Em 2012, me aposentei do trabalho de engenharia e minha renda familiar caiu 65%. Uau! A maioria das casas não aguenta esse tipo de redução, mas eu estava preparado. Já vivíamos de poupança e aumentei nossa renda passiva. Investi em ações de dividendos, aluguei e trabalhei em outras atividades paralelas. Tive sorte porque tudo correu muito bem nos últimos 12 anos. Nossa receita FIRE cresceu além de nossas despesas.
Já se passaram alguns anos desde que compartilhamos nossa conta tributável. Hoje, gostaria de dar uma atualização sobre nossa carteira de lucros.
A receita de dividendos é minha forma favorita de renda porque não funciona apenas. Não preciso fazer muito e os benefícios continuarão chegando E crescer. Adorei os aluguéis, mas dão muito trabalho. Hoje em dia, não tenho tempo para ser um proprietário DIY. É por isso que invisto em Crowdfunding Imobiliário. Posso me beneficiar de investimentos imobiliários, mas não há necessidade de consertar o banheiro. O único problema com o crowdfunding imobiliário é a tributação. Alguns patrocinadores atrasam os formulários K1 e tenho que declarar um imposto estendido todos os anos. É irritante, mas não é um obstáculo. Além disso, a pandemia e as elevadas taxas de juro estão a causar problemas a muitos doadores. Alguns projetos não funcionaram tão bem quanto o esperado. De qualquer forma, voltemos à carteira de ações.
A evolução da carteira de dividendos
Antes de me aposentar, nossa conta tributável era investida em fundos de índice e ações de crescimento. Quando me aposentei, queria aumentar nossa renda para focar mais em ações com crescimento de dividendos. Essas empresas estão aumentando consistentemente seus dividendos. Naquela época, pensei que a Sra. RB40 queria se aposentar em alguns anos.
Definimos provisoriamente a data de sua aposentadoria em 2020. No entanto, não funcionou como eu pensava. Dona RB40 é daquelas pessoas que quer produzir e contribuir com a sociedade. Ele pode se aposentar se quiser, mas prefere trabalhar. Depois que entendi o ponto de vista dele, parei de investir em ações. A receita de dividendos é boa, mas você tem que pagar impostos todos os anos. É por isso que voltei às ações de crescimento nos últimos anos. Felizmente, ultimamente eles têm se saído muito bem.
Dinheiro do orçamento
Aqui está um gráfico das receitas orçamentárias de 2012.
Cresceu lentamente a partir de 2012 e atingiu o pico em 2019. Se eu tivesse mantido meu foco no lucro, provavelmente hoje seria muito maior. Fico com ciúmes toda vez que leio o relatório de dividendos de Bob. Seu portfólio de orçamento rende mais de US$ 4.500 por mês! É incrível. Mas também nos saímos bem.
Crescimento do portfólio
Aqui está o valor da nossa carteira de dividendos.
Tive sorte há alguns anos e nosso portfólio cresceu bastante. Desde 2019, não acrescentei muito dinheiro a esta carteira porque queria aumentar o nosso rendimento investindo mais em imóveis. Isso funcionou muito bem também. Você pode ver o crowdfunding RE em ação aqui.
Ações individuais
Aqui está a planilha.
Em 2024, o rendimento total é de 1,81%. Isso é muito baixo para uma carteira de dividendos.
O desempenho parece melhor do que realmente é. Abandonei alguns perdedores ao longo dos anos devido à retenção de impostos. De qualquer forma, vamos dar uma olhada nos destaques.
Melhor porcentagem de ganhos – Eli Lilly
Comprei o LLY em 2011. Foi meu primeiro estoque de dividendos. Desde então, a LLY ganhou 2.044%! Eles tiveram alguns contratempos este ano, mas o LLY ainda é o nosso melhor investimento em dividendos. Mais recentemente, o valor dos dividendos recebidos (US$ 3.683) excedeu o valor que pagamos pelas ações (US$ 3.481). É tudo molho daqui. O rendimento de dividendos é muito baixo, 0,7%, mas isso ocorre porque o preço das ações aumentou significativamente ao longo dos anos.
