Para alguns, a importância do seguro empresarial é ignorada porque não sabem o nível de proteção que ele oferece. Para alguns, o jargão complicado e as muitas opções os deixam sobrecarregados para tomar uma decisão.
Independentemente de qual desses campos você se enquadre, deixar suas reservas de lado e aprender mais sobre seguros empresariais é a melhor maneira de proteger sua empresa.
Alguns seguros empresariais são obrigatórios. No caso dos seguros não obrigatórios, depende do setor em que a sua empresa atua e dos riscos que o acompanham. Você também deve considerar o seguro com base no tamanho médio dos sinistros, o que pode prejudicar seriamente as operações futuras do seu negócio se o pior acontecer.
Aqui estão algumas respostas para as perguntas mais comuns.
#1 – Por que devo certificar minha empresa?
Simplificando, em alguns casos, operar sem seguro empresarial é ilegal. Mas você não deve comprar um seguro só porque é uma exigência legal; existem outros tipos de seguro empresarial dos quais sua empresa pode realmente se beneficiar.
Além de adquirir um seguro adicional para proteger o seu negócio, um sinistro decorrente de um acidente – seja no local ou por causa da sua empresa – pode resultar em um grande pedido de indenização.
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#2 – Que tipos de seguro empresarial são legalmente exigidos?
Se a sua empresa tiver funcionários, você é legalmente obrigado a possuir um seguro de responsabilidade civil do empregador. Esse é o caso se você tiver outros funcionários além de você, mesmo que sejam voluntários ou estagiários não remunerados.
O seguro de responsabilidade civil do empregador cobre quaisquer custos de compensação no caso de um de seus funcionários ficar doente ou ferido como resultado de seu trabalho direto. Por exemplo, se um de seus funcionários cair nas instalações da sua empresa devido a um piso irregular ou quebrado e quebrar um osso, você será compensado financeiramente.
Se sua empresa opera algum veículo, você também precisará de pelo menos seguro automóvel contra terceiros.
Seguro de responsabilidade civil patronal – franquia – Independentemente da área de trabalho, todas as pequenas empresas suportarão a sua quota-parte de riscos que podem afetar os seus funcionários.
#3 – Existem outros tipos de seguro empresarial de que possa precisar?
Nem todos os seguros empresariais são uma exigência legal, mas isso não significa que não seja necessário para proteger sua empresa.
Gastar dinheiro na proteção do seu negócio contra eventos improváveis pode, por vezes, parecer frustrante e desnecessário, mas quando o pior acontece, pode ser a diferença entre afundar ou nadar.
Outras políticas que você pode considerar comprar incluem:
- Seguro de responsabilidade civil: Cobertura para reclamações de lesões e danos feitas por terceiros contra sua empresa
- Seguro de responsabilidade civil profissional: Cobertura contra reclamações por perdas ou danos incorridos por terceiros devido a serviços/aconselhamento negligentes prestados pela sua empresa
- Seguro de interrupção de negócios: Cobertura para perda de receita em momentos em que sua empresa não possa operar devido a um imprevisto
- Seguro contra danos materiais: Cobre o custo de reparação de qualquer dano acidental à estrutura da sua propriedade
- Seguro de armazém: Cobre o custo de reposição de estoque ou equipamento armazenado em sua loja caso seja danificado acidentalmente
#4 – O que é seguro de responsabilidade civil?
Se você ou um funcionário da sua empresa danificar a propriedade de terceiros ou ferir um membro que não seja funcionário, o seguro de responsabilidade civil o ajudará a cobrir o custo do pagamento da indenização. Por exemplo, se um visitante entrar nas instalações da sua empresa e sofrer um ferimento grave, ele poderá registrar uma reclamação contra você. O seguro de responsabilidade civil destina-se a ajudá-lo a financiar a remuneração dos membros do público em nome dos seus funcionários. Se você tem uma boa quantidade de economias comerciais, pode se perguntar por que o seguro de responsabilidade civil é tão necessário, e isso provavelmente ocorre porque você subestima o custo de um pedido de indenização. Mesmo ferimentos leves podem fazer com que você peça pagamentos de mais de £ 10.000, com ferimentos mais graves pedindo pagamentos de £ 50.000 ou mais. E, para muitos proprietários de pequenas empresas, esta não é uma renda passiva.
O Small Business Pro tem uma linha direta jurídica e tributária 24 horas por dia, 7 dias por semana, para a qual você pode ligar se precisar de suporte especializado dedicado. Também ajudará no trabalho pesado de gerenciamento de clientes, recebimento de pagamentos, seguros, finanças e RH, e você obterá muitos benefícios para a vida pessoal.
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#5 – O que é o seguro de responsabilidade civil profissional?
O seguro de responsabilidade civil profissional destina-se a empresas que prestam serviços profissionais ou prestam aconselhamento.
