Uma minoria de americanos que tem um consultor financeiro afirma que se sente bem onde está. São todas as outras pessoas que não estão muito satisfeitas com suas finanças.
Entre os trabalhadores e reformados que consultam um consultor financeiro, dois terços descrevem-se como financeiramente seguros, enquanto os restantes estão a trabalhar nisso. Apenas uma em cada três pessoas que não recorrem a um conselheiro se sente segura, de acordo com uma pesquisa realizada em janeiro pela Northwestern Mutual com mais de 4.500 adultos com mais de 18 anos.
Quase 80% daqueles que têm um consultor também têm um plano sobre como pagarão dívidas, sejam membros da Geração Y e da Geração Z com empréstimos estudantis ou da geração Baby Boom com hipotecas. Apenas metade sem consultor para fazer.
O objetivo de fazer esta comparação não é encorajar a contratação de um consultor, mas destacar o facto de que muitos americanos estão falidos e não têm certeza do que precisam de fazer para se prepararem para a reforma.
Agora que as pensões do sector privado caíram drasticamente, poupar é importante. Os reformados utilizam-no para complementar a Segurança Social, que substitui hoje 40% do salário médio das pessoas com 65 anos. Mas quatro em cada dez trabalhadores dos EUA não estão no caminho certo para poupar para garantir que serão capazes de manter o seu estilo de vida actual na reforma.
E o número de pessoas em dificuldades seria muito maior se o mercado imobiliário não estivesse numa trajetória ascendente há mais de uma década. O valor da casa, como um 401 (k), conta como uma forma de riqueza para a aposentadoria. Mas, na realidade, não funciona realmente para os reformados porque raramente recorrem a ela para sustentar o seu nível de vida.
A maioria das pessoas no inquérito da North West que contrataram consultores disseram ter clareza sobre o compromisso entre gastar dinheiro agora e poupar para o futuro. Trabalhar com um consultor proporciona “claridade que as pessoas não têm por conta própria”, argumenta Hanna Grichanik, consultora financeira da Northwestern Mutual.
Outro exemplo é um fundo de emergência. Grichanik diz que é tão importante ter um aposentado quanto um empregado. Mas as suas razões são um pouco diferentes. Os funcionários com um fundo de emergência para despesas inesperadas não devem esgotar as suas poupanças para a reforma com anos de antecedência. Os aposentados também precisam de dinheiro para o inesperado. Se tiverem um fundo de emergência, poderão planear melhor os levantamentos regulares das poupanças para a reforma. “Eles não precisam sacar dinheiro [of savings] quando o mercado está em baixa. Essa é a razão pela qual as pessoas não vendem as suas casas a preços baixos”, disse ele.
Quer alguém opte por contratar um consultor ou não, o planejamento é importante. “A intenção leva a melhores resultados”, disse Grichanik. As questões que a Northwestern questiona no seu inquérito – poupança para a reforma, fundo de emergência, plano de pagamento de dívidas – são um guia sobre o que precisa de ser feito para se sentir financeiramente seguro. É preciso trabalho.
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