As taxas de juros dos cartões de crédito estão oscilando em torno de 20%, aproximadamente onde estão desde o início da década de 1980, quando a inflação e as taxas de juros estavam na casa dos dois dígitos. A inflação canadense foi em média de cerca de 2% entre 1992 e 2022, e todas as taxas de juros caíram significativamente com ela, exceto as taxas de cartão de crédito. Mesmo que a inflação tenha ultrapassado os 2,0% nos últimos anos, a última cópia de algumas taxas de juro permanece abaixo das taxas do cartão de crédito. Na verdade, é preciso apertar os olhos para ver qualquer queda nas taxas de juros dos cartões de crédito desde 1980.
Vamos comparar alguns números. Em 1981, a taxa de juros do Visa ou Mastercard girava em torno de 25%. A inflação foi de 12% e a taxa bancária – a taxa pela qual o Banco do Canadá empresta ao sistema bancário – foi superior a 21%. A taxa preferencial, ou taxa de juro oferecida aos melhores clientes do banco, era de 22,75%, pelo que o custo adicional pela utilização do cartão de crédito era de apenas 2,25%, o que compensou o banco por exigir menos dinheiro e requisitos de garantias em comparação com o empréstimo original. .
No verão de 2024, as taxas de juros do cartão de crédito rondam os 20%, com um aumento de 23% nas taxas de adiantamento de dinheiro. A taxa do cliente prime do banco é de 6,95%, fazendo com que o spread do cartão de crédito seja de 13,05%. Se você acha que isso é perturbador, nos anos de pandemia, a inflação era de 2%, a taxa overnight do Banco do Canadá era de um quarto de 1% e a taxa básica de juros era de 2,45%. A taxa de juros do cartão de crédito acima da taxa básica de juros naquela época era de impressionantes 17,45%, em comparação com apenas 2,25% em 1981. As taxas de juros do cartão de crédito caíram apenas 5% em quatro décadas, em comparação com uma queda de 20,3% na primeira taxa reduzida. da epidemia e 15,8% a partir do verão de 2024.
Pense no que os juros de 17,45% fariam com suas economias se você conseguisse. E lembre-se de que sua conta poupança pode estar rendendo um quinto de um por cento durante uma pandemia, e suas economias contribuindo para o saldo do cartão de crédito que você está pagando é de cerca de 20%.
Ou compare aquele retorno celestial do investimento em cartão de crédito que você não consegue obter com o retorno dos títulos do governo que você consegue. Se você investisse US$ 1.000 em um título de trinta anos do governo do Canadá a 3,3%, teria US$ 2.250 em 2053. Alternativamente, se você pudesse investir esses US$ 1.000 a 17,45% por trinta anos, você teria US$ 124.621 em 2053. .
As taxas cobradas pelos cartões de crédito são incrivelmente más, mas muitas pessoas são forçadas a pagá-las porque não têm outros meios de contrair empréstimos, pelo menos nenhum que venha com a conveniência de menos rendimentos e requisitos de garantias.
Na verdade, os bancos preferem que você peça emprestado cartão de crédito em vez de contrair um empréstimo. Para contrair empréstimos inicialmente, o banco solicitará garantias, tornando a barreira uma linha de nível (mais) baixo.
de dívida que é mais difícil de liquidar do que o limite dos cartões de crédito. Eles fazem isso porque ganham muito dinheiro com cartões de crédito. Os dados do OSFI (Escritório do Superintendente de Instituições Financeiras) mostram que os bancos ganham tanto dinheiro a cada trimestre com cartões de crédito quanto com toda a carteira de empréstimos, com o valor principal mais alto.
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