A economia está a melhorar e a inflação está sob controlo, então porque é que tantos de nós ainda sentimos pressão financeira e preocupamo-nos com um futuro seguro? Uma nova pesquisa do Goldman Sachs Retirement Survey & Insights Report, 2024 conclui que o planejamento é o elo que faltava para muitas famílias. A pesquisa mostra que ter um plano financeiro escrito (digital) tem os efeitos mais positivos. Vamos verificar.
O planejamento financeiro é o elo que faltava para a verdadeira segurança financeira
A maioria das pessoas trabalha, ganha dinheiro e toma decisões financeiras que afectam a forma como o seu rendimento é distribuído no curto prazo. Estes podem ser considerados os primeiros elos da cadeia de actividades de planeamento financeiro. Muitos também têm objectivos para o seu futuro – reforma, filhos, viagens e muito mais – e estes são elos até ao fim da cadeia.
Entre o início e o fim da cadeia está organizado. É uma prática simples com um efeito positivo ENORME.
Planejando o elo que conecta o que está acontecendo em sua vida hoje e o que você deseja que aconteça no futuro.
Por que o planejamento funciona
Embora muitas pessoas sejam diligentes em poupar, muitas vezes não conseguem atingir seus objetivos sem um plano estruturado.
Um plano financeiro bem planejado pode levar a melhorias dinâmicas em todos os aspectos das finanças pessoais, proporcionando um futuro financeiro mais seguro e confiante. Veja como o planejamento faz uma diferença notável:
Maiores resultados de planejamento patrimonial e maiores taxas de poupança
Os dados do relatório são abundantes. Ter um plano de aposentadoria pessoal foi o segundo fator mais importante (depois do nível de escolaridade) associado a maiores poupanças para a aposentadoria. Tanto os entrevistados ativos quanto os aposentados que tinham um plano pessoal de preparação para a aposentadoria tiveram mais poupanças. Aqui estão alguns dados:
- 80% das pessoas com um plano pessoal estão no caminho certo ou adiantados com seu dinheiro (vs. 39% das pessoas sem um plano
- Pessoas com um plano têm 62% mais probabilidade de aumentar a poupança a cada ano (vs. 29% sem plano)
- 52% das pessoas com um plano economizam mais de US$ 200.000 (contra 23% sem plano)
Além disso, um estudo de Charles Schwab descobriu que os planejadores financeiros acumulam mais riqueza, com os planejadores economizando em média US$ 1,9 milhão para a aposentadoria, em comparação com US$ 788.000 para aqueles sem plano.
O planejamento incentiva a poupança adequada, ajudando as pessoas a acumular mais riqueza ao longo do tempo.
Os efeitos do planejamento em níveis mais elevados de confiança financeira
Ouvimos isso dos usuários do Boldin Planner todos os dias, planejando resultados com confiança.
“Até agora, a qualidade geral do software é incrível. Posso considerar todos os aspectos do meu plano financeiro e avaliar diferentes cenários para confiar no meu plano.”
“É uma ferramenta competitiva e ainda supera ferramentas que antes só eram acessíveis a profissionais e por uma fração do custo. Ele permite que o programador DIY se sinta realmente confiante em seu sistema. Muito obrigado!”
“É abrangente e facilita muito o planejamento. Recomendações e funções de status são muito úteis. A pressão é menor e estou confiante de que não há nada importante a dizer.”
E o estudo da Goldman Sachs Retirement fornece dados para respaldar essa experiência. Pessoas que possuem um plano financeiro pessoal estão mais confiantes em alcançar seus objetivos financeiros. Especificamente, 80% das pessoas com plano expressam confiança nas suas perspectivas de reforma, em comparação com apenas 42% das que não têm.
Outro estudo da Fidelity corrobora isto, observando que as pessoas que participam no planeamento financeiro têm duas vezes mais probabilidades de reportar níveis mais elevados de bem-estar financeiro.
Esta maior confiança advém de um caminho claro que ajuda a navegar em eventos financeiros previsíveis e inesperados, permitindo que as pessoas tomem decisões informadas.
Melhores resultados financeiros
Aqueles que planejam têm maior probabilidade de experimentar melhorias consistentes em sua situação financeira. Dados da Goldman Sachs mostram que 62% das pessoas com um plano financeiro relatam melhorias financeiras ano após ano, em comparação com apenas 32% sem plano.
A investigação da Vanguard apoia isto, observando que as pessoas que planeiam a reforma têm maior probabilidade de definir e atingir metas financeiras incrementais, permitindo o progresso financeiro ano após ano.
O planejamento ajuda as pessoas a tomar melhores decisões e a se adaptar a situações de mudança.
Melhor capacidade para lidar com questões financeiras competitivas
Gerenciar vários objetivos financeiros ao mesmo tempo – como economizar para a aposentadoria, pagar dívidas e pagar custos de educação – pode ser difícil. Contudo, aqueles que têm um plano financeiro estão mais bem equipados para lidar com estas prioridades concorrentes. A Goldman Sachs observa que 43% dos planejadores conseguem gerenciar confortavelmente múltiplas metas financeiras, em comparação com apenas 35% dos não planejadores.
Além disso, o Conselho do CFP concluiu que o planeamento ajuda os indivíduos a alocar recursos de forma mais eficaz, garantindo que não perdem de vista objetivos financeiros importantes.
Aposentadoria antecipada
O planejamento não só aumenta a poupança, mas também pode ajudar as pessoas a se aposentarem mais cedo. De acordo com um estudo da Goldman Sachs, 61% das pessoas sem plano esperam atrasar a reforma devido a poupanças insuficientes.
No entanto, aqueles que planejam têm maior probabilidade de atingir suas metas de aposentadoria mais cedo. Um estudo da TIAA descobriu que os planejadores de aposentadoria têm 45% mais probabilidade de se aposentar mais cedo do que os não planejadores, graças a práticas disciplinadas de poupança e investimento.
Existem muitas oportunidades de crescimento financeiro a cada ano
Um dos benefícios mais importantes do planejamento é que ele incentiva o crescimento financeiro contínuo. Quem tem um plano financeiro tem maior probabilidade de obter bons resultados financeiros a cada ano. Uma pesquisa da Goldman Sachs mostra que 62% dos planejadores relatam melhorias financeiras ano após ano, em comparação com apenas 32% dos não planejadores.
Esta consistência é uma marca do planeamento financeiro, uma vez que os planeadores revêem e ajustam regularmente as suas estratégias para refletir as mudanças de vida, as condições do mercado e os objetivos em evolução.
Sentindo-se mais confortável gerenciando dinheiro
Finalmente, o planejamento financeiro leva a uma maior sensação de controle e conforto na gestão do dinheiro. Dados da Goldman Sachs revelam que 40% dos planeadores sentem-se confortáveis a gerir as suas poupanças e investimentos, em comparação com 16% daqueles que não têm um plano.
Uma pesquisa da Northwestern Mutual descobriu que os planejadores têm três vezes mais probabilidade de se sentirem financeiramente seguros, pois o planejamento ajuda a reduzir a ansiedade e a incerteza frequentemente associadas à tomada de decisões financeiras.
Você tem uma agenda?
Os benefícios do planejamento financeiro vão além do simples aumento da riqueza. Desde o aumento da autoconfiança até a melhoria dos resultados financeiros gerais, uma abordagem estruturada às finanças pessoais proporciona às pessoas maior controle, segurança e sucesso a longo prazo. O planejamento é a chave para lidar com os problemas financeiros da vida e alcançar um futuro seguro.
Comece (ou atualize) seus planos com o Boldin Planner.
