Por que as contas bancárias empresariais cobram taxas?
Ao contrário das contas pessoais, as contas bancárias empresariais podem receber centenas ou milhares de transações todos os dias, o que significa mais administração por parte do banco. As empresas têm frequentemente diferentes tipos de transações que entram e saem delas, exigindo mais pessoal de apoio e outros custos administrativos do que uma conta pessoal média.
As contas bancárias empresariais também oferecem mais serviços e benefícios do que um banco de consumo, incluindo ferramentas contabilísticas, limites de transacção mais elevados, acesso ao crédito, informações sobre despesas e protecção jurídica mais forte.
Por que é importante para as PMEs
Cada empresa tem prioridades diferentes que determinam qual provedor bancário empresarial ela escolhe, mas o custo costuma ser um dos fatores mais influentes. A maioria das PME não pode ignorar pagamentos, grandes ou pequenos, portanto, a conta que você escolher dependerá muitas vezes de quanto você pode economizar.
Felizmente, é possível comparar contas bancárias empresariais com base nos tipos de taxas que cobram. Aqui está uma lista dos tipos mais comuns, para que você saiba o que procurar antes de começar a comparar.
Tipos comuns de taxas e encargos bancários corporativos
Taxas mensais de manutenção
Estas são as taxas padrão que você cobra do banco para manter uma conta. Embora geralmente não sejam encontrados em contas bancárias de consumidores, são comuns em equivalentes comerciais. No entanto, algumas novas contas bancárias empresariais não incluem taxas mensais ou terão um período de carência no momento da inscrição.
Taxas de transação
As taxas de transação se aplicam quando você usa sua conta para fazer ou pagar. Eles existem em parte porque muitas vezes se espera que as contas empresariais recebam depósitos contínuos devido aos pagamentos dos clientes, mas também as protegem do risco e lhes permitem obter lucro – assim como qualquer outro negócio.
Se você negociar internacionalmente, será cobrada uma taxa de transação internacional. Isso se aplicará se você estiver enviando ou recebendo dinheiro e pode variar de acordo com o local para onde você está enviando ou recebendo dinheiro.
Esses tipos de custos tendem a variar dependendo dos tipos de empregos que ocupam. Por exemplo, você pode não ser cobrado pelo pagamento da conta de banda larga da sua empresa, ou o banco pode cobrar em dinheiro, mas não por pagamentos por e-mail. Lembre-se de que há uma diferença entre taxas de transação e taxas de depósito/saque, que ocorre quando você transfere dinheiro para si mesmo.
Taxas de transferência bancária
As taxas de transferência são as taxas que você incorre quando transfere dinheiro de uma conta para outra. Isso é diferente da taxa de trabalho, que é a receita do seu negócio. Geralmente são gratuitos quando você transfere entre dois bancos do Reino Unido.
Taxas de retirada e depósito
Retirar ou depositar dinheiro às vezes custa esse tipo de taxa, embora os bancos às vezes renunciem à taxa se você fizer isso enquanto estiverem juntos.
Se você depositar um cheque (o que não deve acontecer com muita frequência), será cobrada uma pequena taxa. Se, por qualquer motivo, você solicitar a inadimplência de um cheque emitido, será aplicada uma taxa de suspensão.
Taxas que pagam muito dinheiro
O custo de um empréstimo para uma conta comercial varia dependendo de quanto você usa do cheque especial. Um cheque especial empresarial geralmente oferece limites de dezenas de milhares, o que pode liberar fluxo de caixa para sua empresa e servir como uma alternativa ao empréstimo.
Lembre-se de que qualquer cheque especial que você utilizar deve ser aprovado e acordado com o banco. Descobertos não autorizados podem resultar em pagamentos de juros mais elevados e poderá ser cobrada uma taxa de reintegração de posse, caso o banco tenha suspendido um pagamento que você não pode pagar.
Saldo mínimo e máximo
As contas bancárias empresariais no Reino Unido geralmente não têm saldos mínimos, embora isso varie de banco para banco. A maioria das contas bancárias empresariais padrão são projetadas para PMEs e empresários individuais, o que significa que muitas vezes têm limites quanto à quantidade de dinheiro que você pode manter em sua conta de uma só vez. Se o seu negócio crescer ou você começar a contratar funcionários, talvez seja necessário procurar um tipo diferente de conta.
Taxas de encerramento de conta
Para contas bancárias empresariais no Reino Unido, a única vez que será cobrada uma taxa de fechamento é se você tiver cobranças pendentes. Isso inclui quaisquer taxas ou cobranças adicionais por serviços que você usou durante seu tempo com a conta. Você também não poderá encerrar sua conta se ela ainda tiver fundos.
Taxa de serviço para serviços adicionais
As contas bancárias empresariais geralmente incluem serviços adicionais para tornar a inscrição mais atraente. Isso inclui:
- Software de contabilidade
- Proteção de depósito
- Aplicativos móveis
- Crédito e empréstimo
- Cálculo e declaração de impostos
- Reembolso
- Recompensas por fidelidade
Como esses recursos são considerados benefícios de ingressar na conta, não será cobrada nenhuma taxa adicional em massa. No entanto, se você pedir dinheiro emprestado de sua conta bancária, terá que pagar a taxa de juros definida no momento da solicitação (assim como qualquer outro tipo de empréstimo bancário).