Se você cometer um erro ou der um mau conselho, resultando na perda de dinheiro de um cliente, esse cliente – ou um terceiro relacionado – poderá processá-lo com sucesso. Perder este caso exigirá uma compensação que o seguro de responsabilidade profissional pode ajudá-lo a pagar.
Um exemplo de empresa que pode se beneficiar de seguro de responsabilidade civil é uma construtora que elabora planos de construção. Se um edifício foi construído com base em um projeto defeituoso e precisa ser demolido ou amplamente substituído, o seguro de responsabilidade civil profissional pode economizar milhares de libras para a construtora.
#6 – Como devo verificar a localização da empresa?
Considerando o quanto sua empresa pode depender de suas instalações, seria sensato que você segurasse as instalações com seguro contra danos materiais ou seguro de armazém.
Embora todos os proprietários de empresas com instalações ou armazéns possam beneficiar destas apólices, se vir a sua empresa em risco de roubo, incêndio ou inundação, obter cobertura para estes riscos é muito útil.
Este seguro pode ser obtido de forma mais econômica quando combinado com outras apólices de seguro empresarial em um pacote de seguro comercial.
O que é cobertura de seguro comercial? – O seguro comercial combinado permite que você adquira vários tipos de cobertura ao mesmo tempo para o seu negócio. Saiba mais aqui
#7 – O que é seguro contra interrupção de negócios?
Infelizmente, por vezes, eventos inesperados, como incêndios, inundações ou furacões, levam à incapacidade temporária de operar a sua empresa ou de utilizar as suas instalações comerciais. O seguro contra interrupção de negócios o ajudará a restaurar seu negócio à condição anterior ao desastre, fornecendo compensação financeira para cobrir bens ou equipamentos danificados.
A impossibilidade de gerir o seu negócio devido a uma doença infecciosa (como a COVID-19) também é por vezes coberta pelo seguro de interrupção de negócios. No entanto, você deve sempre verificar o texto da sua apólice para saber exatamente o que está coberto.
#8 – Como devo começar a procurar um seguro empresarial?
Aqui está a parte que muitas pessoas enfrentam: “Por onde começo?”
Existem tantos provedores e tantos tipos diferentes de seguro que a ideia de ter várias apólices emitidas por provedores diferentes pode parecer confusa.
Portanto, se você estiver achando difícil encontrar quais apólices de seguro atendem às suas necessidades, considerar uma apólice de seguro conjunto comercial pode ser a melhor opção. O seguro comercial combinado tira o peso de seus ombros, pois permite que você adquira vários tipos de cobertura em uma apólice, o que significa que tudo que você precisa está em um só lugar e coberto por uma apólice conveniente.
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Com nossa apólice, você não apenas terá a tranquilidade de saber que seu seguro é de uma seguradora respeitável, estabelecida há mais de 25 anos, mas também:
- Acesso a uma linha de apoio jurídico 24 horas por dia
- Acesso ao hub de documentos legais
- Documentos de política rápidos
- Opções de pagamento fáceis
- Acesso a um serviço de sinistros dedicado
#9 – Como posso encontrar um bom corretor de seguros empresariais?
Existem vários aspectos do processo que indicam que um corretor de seguros empresariais vale a pena. Por exemplo, é um bom sinal se você estiver lidando com um avaliador de seguros em vez de apenas fechar a venda, pois isso lhes dará um incentivo melhor para garantir que você obtenha a apólice de seguro mais adequada.
Também é uma boa ideia verificar se o corretor escolhido é regulamentado pela Autoridade de Conduta Financeira.
Empresas como Blackmore Borley ajudam no financiamento de seguros empresariais e oferecem um serviço gratuito adaptado especificamente para cada negócio.
Seguro para pequenas empresas: o que procurar em uma apólice – Neste artigo, examinamos os diferentes tipos de cobertura de seguro empresarial que você deve considerar para sua pequena empresa
#10 – O que mais devo saber sobre como verificar minha empresa?
Não se apresse em sua pesquisa ao procurar o seguro certo. O mundo dos seguros empresariais pode estar repleto de jargões, mas esperamos que nossos conselhos e opções de apólices fáceis de entender esclareçam grande parte da confusão.
Se você usa um corretor, deve esperar que ele discuta as opções com você e responda a quaisquer dúvidas que possa ter. Ou, se você estiver comprando diretamente online, lembre-se de que as apólices de seguro podem variar em termos e condições, portanto, leia sempre as letras miúdas.
Além disso, não se esqueça de considerar opções de cobertura opcionais, mas úteis, além do essencial. O seguro de responsabilidade cibernética, por exemplo, está ganhando importância na era digital atual, especialmente no tratamento de dados confidenciais de clientes, para proteção contra hackers e violações de dados.
Além disso, a revisão regular dos limites da apólice e a atualização da sua cobertura à medida que o seu negócio cresce ou entra em novos mercados garante que você esteja totalmente protegido contra mudanças de riscos. Compreender as exclusões e limitações das suas apólices também o ajudará a evitar surpresas em caso de sinistro.
Próximas etapas
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