De acordo com um relatório do Centro Transamerica de Estudos de Aposentadoria, a classe média espera uma variedade de fontes de renda de aposentadoria. Abaixo você pode verificar os saldos médios de dinheiro, poupança e patrimônio líquido nos EUA
Como seu dinheiro se acumula?
Continue lendo para ver como suas contas e tipos de investimento se comparam aos da maioria das pessoas. Use o Boldin Retirement Planner para ver seu valor atual e projeções de crescimento adicional. Além disso, faça mudanças e experimente situações diferentes para aumentar sua riqueza.
NOTA para Média versus mediana: Os números médios que você analisará abaixo são geralmente superiores ao valor mediano porque as pessoas mais ricas podem inflacionar a média. A mediana mostra o valor médio em um conjunto de números. Exemplo: A proporção de 1, 5 e 10 é 5,3. A mediana de 1, 5 e 10 é 5.
Economia total
De acordo com a pesquisa da Transamerica, até o final de 2023, os aposentados de classe média relataram US$ 186.000 em poupanças residenciais sem valor imobiliário (mediana). A poupança aumenta com a renda familiar. Aqueles com uma renda familiar de US$ 50 mil a US$ 99 mil têm uma poupança total de US$ 120.000, excluindo o valor da casa própria, em comparação com aqueles com uma renda familiar de US$ 100 mil a US$ 199 mil que economizaram US$ 349.000 (mediana estimada).
Dinheiro e contas em dinheiro
Você quer dinheiro em contas à vista, necessário para despesas de subsistência de curto prazo e emergências.
Economia média para emergências domésticas
São necessárias poupanças de emergência para limitar problemas financeiros inesperados, como desemprego, despesas médicas,
reparos domésticos, reparos de automóveis e outras despesas inesperadas. Economizar para emergências também pode ajudar a prevenir as pessoas
na obtenção de sua renda de aposentadoria para cobrir essas despesas.
A Transamerica sugere que as pessoas da classe média economizem US$ 8.000 (em média) em poupanças de emergência.
A maioria dos especialistas recomenda que você tenha dinheiro de emergência suficiente para cobrir de 3 a 6 meses de despesas de subsistência. Em rosa? Explore por que um fundo de emergência é a base do bem-estar financeiro.
Média de contas correntes familiares
A FDIC informa que 95,5% das famílias dos EUA serão “bancarizadas” até 2022, o que significa que pelo menos um membro da família terá uma conta corrente ou poupança num banco. Este é o maior percentual desde o início da pesquisa, em 2009. Dizem que a mudança se deve a melhores condições socioeconómicas.
A mais recente Pesquisa sobre Finanças do Consumidor anunciou que o saldo médio da conta corrente familiar em 2022 era de US$ 16.891, enquanto o saldo médio da conta corrente familiar era de US$ 2.800.
Americanos com idades entre 55 e 64 anos têm um saldo médio em conta corrente de US$ 3.500.
Saldo médio em todas as contas poupança ou corrente
De acordo com dados do Federal Reserve, o saldo médio da conta poupança dos americanos é de US$ 8.000. Esse valor é o que as pessoas mantêm em contas correntes, incluindo contas correntes, poupança, mercado monetário, contas telefônicas e cartões de débito pré-pagos.
O saldo médio em todas as contas correntes, incluindo poupanças por idade, é:
- US$ 5.400 para menores de 35 anos
- US$ 7.500 para pessoas entre 35 e 44 anos
- US$ 8.700 para pessoas de 45 a 54 anos
- US$ 8.000 para pessoas de 55 a 64 anos
- US$ 13.400 para pessoas de 65 a 74 anos.
- O saldo médio da conta bancária cai para US$ 10.000 para pessoas com 75 anos ou mais
Renda média familiar
Desde os bons velhos tempos do pânico do Y2K (e antes), tem sido uma prática comum as pessoas manterem alguma quantia de dinheiro em casa. Quer esteja escondido num colchão ou numa lata de café no frigorífico, o dinheiro pode ser útil num desastre natural quando a rede falha.
Alguns especialistas recomendam que você tenha três dias de dinheiro para superar a fase difícil. Pense no que você pode precisar comprar em caso de desastre e tenha esse dinheiro em mãos. Porém, lembre-se também que guardar dinheiro em casa significa que o dinheiro não tem retorno e fica vulnerável a roubo e incêndio.
As tendências recentes sugerem que os jovens estão a regressar à economia monetária. Muitos estão adotando uma prática chamada cash-stuffing. Eles recebem os seus rendimentos em dinheiro e guardam-nos em envelopes ou contentores, um contentor para cada categoria de despesa. Quando o container estiver pronto, isso é para o mês. As dívidas recorrentes são pagas por meio de conta corrente e os cartões de crédito são quitados, mas com os recursos do cartão de crédito.
Os defensores dizem que é uma forma de controlar os gastos e uma pesquisa online sugere que 61% dos adultos com idades entre 18 e 41 anos usam dinheiro até certo ponto.
Poupança em cuidados de saúde
Cerca de três em cada quatro pessoas da classe média (74%) poupam em custos de cuidados de saúde. Cinquenta e nove por cento
poupança em cada conta (por exemplo, poupança, corrente, varejo, etc.), 23% de poupança em uma conta poupança vitalícia
(HSA), 14% poupam através de uma conta de gastos flexíveis (FSA) e 4% através de outros meios.
O Employee Benefit Research Institute (ERBI) relata que os saldos nas HSAs apresentam tendência de aumento, mas permanecem relativamente baixos.
