o login de sua conta bancária.)