Como comparar taxas de bancos empresariais
Com tantas opções de contas bancárias empresariais disponíveis, comparar produtos é uma parte importante do processo. Aqui está o que você precisa saber sobre como comparar contas e ficar de olho nos pagamentos.
Analisando suas necessidades bancárias comerciais
Cada empresa é diferente, por isso pode ser difícil encontrar uma conta bancária que sirva para todos. No entanto, analisando suas necessidades bancárias, você poderá encontrar um que atenda às suas necessidades.
As contas no Reino Unido geralmente não oferecem taxas mensais ou mesmo taxas mensais, e transferências gratuitas entre bancos do Reino Unido também são comuns. Como empresário individual ou start-up, benefícios como esses podem economizar dinheiro quando você mais precisa.
Se você estiver vendendo fora do Reino Unido, fique atento às taxas de transação e transferência estrangeira, pois elas podem aumentar se você não tomar cuidado. Da mesma forma, se você espera que a maior parte do seu negócio venha em formato digital, procure uma conta gratuita para isso.
Avaliando as estruturas de pagamento de diferentes bancos
A maioria das contas bancárias empresariais do Reino Unido possui diversas categorias adequadas para empresas em diferentes estágios de crescimento. As contas padrão para empresários individuais ou empresas em estágio inicial podem não oferecer taxas de conta, mas podem não ser adequadas para uma empresa que deseja crescer ou que já emprega um grande número de pessoas.
Um bom exemplo disso é o Revolut, que oferece quatro níveis diferentes, do Gratuito ao Enterprise. Essas contas geralmente oferecem preços específicos para grandes empresas, o que significa que você pode atualizar a conta à medida que sua empresa cresce.
Pensar em como será o desempenho do seu negócio no futuro é obviamente uma parte importante de qualquer negócio, e ter uma conta bancária empresarial que você pode atualizar à medida que avança pode economizar algum tempo, em vez de mudar para outro banco.
Dicas para reduzir taxas bancárias empresariais
Cuidado com taxas ocultas
Muitas contas bancárias comerciais do Reino Unido agora anunciam que não têm taxas ocultas, mas você deve ter cuidado com quaisquer taxas, verificando as diretrizes de transação no site de qualquer banco ao qual você se associa. Como muitos bancos agora oferecem um período gratuito no momento da inscrição, é fácil ser pego quando o período termina e você começa a receber cobranças.
Posso negociar pagamentos com meu banco comercial?
Isso dependerá do tipo de conta que você deseja. As contas bancárias empresariais padrão destinadas a PME e comerciantes individuais terão muitas vezes taxas não negociáveis, mas as empresas maiores devem procurar opções adicionais em oferta.
Atenha-se ao banco online
Escolher uma conta bancária que não cobre taxas para compras ou transferências online significa que você pode evitar muitas taxas se sua empresa se tornar digital. Embora isso não funcione para todas as empresas, garantir que você tenha uma solução de pagamento digital, mesmo se estiver vendendo pessoalmente ou em um local físico, significa que você pode evitar a cobrança de uma taxa.
Perguntas frequentes sobre taxas e taxas bancárias empresariais
Quais são as taxas bancárias empresariais mais comuns?
Conforme mencionado anteriormente, a maioria das contas bancárias empresariais do Reino Unido agora se orgulha de não cobrar taxas ocultas e tenta tornar a experiência do usuário simples e fácil de entender. No entanto, poderão ser cobrados alguns ou todos os seguintes itens:
• Taxas mensais de manutenção
• Taxas de transação (incluindo externalidades)
• Taxas de transferência bancária (incluindo pagamentos em caixas eletrônicos e cheques)
• Taxas de cheque especial
• Taxas de serviço
Como posso evitar taxas mensais de manutenção?
As taxas mensais de manutenção costumavam ser uma forma de os bancos cobrirem os custos de gestão de uma conta, mas muitos bancos estão agora a renunciá-las, pelo menos durante algum tempo. Se você não quiser pagar taxas mensais, procure uma conta gratuita – geralmente são contas introdutórias ou “gratuitas” para empresas que estão começando. Se você escolher um com período gratuito, defina um lembrete de quando ele irá expirar para que as cobranças não sejam uma surpresa.
Algum banco oferece contas empresariais gratuitas?
Contas bancárias empresariais sem taxas são raras; mesmo contas rotuladas como “gratuitas” geralmente terão algum tipo de taxa de transferência. Você pode reduzir isso escolhendo uma conta com o mínimo de taxas possível, que ofereça dinheiro de volta ou bons juros.
As taxas são algo que ninguém pode evitar, mas analisar quais são suas necessidades como empresário pode ajudá-lo a encontrar uma conta que ofereça o saldo necessário.
Ao fazer pesquisas e comparar contas com o maior número possível de bancos, você poderá encontrar uma solução que ofereça uma combinação de taxas baixas, bons juros, forte atendimento ao cliente e recursos que o ajudarão como proprietário de uma empresa.
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