As taxas de final de ano aumentaram em 2022 para US$ 4.607, mas os saldos médios ainda são modestos. Isto pode ser resultado do facto de muitas HSAs na base de dados EBRI HSA serem relativamente novas. Aproximadamente, um terço das contas foram abertas desde 2021.
Home Equity: 66% dos americanos possuem sua casa
O valor da habitação pode representar uma grande parte da riqueza familiar – aumenta ainda mais à medida que as pessoas envelhecem.
O valor médio da casa para famílias de classe média é de US$ 177.000. O valor da casa aumenta com a renda familiar. Aposentados com renda familiar de US$ 50 mil a US$ 99 mil têm US$ 140.000 em home equity, em comparação com US$ 254.000 em home equity para famílias com renda de US$ 100 mil a US$ 199 mil.
Valor médio da casa por idade: De acordo com dados recentes do Census Bureau, as famílias mais velhas:
- Aqueles com menos de 35 anos têm $ 60.000 em valor residencial
- 35-44 tem $ 111.000
- 45-54 tem $ 144.000
- 55-64 custaram $ 162.000
- 65 anos ou mais têm $ 300.000
O valor da casa pode ser uma parte importante do planejamento da aposentadoria. Esse dinheiro pode ser recebido pelos aposentados de diversas maneiras eficazes, sendo as mais comuns: Downsizing.
Avalie essas estratégias para usar o valor da sua casa no Plano Boldin e veja o impacto no seu fluxo de caixa, na capacidade de atingir o estilo de vida de aposentadoria desejado e no patrimônio líquido.
Renda média de aposentadoria
As contas de aposentadoria são contas com vantagens fiscais que geralmente podem ser usadas até a aposentadoria. Na maioria dos casos, existem penalidades fiscais significativas para saques feitos antes dos 59 anos e meio.
A TransAmerica afirma que a poupança média para a aposentadoria de uma pessoa média é de US$ 66.000.
A última Pesquisa sobre Finanças do Consumidor do Federal Reserve mostra que a poupança média em contas de aposentadoria por idade:
- US$ 18.880 para menores de 35 anos (US$ 49.130 em média)
- US$ 45.000 para pessoas de 35 a 44 anos (US$ 141.520 em média)
- US$ 115.000 para pessoas de 45 a 54 anos (US$ 313.200 em média)
- US$ 185.000 para pessoas de 55 a 64 anos (US$ 537.560 em média)
- US$ 2.000.000 para maiores de 65 a 74 anos (US$ 609.230 em média)
- $ 130.000 para maiores de 75 anos ($ 462.410 em média)
Saldo médio do IRA
O Investment Company Institute (ICI) relata que 36% de todos os americanos têm um IRA – a maioria dessas contas são IRAs tradicionais, em oposição a Roth IRAs ou SEP IRAs, SAR-SEP IRAs ou – Easy IRA.
No entanto, os Roth IRAs estão crescendo em popularidade. Na verdade, pode ser uma estratégia fiscal inteligente para converter dinheiro em um Roth IRA. (Leia mais sobre conversões de Roth…)
O Employee Benefit Research Institute (EBRI) relata que
- O saldo médio do IRA é de $ 123.973.
- No entanto, as contas IRA mantidas por 20 anos ou mais valem em média US$ 283.200.
A Fidelity estima o saldo médio do IRA em US$ 116.600.
Valor médio economizado em um plano 401(k), 403(b) ou similar
Os planos de poupança no local de trabalho tornaram-se a forma como os americanos poupam para a aposentadoria.
De acordo com o Center for Pension Rights, 45% de todos os trabalhadores participam de um plano de aposentadoria no local de trabalho. Eles relatam que o saldo médio da conta de reforma para todas as famílias do sector privado é de 86.900 dólares. Para famílias com um trabalhador ou cônjuge com idade entre 55 e 65 anos, o saldo médio é de US$ 185.000.
No relatório How America Saves 2024 da Vanguard, o saldo médio nos planos de contribuição definida, a maioria dos quais são 401(k)s, foi de $134.128 em 2023.
Aqui estão alguns saldos médios de 401 mil por idade da Fidelity:
- US$ 10.500 para pessoas de 20 a 29 anos
- US$ 38.400 para pessoas de 30 a 39 anos
- US$ 93.400 para pessoas de 40 a 49 anos
- US$ 171.400 para pessoas de 50 a 59 anos
Propriedade mais valiosa? O programa! Apenas 18% dos americanos fizeram
Provavelmente, por estar lendo este artigo, você está se saindo melhor do que a média – muito melhor. Mas você tem aquele ativo talvez mais valioso e subutilizado? O plano? Um plano escrito para seus fundos de aposentadoria?
De acordo com a Fidelity, apenas 18% dos americanos têm um plano de aposentadoria por escrito. Além disso, há pesquisas significativas que sugerem que o planejamento é o elo que falta para o sucesso financeiro e a auto-estima.
Quando você se aposenta, você não vive mais mês a mês ou ano a ano. Ao se aposentar, você se depara com um conjunto limitado de recursos financeiros que precisam ser usados para sustentar o resto da sua vida. Você realmente precisa de um plano.
É fácil criar, gerenciar e acompanhar um plano de aposentadoria com o Boldin Retirement Planner. O melhor de tudo é que um plano abrangente permite que você aproveite melhor seu tempo, impostos, investimentos, cuidados de saúde e muito mais, para obter mais riqueza, segurança e felicidade.