Melhor valor por $ – Nvidia
Em 2020, parei de comprar novas ações com dividendos porque percebi que a Sra. RB40 queria continuar trabalhando. Também me concentrei em ações de crescimento e tive muita sorte. Naquela época, o Facebook mudou seu nome para Meta para entrar no Metaverso. Eu estava a bordo e comprei Nvidia, Meta e Unity. Infelizmente, o Metaverso não deu certo como Mark Zuckerberg imaginou. Todas as ações relacionadas ao Metaverso caíram, mas eu aguentei. No entanto, a IA entrou em cena e deu um grande impulso à Nvidia. Vendi 60% do meu NVDA com lucro. Isso não foi muito inteligente porque as ações subiram muito. Felizmente, eu sabia o suficiente para manter algumas ações. No entanto, as 1.000 ações da Nvidia em minha carteira de dividendos apresentam ganhos não realizados de US$ 126.480. Jackpot! 60% do que vendi foi meu Roth IRA. META também teve um desempenho muito bom recentemente. Está no meu Roth IRA também.
Restam apenas 2 perdedores – iU e INMD
Eu larguei muitos perdidos ao longo dos anos e só me restam dois – Unity e InMode. Eu provavelmente deveria me desfazer dessas ações novamente.
títulos de 30 anos
Tenho US$ 2.000 em títulos do Tesouro dos EUA de 30 anos a 4,125%. Pensei em vendê-los quando os preços caíssem. Também tínhamos vários títulos de 1 ano com vencimento no início deste ano. Transferi dinheiro para o Fundo de Índice Total do Mercado de Ações, VTSEX.
Limpeza 2024 – INTC, LEG, NLY, WU, EMN e DIS
Finalmente, vendi todas as minhas ações da INTC. Eu deveria tê-los vendido quando estavam a US$ 60/ação. Acho que os peguei por bons motivos. Também abandonei LEG, NLY, WU e EMN. Todas essas empresas têm alguns problemas.
Quanto à Disney, comprei-os em 2019, quando pagaram bons dividendos. Infelizmente, a Disney cortou dividendos durante a pandemia e teve um desempenho fraco nos últimos anos. Eles ganharam destaque na semana passada, então vendi algumas ações.
Títulos
Temos aproximadamente US$ 70.000 em Títulos de Poupança Série I com o Tesouro dos EUA. Esta será a nossa almofada financeira quando a Sra. RB40 finalmente se aposentou. Pretendo aumentar esta posição para $ 200.000. Se o mercado quebrar, podemos recorrer a títulos I conforme necessário. Em 2024, receberemos US$ 2.150 em juros sobre os títulos I. Os títulos I não estão incluídos na carteira de dividendos acima. Na próxima semana, transferirei todas as ações do mercado monetário para meus títulos, cerca de US$ 30.000.
Seguir em frente
No futuro, pretendo evitar cada ação. Segundo a Vanguard, minha taxa de retorno é de 12,3% ao ano. Isso é bom, mas foi sorte. Se removermos o NVDA, terei um desempenho abaixo das expectativas do fundo de índice. Minha carteira de dividendos tinha alguns problemas. Ou seja, mantive as ações da INTC por 24 anos a mais. Eu deveria tê-los vendido há muito tempo.
O problema é que não acompanho mais o mercado de ações. Algumas ações foram desvalorizadas ao longo dos anos e não são mais boas empresas. Muitas vezes deixo o problema passar para mais tarde. Uma dessas empresas é Leggett & Platt, LEG. Eles pagaram bons dividendos quando comprei as ações, anos atrás. No entanto, o negócio tem enfrentado dificuldades ultimamente. Se eu acompanhasse, saberia que deveria vender as ações mais cedo.
De agora em diante, colocarei tudo em fundos de índice e títulos. Neste ponto, preciso simplificar nossas finanças. Sra. O RB40 precisará assumir em algum momento e não quero confundi-lo com cada ação. Mesmo assim, estou muito satisfeito com nosso portfólio de dividendos até agora. Todo mundo parece um gênio quando o mercado de ações sobe, certo?
Você investe em ações de dividendos? Qual é a sua estratégia?
Por favor, siga-nos e curta-nos:
O salário mínimo é a chave para a reforma antecipada. Este ano, Joe está investindo em imóveis com o CrowdStreet. Eles têm muitos projetos em todos os EUA, então dê uma olhada!
Joe também recomenda fortemente o Personal Capital para investidores DIY. Eles têm muitas ferramentas úteis para ajudá-lo a alcançar a independência financeira.
